Факторинг: что это простыми словами

Факторинг что это такое простыми словами

Доброго времени суток, друзья!

Очень часто можно услышать подобное: вы либо вносите предоплату, либо соглашаетесь на отсрочку платежа.

Такое обычно встречается при заказе товара.

В данном случае, поставщик сталкивается с выбором. Ведь если не делать предоплату, то можно лишиться многих клиентов, которые частенько обращаются, а так же велик риск уменьшения средств для финансирования, ну и, конечно же другие проблемы.

Именно в этом случае решить проблему поможет факторинг.

Итак!

Если необходима уступка денежного требования, то это и называется факторингом. Это такое кредитование, когда права на задолженность переносятся на третью сторону (фактору).

Обратите внимание

Так, поставщик получает оплату своего товара намного быстрее от фактора, чем от покупателя. Так же, если углубиться в английский язык, то «факторинг» переводится как «посредничество», т.е.

существует третья сторона, способная помочь при финансовой сделке.

Внимание! Информация по теме:

  • Инфляция это простыми словами.

Важные виды факторинга

Разновидностей полно, нужно лишь начать в них хорошо разбираться, ведь все зависит от того, чего именно хочет клиент.

Открытый

Покупателем получена вся информация о том, что заключил поставщик с третьей стороной-фактором.

Закрытый

Нет уведомления о том, что заключен договор факторинга.

Факторинг с регрессом

Если будут нарушены условия договора, то третья сторона обязана вернуть поставщику все неоплаченные счета, а так же потребовать назад кредит.

Факторинг без регресса

Третья сторона берет на себя и риски неуплат, и издержки клиентов, и взыскание долгов (даже судебных).

Внутрений

Поставщик и покупатель, а так же третья сторона-фактор должны быть зарегистрированы только в одной стране.

Внешний

Здесь могут быть жители разных стран, у которых есть возможность заключать договоры на долгие сроки.

Основные преимущества факторинга

  • залог не требуется, что очень удобно;
  • не жесткие требования к платежеспособности, можно обговорить выплату;
  • использование денежных средств в полной мере;
  • факторинг выступает в качестве страховки от неуплаты и разнообразных валютных рисков во время внешних сделках (международных);
  • гибкий удобный график оплаты продукции или услуг.

Когда прибегают к факторингу?

Есть основные случаи, когда предприниматели задумываются о факторинге:

  • если на опыте уже имеются постоянные покупатели, но они нестабильны в оплате;
  • если покупателю необходимо предоставить оптимальные и самые удобные условия оплаты;
  • если поставки совершаются от больших предприятий;
  • если необходимо в срочном порядке увеличить оборот капитала, особенно актуально для маленьких предприятий.

Лучшие советы для новичков.

Тем, кто еще ни разу не пользовался факторингом, лучше всего воспользоваться этими важными советами.

Если денежный оборот невелик, то не стоит вообще зацикливаться на банках. Люди, работающие в банках, предоставляют разные услуги, как для влиятельных крупных клиентов, так и для мелких. Если оборот будет не удовлетворяющим, то заявку на факторинг банкир будет рассматривать очень долго.

Внимание! Информация по теме:

  • Работа тайным покупателем: отзывы, как и сколько можно заработать?

Посмотрите все отзывы о компании. На то и нужен интернет, чтобы быть в курсе. Но не паникуйте прежде времени, если наткнетесь на негативные отзывы. Быть может, человеку просто не понравилось обслуживание, а компания, на самом деле, вполне адекватная.

Обязательно перед факторингом ознакомьтесь с лучшими банками. Есть даже ТОП-10 самых надежных организаций, предоставляющие услугу факторинга. Сделка, на самом деле, весьма выгодная и устраивает все три стороны.

Несмотря на то, что сейчас в стране спад на подобные услуги, факторинг все равно развивается и совершенствуется.

Важно

Поэтому, всегда лучше больше зарабатывать, чем брать деньги в кредит. Начать зарабатывать вы можете прямо сейчас, используя простую методику, которая помогла многим людям выбраться из безденежья. Качайте здесь.

Я желаю Вам успеха! Зарабатывайте!

Смотри уникальную информацию, которую ты нигде не найдешь:

ДЕСЕРТ

Источник: http://alekseyshlyahov.ru/index.php/prostymi-slovami/621-faktoring-chto-eto-prostymi-slovami

Факторинг — что это простыми словами

Немалую роль среди различных кредитных продуктов для мелкого и среднего бизнеса сегодня занимает факторинг. Что это такое, если говорить простыми словами?

Подобная услуга дает возможность продавцу избежать неоплаты по платежам, а покупателям обеспечить себе гарантированные поставки вне зависимости от наличия на своих счетах средств.

https://www.youtube.com/watch?v=RkVJdAyfQAY

Подобный тип обслуживания имеет свои особенности и разновидности, о которых стоит знать, ведь в Википедии о них говориться лишь вскользь.

  • Понятие и виды факторинга
  • Договор факторинга
  • Факторинговая компания
  • Факторинговые операции
  • Вывод

Понятие и виды факторинга

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Факторинг представляет собой финансирование, которое получается под уступку денежного требования.

Если говорить простыми словами, то это форма кредита, когда дебиторская задолженность передается сразу третьей стороне, а именно фактору.

За счет этого поставщик получает оплату за реализованный товар/услугу быстрее, нежели это было оговорено в договоре с покупателем.

Смысл факторинга заключается в выполняемых им функциях:

  1. Управленческая функция, она же инкассация задолженности покупателя.
  2. Страхование рисков для поставщика от возможного неплатежа.
  3. Финансирование поставщика для срочного повышения уровня его оборотного капитала.

Сегодня есть несколько разновидностей этой услуги. Основными отличиями между всеми ними являются:

  1. Рискованность.
  2. Момент появления денежных требований.

Так, в случае предоставления услуги, банк приобретает задолженность покупателя, а когда взыскать средства с должника становится невозможным, то убытки будет терпеть:

  • поставщик (что называется факторингом с регрессом);
  • банковская организация (когда используется факторинг без регресса).

Появление денежного требования возникает:

  • сразу после подписания договора (реальный тип);
  • в будущем (консенсуальный тип).

Существуют также и другие варианты, которые зависят от самых разных критериев, к примеру, когда все стороны находятся в одном государстве, либо одна из них — за пределами страны.

Договор факторинга

Подобный документ представляет собой договор, где одна сторона в виде фактора берет на себя обязанность передать деньги (произвести оплату) второй стороне, в качестве которой выступает клиент.

При этом он берет на себя обязанность уступить фактору возникающее либо имеющееся денежное требование к покупателю (он же должник). Это регулируется ст. 1077 Гражданского Кодекса России.

По факту, договор факторинга – это модифицированная версия уступки требования. Но сравнивая его с классическим вариантом цессии, можно увидеть определенные отличия.

Так, он характеризуется:

  • диспозитивным характером всех возникающих правоотношений;
  • определенным списком требований для всех сторон договора;
  • предметом обязательства (исключительно финансовые требования).

Это важно: возможность составления договора факторинга существует даже тогда, когда клиент с должником ранее заключили договоренность о запрете либо ограничении возможности провести уступку права требования. Однако это все равно не снимает обязанность с поставщика в плане выполнения действующего запрета, что указано в ст. 1080 ГК России.

Таковыми являются организации, приобретающие исключительно финансовые обязательства должника, и которые далее самостоятельно проводят их взыскание в пользу кредитора. За это она получает оговоренное материальное вознаграждение.

При этом в любом факторинговом деле присутствует лишь три стороны:

  1. Непосредственно факторинговая компания, занимающаяся взиманием финансовых обязательств.
  2. Кредитор либо фирма-поставщик товара, которая выставляет на продажу финансовые обязательства.
  3. Заемщик, в качестве которого выступает предприятие либо частное лицо, являющиеся потребителем финансовых обязательств.

Любая компания, занимающаяся в этой сфере, берет со своих клиентов плату в виде процента от суммы. В Европе и США средняя ставка составляет до 3%, а вот в России достигает 20%.

При этом процент этой организации зависит от общей суммы получаемого долга, поэтому, чем она будет больше, тем меньше получается процент. К тому же на это влияет общий объем работы, а также уровень риска неоплаты.

Факторинговые операции

Осуществление подобных финансовых операций – это комплекс услуг, связанных с отсрочкой платежа. Она отчасти является одним из видов посреднической деятельности.

В этом случае подобную роль выполняет факторинговая организация либо коммерческий банк. Они заранее оговаривают с продавцом право требования, а также производят зачисления ему средств, которые получаются от покупателя.

Суть такой схемы в том, что продавец отгружает своему покупателю приобретенный товар, после чего передает все сопровождающие документы посреднику (обычно это накладная и счет-фактура).

Факторинговая компания производит оплату 90% стоимости купленных товаров. Дальше она занимается получением полной суммы от покупателя, после чего перечисляет продавцу остаток, удерживая свой процент.

Вывод

Если говорить просто, то факторинг является услугой, которую предоставляют банки или ряд коммерческих организаций. Она подразумевает, что поставщик получает деньги за реализованный покупателю товар от кредитной компании, которая в дальнейшем от него и получает нужную сумму.

Подобные сделки выгодны в основном продавцу и посреднику, покупателю же нет разницы, кому платить, если только проценты за обслуживание факторинговой организации не включаются в стоимость товара.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что такое факторинг:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/biznes/faktoring.html

Факторинг что это простыми словами — для чего он нужен, договор

Доступный способ объяснения того, что такое факторинг, нужен многим начинающим предпринимателям, которые ещё далеки от мира финансов. Перемещение денег в пространстве и времени — процесс сложный и разносторонний. Он нуждается в пояснениях без использования специфической терминологии.

Источник: http://yacreditos.com/faktoring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Факторинг — что это простыми словами

15.12.2018 250

Содержание

Факторинг представляет собой целый комплекс финансовых услуг, которые актуальны для поставщиков и производителей, работающих на условиях отсрочки платежа. Если говорить конкретно, то факторинговая компания (например, банк) платит за товар или услуги вместо своего клиента. При этом размер оплаты обычно составляет только семьдесят – девяноста процентов от общей суммы платежа.

То есть, факторинговая компания помогает предпринимателю быстрее получить товар в необходимом количестве. Такая помощь очень ценна в наше время. Тем более это актуально, как для крупных сетей (например, торговых), так и для относительно небольших предприятий.

Для многих компаний факторинг – это порой единственная возможность продержаться «на плаву», поэтому и незаменимость такой помощи вполне очевидна.

По сути, факторинг можно назвать кредитом, который особенно актуален при отсутствии оборотных средств в бизнесе. Факторинговая компания, получается, выкупает краткосрочную дебиторскую задолженность и ее срок обычно не превышает полгода. Факторинговая компания производит оставшуюся часть оплаты после того, как покупатель оплатил часть поставок.

При этом с клиента она удерживает процент за предоставление кредита и все сопутствующие услуги. Выгода тоже просматривается здесь невооруженным глазом, поэтому факторинг уже давно превратился в полноценный бизнес. Причем, и обороты тут более чем солидные. Собственно, поэтому сейчас факторинг – это то, чем занимаются крупнейшие банки России.

Учитывая все обозначенные выше факты, получается, что факторинг проходит с участием трех лиц – это, в частности, факторинговая компания (или банк), кредитор и дебитор.

Совет

Возможно участие и четвертой стороны, которая может предоставить, например, интернет-площадку для совершения сделки. В итоге владельцы этой площадки тоже получат свой процент от проведения операции.

Естественно, факторинг сам по себе очень выгоден для всех участников сделки, поэтому и операции такого характера нашли достаточно большое распространение в последнее время.

Разновидности факторинга

Любопытно, что факторинг сам по себе может быть разным. То есть, выше мы описали лишь основную его разновидность, а в реальности же могут применяться и другие варианты факторинга. Возможно, знание этих особенностей поможет предпринимателю определиться с тем, какой вариант актуален для той или иной ситуации.

К примеру, существует факторинг с регрессом – это случай, когда факторинговая компания приобретает у клиента право на все имеющиеся задолженности. В том случае, если с должника нельзя взыскать все суммы в полном объеме, клиент возмещает фактору все средства, которых не хватает.

Бывает и факторинг без регресса, когда фактором также приобретается право на абсолютно все суммы. В случае, если не удается в полном объеме взыскать все суммы, то факторинговая компания понесет убытки.

Правда, под последними понимаются только те средства, которые выплачены клиенту. То есть, по сравнению с первым вариантом рисков гораздо больше.

В то же время, факторинг без регресса может быть несколько выгоден клиенту.

Возможен также, как открытый, так и закрытый факторинг. Первый вариант подразумевает прямую оплату от должника фактору, а второй – оплату сначала клиенту, а потом уже перечисление данной суммы фактору.

Читайте также:  С чего начать разведение нутрий в домашних условиях как бизнес

Также факторинг можно подразделить на реальный и консессуальный. В первом случае денежное требование имеется в момент подписания договора, а во втором – возникает в будущем. Следовательно, консессуальный факторинг – это своеобразная «страховка» от серьезных финансовых проблем, которые могут случиться у компании в любой момент.

Еще возможны и другие подразделения факторинга. Например, когда в сделке участвует один фактор, то факторинг называется прямым. Если сделка подразумевает участие двух факторинговых компаний, то речь идет уже о взаимном факторинге. То есть, последний вариант подразумевает как бы взаимовыручку факторов при работе с одним клиентом.

Рассматривая факторинг, можно отметить еще один дополнительный факт.

В процессе его подразделения по видам можно на такое явление, как инвойс-дискаунтинг – оно подразумевает право требования, выступающее в качестве залога (такое может быть, например, при заключении кредитного договора).

Если обязательства не выполняются, кредитором данное право требования реализуется. Более того, вырученная сумма засчитывается в счет обязательств должника. Получается, что инвойс-дискаунтинг – это ничто иное, как кредит под залог права требования.

Факторинг считается внутренним, если все стороны находятся в одной стране. Исходя из этого, внешний факторинг – это тот случай, когда участники сделки являются гражданами разных стран. Исходя из этого, можно сказать, что внешний факторинг несколько сложнее и поэтому на данный момент его объемы несколько ниже.

Обратите внимание

Электронный факторинг или, правильнее, EDI-факторинг – это сделка, совершаемая посредством электронного документооборота. Такой подход, безусловно, позволяет быстро и легко выполнить все необходимые процедуры. Правда, тут может быть некая зависимость от сторонних площадок, но тут нужно разбираться более детально.

Итак, получается, что разновидностей факторинга достаточно много. Учитывая конкретную ситуацию, формат факторинга может несколько меняться. В то же время, вся основная суть и принцип действия будут все теми же.

Преимущества факторинга

Популярность данной процедуры объясняется, прежде всего, удобством и выгодой для всех сторон. Рассмотрим, в чем именно заключаются его преимущества для каждого участника сделки.

Для поставщика (производителя)

Для поставщика факторинг – это возможность увеличить объемы продаж, повысить число клиентов и обеспечить конкурентоспособность. Естественно, повышаются обороты компании и решается проблема многих издержек, связанных с хранением товара.

Такой вариант порой просто идеален, ведь у любого поставщика всегда может возникнуть проблема со сбытом готовой продукции.

За счет договора факторинга поставщик получает оплату сразу и, следовательно, у него есть возможность более точно планировать дальнейшие финансовые операции.

Для покупателя (клиента)

Для того, кто покупает товар или услугу, факторинг представляет собой своеобразный товарный кредит. Такой подход позволяет сохранять обороты компании в случае отсутствия дополнительных средств. Также за счет факторинга предприниматель сохраняет лояльность клиентов и повышает конкурентоспособность.

После заключения договора покупатель может вернуть долг через более длительный срок, нежели при обычном кредите (иногда долг по факторингу может даже пролонгироваться при дополнительных обязательствах). Пожалуй, в такой услуге покупатель является самым заинтересованным среди остальных участников сделки.

Для факторинговой компании

Факторинговая компания здесь тоже выигрывает, ведь она в таком случае может увеличить свои доходы и начать несколько новый вид деятельности (обычно факторинг не является основной услугой у большинства подобных компаний). Увеличивается количество клиентов и укрепляются рыночные позиции. Можно сказать, что факторинг – это одна из почв для развития для любой банковской организации.

История факторинга

Кому-то может показаться, что факторинг является новой услугой, однако это совершенно не так.  На самом деле факторинг в той или иной степени существует уже тысячи лет. Признаки его были замечены еще в Древней Месопотамии в эпоху царя Хаммурапи – это было примерно две тысячи лет до нашей эры.

Еще некоторые черты факторинга существовали и в Древнем Риме. В эти годы такой подход был актуален среди обычных торговцев, желающих получить практически те же плюсы, что и указано выше.

У кого-то банально недоставало денег для закупки товара и другие предприниматели готовы были в этом помочь за определенную плату.

Важно

Наиболее важным этапом в развитии факторинга можно назвать появление в Англии так называемых «Домов факторов». Это произошло в семнадцатом веке и буквально с этого момента, по сути, и началось официальное признание факторинга.

Любопытно, что примерно в это же время подобные учреждения стали появляться и в других европейских странах. Руководили ими факторы – посредники, занимающиеся сбытом товара.

В их обязанности входило знание местного рынка, оценка платежеспособности покупателей, а также знание «торговых» обычаев своей страны. Помимо всего прочего, факторы могли заниматься хранением товара, поиском новых покупателей и дальнейшего инкассирования полученной выручки.

То есть, специалисты данного профиля фактически помогали производителям сбыть их товар и это весьма позитивно влияло на развитие многих предприятий.

Еще активнее факторинг начал развиваться в США и происходило это во второй половине девятнадцатого века. Изначально американские факторы принимали у компаний-производителей товар для реализации и в дальнейшем оказывали все сопутствующие услуги.

В связи с тем, что в Европе были введены высокие таможенные пошлины, такие компании стали создавать собственные фирмы для сбыта продукции. Более того, подобная деятельность включала в себя и элементы производства.

То есть, факторинговые компании начали приобретать еще больше функций.

Со временем американским факторам пришлось изменить свой формат деятельности и для этого они превратились из посредников в целые институты, финансирующие производителей товаров. Именно тогда был разработан новый вариант финансирования, при котором имелась скидка и исполнение денежных требований, полученных от клиентов.

Более того, факторы принимали на себя и все финансовые риски, гарантируя производителю полную оплату за товар. В сферу деятельности факторов было включено ведение бухгалтерии компаний-производителей, а также внесение авансов в счет будущих поступлений от контрагентов. Факторы стали предоставлять кредиты для приобретения сырья и финансирования производственных процессов.

Получается, именно американские факторы начали работать в том ключе, который характерен для банковских организаций. Данная схема актуальна и по сей день, при этом она успешно опробована в разных странах мира. Учитывая это, можно сказать, что факторы из посредников превратились в ключевых участников бизнес-сделок.

Совет

Более того, многие компании считают их сегодня уже незаменимыми, поэтому они очень активно и постоянно пользуются факторинговыми услугами.

В середине прошлого века американские товаропроизводители начали активно сотрудничать с Западной Европой – это привело к взаимовыгодной работе с европейскими факторами. Объем совместных факторинговых операций постепенно увеличивался, поэтому повышалось и число компаний, ведущих свою деятельность, как на внутреннем, так и на международном рынках.

Как показывает статистика, объем факторинговых операций постоянно растет и буквально с 1996 по 2001 годы он увеличился в два раза, составив в общей сложности 720 миллиардов евро.

Примечательно, что 96% таких операций приходится на внутренний факторинг.

Вероятно, это связано с тем, что сейчас в любой развитой стране есть множество и своих факторинговых компаний, помогающих успешно сбыть продукцию на внутреннем рынке.

Правовое регулирование факторинга

Очевидно, что все процессы в бизнесе должны охраняться законодательством. Факторинг, в свою очередь, тоже не является исключением, поэтому и здесь важны гарантии законности всех процедур. Потребность в регулировании такой деятельности привела к тому, что в 1988 году в Канаде была принята конвенция о международном факторинге.

Собственно, этот документ и стал основополагающим в законодательном подкреплении факторинговой деятельности. Дело в том, что на тот момент во многих государствах практически не было никаких норм, регулирующих факторинг как таковой.

За счет же данной конвенции во многих странах указанная проблема была решена и факторинговая деятельность стала успешно регулироваться на законодательном уровне.

Согласование всех условий привело к соответствующим правилам, подкрепленным на законодательном уровне. Если следовать вышеуказанной конвенции, то факторинговым признается контракт, который заключается между одной поставщиком и финансовым агентом. Более того, данный документ должен отвечать определенным требованиям.

В частности, поставщик уступает агенту денежные требования, заключенные между им и его покупателями (они могут быть и должниками). Исключение тут составляют контракты, на основе которых приобретаются товары для личного, домашнего или семейного использования.

Еще одной особенностью является то, что финансовый агент должен заниматься выдачей займа и осуществлять предварительный платеж. Также ведется бухгалтерский учет по всем необходимым суммам. Предъявляются к оплате денежные требования и осуществляется защита от неплатежеспособности должников.

Последние, в свою очередь, должны быть уведомлены о том, что уступка требования состоялась. Выполняя, по меньшей мере, две из перечисленных функций, финансовый агент отвечает требованиям конвенции о факторинге.

Обратите внимание

Исходя из этого, можно будет сказать, что соответствующая сделка будет признана законной.

Что касается Российской Федерации, то она также является участником данной конвенции. Если говорить точнее, то в нашей стране имеется ФЗ от 5 мая 2014 года №86-ФЗ, где прямо об этом, собственно, и говорится.

Любопытно, что в РФ факторинг начал существовать официально с 1996 года – именно в этом году была принята вторая часть ГК РФ, где конкретно говорилось о процедуре факторинга. Правда, как такового понятия факторинга в России еще не существовало.

На сегодняшний день в статье 824 ГК РФ говорится о договоре финансирования под уступку долгового требования, а более подробно обо всех терминах такой сделки можно узнать в главе 43 данного кодекса.

Принимая это во внимание, можно с уверенностью сказать, что сейчас российское законодательство достаточно четко регулирует факторинговую деятельность.

Итак, мы выяснили, что факторинг как таковой подразумевает продажу денежных требований определенному лицу, которое располагает необходимой суммой и готов заплатить долг третьего лица. Естественно, при этом вычитывается комиссия финансового агента.

В тот момент, когда подойдет срок платежа, финансовый агент уже взыскивает его с должника, с котором заключен соответствующий договор.

Как правило, комиссия фактора складывается из комиссии за сервис, процента за пользование деньгами, комиссии за кредитные риски и комиссия за регистрацию поставки.

Стоит заметить, что законом различается два вида денежных требований. Под одним из них подразумеваются исключительно те требования, срок платежа по которым уже наступил (проще говоря, реально имеющаяся задолженность).

Другим видом денежного требования являются платежные обязательства, срок платежа по которым еще не наступил – это, по сути, будущие требования.

Так что здесь тоже важно иметь определенные знания при работе в формате факторинга.

Важно

Наверное, многие найдут сходство между факторингом и кредитом на бизнес. Однако эти два понятия похожи лишь в общем плане. Опытным предпринимателям уже известно, что кредит на бизнес получить довольно сложно.

Зачастую все зависит от обеспечения, которое может предоставить компания при получении займа.

Собственно, таким обеспечением как раз и может послужить дебиторская задолженность, которую определенно легче взыскать любому банку.

В то же время, для самих предпринимателей услугу факторинга получить гораздо проще. Как известно, многие предприятия, особенно в сфере торговли и услуг, работают на арендованных площадях и на арендованном оборудовании. Из-за этого они, собственно, и не могут ничего предложить в качестве обеспечения кредита. 

Примечательно, что торговые компании довольно редко рассчитываются с поставщиками сразу. При этом последние не всегда готовы ждать по нескольку месяцев. Собственно, на помощь здесь как раз и приходит факторинг.

Как мы говорили выше, такая услуга выгодна всем участникам сделки – банку, клиенту и поставщику. Поставщик быстро получает свои деньги, покупатель – необходимый товар, а банк, в свою очередь, зарабатывает на комиссии и процентах от предоставленной суммы. Учитывая все это, получается, что банки (факторы) заинтересованы в том, чтобы предоставлять услугу факторинга.

Выходит, что получить факторинговое финансирование намного легче, чем обращаться за кредитом. Тем более что в первом случае не нужна оценка залога и в целом здесь меньше бюрократических проволочек.

Популярность факторинга объясняется и цифрами. Согласно опросам разных компаний, за 2017 год объем таких операций составил порядка 2.4 триллиона рублей.

Совет

Более того, за первое полугодие 2018 года объем факторинга вырос на 39% по сравнению с прошлым годом. Причем, такие тенденции сохраняются ни один год. Следовательно, можно уверенно говорить о высоком развитии рынка факторинга.

Он уже давно стал прекрасным инструментом для успешной работы в бизнесе.

Какие организации предоставляют услугу факторинга?

Учитывая востребованность данной услуги, многие крупные банковские организации начали активно сотрудничать с предпринимателями.

В частности, это ООО «Сбербанк Факторинг», ООО «ВТБ Факторинг», АО «Альфа-Банк», ПАО «СИБУР «Холдинг», ОАО «Торговый дом РЖД», ООО «Открытие Факторинг».

Читайте также:  Передвижное кафе на колесах

Таким образом, практически все более-менее крупные банки готовы оказать факторинговые услуги на взаимовыгодных условиях.

Источник: https://franshiza-top.ru/blog/rukovodstvo-predprinimatelyam/faktoring

Факторинг — что это такое простыми словами?

Здравствуйте, дорогие читатели!

Сегодня мы разберёмся в понятии факторинга (узнайте, чтобы не смотреть Википедию).

Что же это такое? Это тип кредитования предприятий под полученные товары. При этом предприятие получает денежные средства за товары от факторинговой компании, а не от покупателя.

Факторинг что это такое?

Это делается для того, чтобы бизнес мог получать наличные деньги быстрее, чем было бы при ожидании от 30 до 60 дней для оплаты клиента.

В операции факторинга принимают участие:

  • фактор банк или факторинговое агентство;
  • кредитор-поставщик товара;
  • дебитор-покупатель товара.

Факторинг иногда называют финансированием дебиторской задолженности. Сегодня широко распространено такое явление, как задолженность организаций друг перед другом. Долги в пользу конкретной компании-это дебиторская задолженность. К примеру, оптовый продавец отгружает партию продукции, а покупатель производит расчёт через определённое время.

Термины и характер факторинга могут различаться в разных отраслях промышленности и среди поставщиков финансовых услуг. Большинство факторинговых компаний будут покупать ваши счета, и продвигать ваши деньги в течение 24 часов. Скорость может находиться от 80% до 95% в зависимости от отрасли, кредитных историй ваших клиентов и других критериев.

Также фактор предоставляет вам офис поддержки. После того, как он соберёт от ваших клиентов денежные средства, фактор заплатит вам резервные балансы счетов-фактур, минус плата за риск при условии сбора. В торговле имеет место, что пока покупатель не оплатил счёт оптовикам, то продавец не сможет купить новую партию товара. Задержка платежа серьёзно мешает бизнесу.

Преимущество факторинга состоит в том, что вместо того чтобы ждать от одного до двух месяцев оплату клиента, у вас появляются средства в кассе на развитие бизнеса. Стоит отметить, что это не кредит. Здесь средства неограниченны и компании обеспечивается большая гибкость по сравнению с традиционным банковским кредитом.

Факторинг позволяет сторонникам сделки оставаться при своих интересах с наименьшими рисками. А это значит, что поставщик получит денежные средства быстро, покупатель продаст продукцию, а фактор получит комиссию от совершённой сделки. К тому же, в отличие от банковского кредитования, здесь не надо предъявлять поручителей. При этом гибкие сроки и низкие процентные ставки.

Факторинг в пять шагов:

  • выполнение услуги для своего клиента;
  • отправление счёта факторингового агентства;
  • получение денежного аванса в счёте от факторинговой компании;
  • сбор факторинговой компанией полной компенсации от вашего клиента;
  • факторинговая компания оплачивает остальную часть вашей суммы счёта за вычетом сбора.

Разновидности и типы факторинга (с регрессом и без регресса разница)

Сегодня факторинг прогрессирует совместно с развитием рынка. Такой вид деятельности предлагает потребителям множество инновационных решений.

Существуют следующие типы факторинга:

  1. Классический тип факторинга с регрессом. Используется при распродаже продукции с отсрочкой оплаты. При этом фактор покупает у потребителя не больше 90% дебиторской задолженности. По истечении срока появляется регресс, тогда фактор имеет право затребовать у организации (клиента) выданные средства. Риски для факторингового агентства сводятся к нулю. В особенности стоит применять для работы с постоянными покупателями.
  2. Факторинг без регресса. В этом случае, фактор требует долг с покупателя самостоятельно, если тот вовремя не заплатит счета. Такая услуга для фактора связана с рисками, потому она стоит дороже. В особенности актуально использовать такой факторинг во время работы с новыми потребителями.
  3. Внутренний тип факторинга. В такой услуге соучастники транзакции присутствуют в одном государстве.
  4. Открытый тип факторинга. Здесь кредитор-покупатель поставлен в известность. что в сделке участвует фактор, производящий оплату за его счёт. Тогда неплательщика оповещают о направлении платежей в адрес предприятия фактора, о чём делают отметку в счёт-фактуре.
  5. Закрытый тип факторинга. Здесь дебитор не извещается об участии фактора в операции.
  6. Международный тип факторинга. В нём соучастниками операции могут быть личности разных стран. При этом в операции участвуют два фактора, один из них поставщик, а другой покупатель.
  7. Реверсивный тип факторинга. Он представляет ценность для покупателя, так как он даёт возможность сделать отсрочку выплат за полученные товары по задолженности.

Различные компании имеют различные структуры оплаты. Некоторые взимают общую плату факторинга, который определяется ежемесячным объёмом и кредитоспособностью своих клиентов. Другие компании имеют дополнительные сборы, которые охватывают денежные переводы, доставку, залог и другие расходы на ведение бизнеса.

Убедитесь, что факторинговая компания имеет прозрачность сборов. Большинство договоров факторинга также имеют годовой срок продления. Нужен кредит на страхование имущества должников? Обычно страхование не требуется, но может потребоваться в конкретных обстоятельствах.

Преимущества факторинга

Существует несколько причин, почему он является ценным финансовым инструментом для многих предприятий.

Основным преимуществом является то, что это обеспечивает быстрый импульс вашего денежного потока. Многие компании предоставляют денежные средства на счетах к получению в течение 24 часов.

Компании обрабатывают ваших клиентов, а также могут оценить кредитные и платёжные истории ваших клиентов.

  1. Он может быть настроен и управлять таким образом, что он обеспечивает необходимый капитал, когда ваша компания нуждается в этом.
  2. Финансирование не отображается на вашем балансе в качестве долга.
  3. Он основан на качестве кредита ваших клиентов, а не как собственный кредит или история бизнеса.
  4. Он представляет кредитную линию, основанную на продажах, а не чистую стоимость активов вашей компании.
  5. В отличие от обычного кредита, факторинг не имеет никаких ограничений на объём финансирования.
  6. Он хорошо сочетается с начинающими предприятиями, которые требуют немедленного денежного потока.

Это поможет решить краткосрочные проблемы денежного потока, что будет стимулировать бизнес.

Источник: https://leadinlife.info/faktoring-chto-eto.html

Договор факторинга — что это простыми словами

В процессе функционирования какого-либо бизнеса может возникнуть ситуация, когда не будет хватать денежных средств на закупку товаров для реализации. Для этих случаев предусмотрена такая услуга как факторинг. Разберём это на простом примере.

Продуктовый магазин оптом закупает различные товары для последующей реализации, но по каким-то причинам оказался неспособен оплатить закупку в данный момент (возможно, средства были потеряна в результате каких-то штрафов, кражи или других факторов).

При этом магазин находится в удачном месте, обслуживает большое количество клиентов и получает регулярную прибыль.

В этом случае на помощь готова прийти организация, например, банк. Он может заключить с данным магазином договор факторинга и вместо него заплатит оптовому продавцу сумму, которую магазин должен.

Таким образом бизнес получит возможность работать дальше в результате стабильной реализации товаров получит прибыль, за счёт которой и сможет вернуть банку или иной финансовой организации денежные средства. В договоре факторинга присутствуют две стороны — клиент и финансовый агент.

В нём по установленному образцу прописываются условия, по которым финансовый агент приобретает для бизнеса оказание необходимой услуги или закупку необходимых товаров, оборудования или позволяет ему досрочно оплатить какие-либо иные затраты.

Обратите внимание

Согласно статье 824 Гражданского Кодекса Российской Федерации под договором факторинга подразумевается договор, в котором финансовый агент передаёт клиенту деньги в счёт кредитора на предоставление товаров, оплату осуществлённых работ или предоставления услуг. Клиент получает возможность уступить агенту данное требование.

Под предметом договора понимается финансирование. Это схоже с инвестиционной деятельностью, так как организация, производящая оплату, в итоге может оказаться в значительном выигрыше, особенно если бизнес успешный и по условиям договора финансовый агент получает хороший процент от денежной суммы, уступленной ему дебитором.

Таким образом, субъектами финансирования являются три стороны:

  • кредитор (клиент, то есть бизнес, поставляющий продукт);
  • дебитор (клиент или покупатель у кредитора);
  • фактор (банк или иная компания, уполномоченная предоставлять финансовые услуги). 

По договору процесс факторинга происходит следующим образом. Кредитор предоставляет дебитору товары или услуги при условии отсрочки платежа. Далее дебитор передаёт фактору документальное подтверждение задолженности перед кредитором.

Фактор возмещает кредитору часть долга вплоть до 95 %, за счёт этого дебитор может оплатить полученные услуги или товары. Затем дебитор возвращает фактору средства с заранее обговорённым процентом, а у продавца остаются лишь те деньги, которые были заработаны с превышением задолженности перед фактором.

Обычно их хватает для того, чтобы далее бизнес смог самостоятельно закупать у кредитора товары и услуги.

Условия в договоре факторинга зависят от его вида.

Приведём основные виды факторинга:

  • Классический с регрессом;
  • Без регресса;
  • Внутренний;
  • Международный;
  • Открытый;
  • Закрытый;
  • Реверсивный.

Рассмотрим их более детально.

  • Первый вид факторинга подразумевает реализацию товаров с отсрочкой, после чего фактор выкупает существенную часть долга в размере 90 %. У дебитора есть определённый срок для того, чтобы наладить работу бизнеса на выгодный лад и оплатить отсроченную задолженность по полученным для реализации товарам. Далее кредитор, получив средства от дебитора, возвращает фактору деньги с некоторым процентом. Это безопасная схема, которую чаще всего выбирают.
  • Второй вид факторинга, то есть без регресса, предполагает, что возвращать деньги фактору будет непосредственно дебитор.
  • Если говорить о внутреннем факторинге, то субъектами договора могут являться только граждане одного государства.
  • Международный договор предполагает вовлечение сторон из разных стран мира. В этом случае создаются дополнительные посредники, то есть два фактора из государств, в которых в данный момент находится бизнес.
  • Про открытый факторинг стоит отметить следующее. Все стороны договора знают об участии посредника в данных процедурах.
  • А вот в закрытом формате сделка является скрытной. Взаимодействуют между собой только дебитор и фактор, в то время как кредитор думает, что средства ему отправил непосредственно покупатель. Таким образом, закрытый формат позволяет засекретить информацию о проблемах с бизнесом.
  • Реверсивный формат договора даёт кредитору разные варианты перенести задолженность на другой, более продолжительный срок. Данный факторинг рискован и применяется довольно редко.

Источник: https://fin-journal.ru/dogovor-faktoringa-chto-eto-prostymi-slovami/

Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг представляет собой комплекс услуг, важнейшим звеном которого является уступка (продажа) дебиторской задолженности компании.

Факторинг простыми словами

Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.

Долги одних компаний перед другими — это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора.

Механизм факторинга

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.

Их трое.

Кредитор Дебитор Фактор
Роль Поставщик товаров или услуг Покупатель, клиент кредитора Банк или специализированная компания
Выгода от сделки Бесперебойный бизнес, привлекательность товара для покупателя за счет отсрочки, грамотное управление задолженностью Получение отсрочки платежа Комиссия за предоставленные услуги

Вот обычные этапы процесса.

  1. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  2. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

Для окончательной ясности — ознакомьтесь со схемами.

Схема факторинга

Это наиболее простой вариант — закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.

В более сложном варианте — открытом — отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком — то есть задолженность полностью устуается фактору.

Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.

Источник: http://biznes-kredit.info/uslugi-faktoringa/chto-takoe-shema.html

Факторинг что это. Виды факторинга, услуги

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. В статье виды факторинга, преимущества и недостатки, отличия от кредита. А также образцы договора факторинга и отчета о затратах на него, которые можно скачать.

Читайте также:  Ебитда что это такое и как рассчитать

Факторинг – это вид финансовых услуг, который может быть интересен компаниям, занимающимся реализацией товаров (работ, услуг).

Такие компании часто оказываются перед дилеммой: если продавать свою продукцию только по предоплате, можно отпугнуть многих потенциальных покупателей, а если на условиях отсрочки платежа, то можно лишиться значительного объема оборотных средств, необходимых для финансирования текущей деятельности. Эту проблему можно решить с помощью факторинга, либо краткосрочного кредита.

Скачайте и возьмите в работу:

Факторинг — что это простыми словами

Простыми словами факторинг – это финансирование под уступку денежного требования (ч. 1 ст. 824 ГК РФ).

С 2009 года финансовым агентом, который может заключать договор финансирования под уступку денежного требования, может выступать коммерческая организация (ст. 825 ГК РФ) – это факторинговая компания.

Обычно подобные факторинговые операции осуществляются по отработанной схеме (см. рисунок).

Рисунок. Схема факторинга

Компания-клиент заключает договор факторинга с Фактором. Фактор – это факторинговая компания агент, посредник (от англ. factor).

Договор факторинга – что это простыми словами

Договор факторинга – соглашение, по которому поставщик (продавец) реализует товар, но не получает за него плату от покупателя, а уступает финансовому агенту право потребовать ее с покупателя. При этом поставщик не несет ответственности за неисполнение дебитором (покупателем) требования, являющегося предметом уступки (ст. 827 ГК РФ).

Поставщик предъявляет Фактору документы, подтверждающие факт поставки товара или оказания услуг на условиях отсрочки платежа (накладную, акт оказания услуг), и в этот же день получает от финансового агента 60–100% суммы уступленного требования. Процент выплаты, который клиент получит сразу после поставки, зависит от того, к какой категории надежности Фактор отнесет организацию-покупателя: чем платежеспособней покупатель, тем большую сумму получит поставщик.

Важно

Продавец информирует покупателя об использовании факторинга путем направления последнему уведомления о смене реквизитов (ст. 830 ГК РФ). При наступлении срока оплаты покупатель перечисляет деньги непосредственно Фактору. Если покупатель этого не делает, Фактор предпринимает усилия по взысканию средств с покупателя – должника.

Когда задолженность погашена, Фактор выплачивает поставщику оставшуюся часть суммы уступленного требования за вычетом процентов, которые являются платой за оказание услуг. В связи с уплатой договор можно считать завершенным.

Таким образом, компания-поставщик предоставляет покупателю возможность купить товар с отсрочкой платежа, но при этом не лишается большей части своих оборотных средств. Как правило, Фактор и клиент подписывают бессрочный договор. Заключив его однажды, они работают в режиме «сделка – деньги» без оформления новых договоров.

Виды факторинга

Различают регрессный и безрегрессный факторинг. При регрессном в случае неплатежа дебитора поставщик должен вернуть фактору сумму в размере полученного финансирования и уплатить комиссию.

Безрегрессный предполагает, что фактор не направляет требования по возврату финансирования поставщику, то есть полностью принимает на себя риск неоплаты.

Он особенно выгоден тем компаниям, которые выходят на неизвестный рынок или начинают работу с новыми покупателями.

Открытый факторинг – в этом случае продавец сообщает покупателю о том, что право требования оплаты по сделке купли-продажи передано фактору. Закрытый подразумевает, что покупателя не информируют об участии в сделке третьей стороны. Он платит поставщику, а тот перечисляет деньги фактору.

Шесть видов факторинга, которые подойдут любой компании

На сегодня существует несколько десятков видов факторинга: реверсивный, закупочный, импортный, экспортный, факторинг с номинальным счетом и т. д. Смотрите топ-6 самых востребованных, по мнению ваших коллег, видов факторинга. Мы узнали, для каких целей и задач российские компании чаще всего используют каждый из них, каковы их преимущества и ограничения.

Смотреть крутые инструменты факторинга

Факторинг в банке или у факторинговой компании?

Банк изучает предприятие, прежде всего, с точки зрения стандартов банковского риск-менеджмента, анализируя финансовую устойчивость поставщиков. Именно такой подход определяет продуктовое предложение банков – доля факторинга с регрессом в их продажах существенно доминирует над безрегрессным.

Специализированные факторинговые компании проводят оценку иначе – они в первую очередь смотрят на покупателей, а не на поставщика.

  При обращении к такому Фактору компания должна быть готова к тому, что объем финансирования, который может быть получен, в большей степени зависит от результатов проверки покупателей.

С другой стороны, в данном случае увеличивается вероятность полностью снять с себя риск неполучения выручки по поставкам с отсрочкой платежа, используя факторинг без регресса.

Довольно сложно предложить универсальный рецепт, гарантирующий правильный выбор партнера по этому виду финасирования.  Тем не менее, существуют критерии, которые помогают систематизировать процесс выбора и сфокусироваться на тех моментах, которые будут важными при дальнейшей работе.

Для начала, стоит определиться, какой из продуктов Фактора вам необходим – не все компании предлагают факторинг без регресса в виде покупки дебиторской задолженности или, предположим, экспортный факторинг, который позволяет грузить товар с отсрочкой за границу, в том числе в страны СНГ и получать финансирование сразу в момент отгрузки.

Также стоит обратить внимание на порядок управления дебиторской задолженностью фактором – подробно изучив данную схему, вы сможете:

  • во-первых, убедиться в действительности и регулярности проводимых мер,
  • во-вторых, понять, как сделать эту процедуру максимально комфортной для своих покупателей.

Следующим важным фактором выбора является география – а именно то, с дебиторами из каких регионов работает факторинговая компания или банк, напрямую влияет на перспективы развития продаж в данных регионах.  Еще один важный атрибут для оценки – наличие электронного документооборота, позволяющего передать информацию о поставках и получать финансирование в течение одного часа.

Это важно особенно для тех компаний, у которых покупатели находятся в других региона и оригиналы документов по отгрузкам приходят через неделю, а то и через две.

В пользу того или иного Фактора также будут такие параметры как опыт работы на рынке, специализация только на этом виде финансирования и оперативность, которую можно оценить уже на этапе переговоров и предварительного согласования условий обслуживания.

Как планировать финансирование по факторингу с помощью модели в Excel

Мы разработали Excel-модель для компаний, которые передают на факторинг несколько дебиторов одновременно. Модель спрогнозирует поступления и комиссии по договорам уступки с разными условиями финансирования.

Скачать Excel-модель

ВИДЕО: Как использовать факторинг для привлечения финансирования

Подробнее о том, как использовать факторинг для привлечения финансирования на видео «Что такое факторинг простым языком» рассказывает Анна Глазкова, финансовый директор биотехнологической компании «Форт», к. э. н., MBA.

С кем работают факторы

Факторы обычно утверждают, что готовы работать с любым клиентом и любыми сделками. Однако для некоторых компаний условия обслуживания могут оказаться недостаточно привлекательными. По утверждению большинства опрошенных нами факторинговых специалистов, наиболее выгодные условия банки готовы предоставить клиентам, которые отвечают следующим требованиям.

  1. Компания должна быть быстрорастущей или считать стремительный рост одной из основных стратегических целей своей деятельности (для этого Фактор анализирует бухгалтерскую отчетность компании, в том числе баланс, динамику финансовых показателей, договоры на будущие поставки). Предназначение факторинга заключается именно в том, чтобы помогать растущему бизнесу.
  2. Среднемесячный оборот компании должен быть не менее 3 млн руб. (Факторы, специализирующиеся на работе с мелким и средним бизнесом, могут предъявлять иные требования).
  3. Суммы поставок, финансируемых Фактором, не должны быть ни слишком большими, ни слишком маленькими. Каждый Фактор по-своему понимает оптимальный размер сделки. Тем не менее, поставки одному дебитору на суммы меньше 50 тыс. руб. и больше 1 млн руб., вряд ли привлекут внимание большинства Факторов.
  4. Предпочтительно, чтобы компания работала по факторинговой схеме с большим количеством дебиторов. Ситуация, когда клиент имеет одного или нескольких крупных дебиторов, является исключением из общего правила. Желательно, чтобы покупатели были постоянными (по крайней мере, поставщик должен планировать долгосрочное сотрудничество с ними) и поставки осуществлялись на регулярной основе.
  5. Срок отсрочки платежа, предоставляемой покупателю, не должен превышать 120 дней. Наилучшие условия банки предлагают по сделкам, предусматривающим отсрочку платежа от 15 до 45 дней.

Отличия факторинга от кредитования

Факторинг – это не альтернатива кредиту и наоборот.  Факторинг – это краткосрочное финансирование, четко привязанное к текущему объему продаж. А вот если компании нужны денежные средства на долгосрочные проекты, то кредит – это лучшее решение.

Сочетание факторинга с кредитом возможно в любой ситуации, когда перед компанией стоит задача повысить эффективность бизнеса.

Кредит, длинные деньги, компания направляет на покупку основных средств, а деньги от Фактора – на пополнение оборотных.

Взаимодополняющий эффект нередко позволяет снизить в целом стоимость привлекаемого финансирования, а компетенция Фактора по оценке возможных риской неоплаты и работа с этими риском – это источник безопасного роста продаж.

Основные отличия факторинга от кредита приведены в таблице ниже.

Таблица. Основные отличия факторинга от кредита

Условия договораДоговор кредитованияДоговор факторинга
Срок, на который выдаются банковские средства Фиксированный На срок фактический отсрочки платежа покупателя банку
Срок выплаты В обусловленный договором день В день поставки товара
Обеспечение (залог) Требуется Не требуется
Сумма Заранее обусловлена Не ограничена и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиентов
Условия получения средств При оформлении каждого кредита нужно предоставлять большое количество документов Заключив договор один раз, поставщик получает деньги при предоставлении накладной и счета-фактуры
Возможность продления договора Погашение одного кредита не гарантирует получение следующего Может длиться бессрочно
Дополнительные услуги Банк не оказывает заемщику дополнительных услуг Сопровождается управлением дебиторской задолженностью

Плюсы и минусы понятия факторинга

Остановимся подробнее на наиболее важных преимуществах и недостатках факторинга, по сравнению с кредитом.

Преимущества 

Отсутствие залога. При заключении договора Фактор не требует предоставления залога, открытия расчетных счетов поставщика и его дебиторов в одном из своих отделений, а также не проводит длительной проверки платежеспособности клиента. Должниками банка при факторинговом обслуживании поставщика становятся его дебиторы, а не предприятие-поставщик (гл. 43 ГК РФ).

Снижение рисков компании-поставщика. Фактор берет на себя значительную часть рисков своего клиента, в частности риски ликвидности, кредитные, валютные и процентные риски.

Недостатки 

Главный недостаток в том, что использование факторинга обходится предприятию дороже, чем привлечение кредита. Факторинговая комиссия представляет собой общую плату за комплексную услугу и в общем случае складывается из следующих составляющих: 

  • комиссия за обработку документов по поставке;
  • комиссия за пользование денежными средствами;
  • комиссия за факторинговое обслуживание. 

Комиссия за обработку документов по поставке. Это самая простая составляющая – представляет собой фиксированную сумму за обработку пакета документов. Чаще всего включает в себя регистрацию поставок в специальной программе, проверку корректности оформления товаросопроводительных документов, проверку полномочий лиц, визирующих документы.

Комиссия «за деньги», как правило, тоже не вызывает вопросов. Тут все как в классическом банковском кредитовании – факторинговая компания выплачивает компании-клиенту финансирование, и клиент платит за каждый день пользования денежными средствами определенный процент.

Как определить за какой период платить комиссию? Очень просто – за период времени, прошедший со дня получения финансирования до дня, когда покупатель рассчитался за поставку, переведя денежные средства на счет Фактора.

Совет

Если покупатель за поставку не рассчитался – то до дня, когда вы вернете регресс (ранее полученное финансирование) Фактору.

И наконец, комиссия за факторинговое обслуживание. Иногда ее называют комиссией за управление или работу с дебиторской задолженностью или комиссией за факторинговый сервис.

По сути это плата за те услуги, которые в числе прочего отличают факторинг от традиционного банковского кредитования – проверка покупателей, установка лимитов на покупатели и последующий мониторинг лимитов, а также работа с дебиторской задолженностью.

На размер этой составляющей комиссии также влияет качество и диверсификация дебиторской задолженности, а также объем переданных на факторинг требований. Чем больше поставок в месяц передает клиент, тем эта ставка ниже, но естественно сумма расходов больше.

  Впрочем, при заключении договора на факторинговые услуги банки, как правило, готовы учитывать индивидуальные особенности своих клиентов. Так, на размер комиссии влияют количество дебиторов у предприятия, сумма оборота в рамках факторинговых услуг.

Итак, если вы тщательно проанализируете все преимущества и недостатки факторинга, сравните его с кредитованием, то, возможно, придете к выводу, что факторинг – это именно тот инструмент, который позволит вашей компании увеличить продажи (см. также, как составить прогноз продаж в Excel) и лучше использовать ее оборотные средства. Хотя возможно, именно вашему предприятию выгоднее периодически брать кредиты или продавать товары по предоплате.

Источник: https://fd.ru/articles/1367-faktoring—finansirovanie-prodaj

Ссылка на основную публикацию