Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Часто инвесторы задумываются, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. В идеале, если он будет пассивным — требовать минимум времени и активной деятельности, а только дополнительных оборотных средств для увеличения прибыльности инструмента. Рассмотрим, что предлагает инвестиционный рынок пассивным инвесторам сегодня.

Куда вложить деньги — выбираем активы правильно

Многие из инструментов долгосрочного инвестирования для извлечения регулярной прибыли не подходят. Например, вложения в ПИФы или золото подразумевают постепенный рост дохода, а в краткосрочной перспективе возможно даже падение стоимости активов.

Кроме того, проценты за покупку того же пая и последующую его продажу способы «съесть» всю прибыль. Так, ПИФы Сбербанк Управление активами подразумевают комиссию в 1% за покупки и такую же комиссию за продажу – итого 2%.

Никакой ПИФ не даст гарантированной доходности выше 2% в месяц.

По этой же причине не подходят инвестиции в акции, облигации и прочие ценные бумаги. Для получения ежемесячной прибыли инвестору придется активно торговать и получать доход больше, чем комиссии.

Обратите внимание

Выплаты по дивидендам или купонам осуществляются в лучшем случае раз в квартал, а большинство эмитентов совершают перечисления раз в год.

Конечно, можно создать диверсифицированный портфель и получать доход от дивидендов каждый месяц, но в таком случае нужно инвестировать в ценные бумаги достаточно крупную сумму и тщательно подходить к выбору активов.

Именно поэтому, размышляя, куда вложить деньги для получения ежемесячного дохода, необходимо подбирать такие инструменты, которые:

  • Гарантируют регулярный доход;
  • Не облагаются комиссиями и дополнительными взносами (либо доходность актива выше комиссионных);
  • Ликвидны и просты в управлении;
  • Не подразумевают конвертацию валют и дополнительные расходы.

Исключение – пенсионное страхование. Если вы хотите получать ежемесячный дополнительный доход после выхода на пенсию, рассмотреть этот финансовый инструмент стоит обязательно.

Стандартные инструменты инвестирования

Очевидный пример, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, – депозиты в банковских организациях. Это традиционный инвестиционный инструмент с понятными условиями и минимальными рисками.

Депозиты с ежемесячным доходом

При открытии вклада необходимо заострить внимание на таких моментах:

  • Банк должен состоять в АСВ, тогда вы сможете получить страховку от государства в случае отзыва лицензии;
  • Условия вклада обеспечивают возможность перевода средств на отдельный банковский счет или на карту;
  • Выплаты должны быть ежемесячные, а не в конце срока.

15 депозитов, подходящих под эти критерии, указаны в таблице. Данные актуальны по состоянию на осень 2017 года, для анализа отобраны банки, работающие в Москве и входящие в ТОП-100 по объему активов.

Банк Вклад Ставка Минимальная сумма Срок
Локо-Банк Доходная стратегия 9,25% 100 тыс. рублей 400 дней
Азиатско-Тихоокеанский банк Накопи Онлайн 8,9% 1,5 млн рублей 6 месяцев
Союз Двойная выгода 8,5% 50 тыс. рублей 1 год
Интерпрогрессбанк Оптимальный 8,5% 10 млн рублей 1 год
Транскапиталбанк Премиум Рантье 8,5% 250 млн рублей 1 год
Русский Стандарт Пенсионный 8,25% 10 тыс. рублей 1 год
РосЕвробанк Удобная дата 8,25% 50 млн рублей от 9 месяцев
ЮниКредит Банк Второй 8,06% 1 млн рублей от 3 месяцев
Локо-Банк Добрые проценты 8,03% 10 тыс. рублей 400 дней
Восточный банк Восточный 7,95% 650 тыс. рублей 6 месяцев
Открытие Надежный 7,95% 1,25 млн рублей 3 месяца
СДМ-Банк Доход 7,95% 1,4 млн рублей 1 год
Промсвязьбанк Максимальный процент 7,9% 20 млн рублей 1 год
УБРиР Надежный 7,86% 10 тыс. рублей 210 дней
Хоум Кредит Банк Доходный год 7,75% 1 тыс. рублей 1 год

В качестве альтернативы вкладу можно рассмотреть накопительный счет. Он также подразумевает ежемесячное начисление процентов, но он более ликвидный – его можно закрыть без потери накоплений. Однако ставки по накопительным счетам обычно ниже, чем по депозитам.

Банковский депозит — отличный инструмент для консервативной части инвестиционного портфеля, позволяет своему владельцу получать доход ежемесячно

МФО и доверительное управление

Второй вариант, как вложить деньги и получать ежемесячный доход – инвестиции в микрофинансовые организации. Условия вложения средств здесь такие:

  • Минимальный взнос – 1,5 млн рублей;
  • Срок – от 1 года;
  • Доходность – до 30% годовых.

Риски вложения в МФО гораздо выше, чем в банки, так как данные инвестиции ничем не защищены. Поэтому необходимо выбирать исключительно надежные микрофинансовые организации с высоким кредитным рейтингом. Например, такими являются:

  • Быстроденьги – 18% годовых;
  • ЗаймиПросто – до 22% годовых;
  • MoneyMan – до 20% годовых;
  • Домашние деньги – до 26% годовых;
  • Центр Займов – до 30% годовых.

Конкретный размер прибыли зависит от суммы и срока инвестирования. Выплаты возможны ежемесячные, ежеквартальные или в конце срока.

Вложения в МФО являются формой доверительного управления. Есть еще другие виды ДУ с различной степенью рисках и потенциальной прибыли, позволяющие вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход:

  • ПАММ-счета на рынке форекс – высокие риски, но формально ничем не ограниченная прибыль;
  • Вложения в КПК – выплата осуществляется в соответствии с офертой общества, есть риск связаться с финансовой пирамидой;
  • Вложения в инвестиционные и хедж-фонды – высокий порог вхождения (от нескольких миллионов рублей), но большая надежность и ничем не ограниченная прибыль;
  • Структурные продукты, предлагаемые банками и инвестиционными компаниями – по сути представляют собой портфель из депозита и нескольких ценных бумаг, уровень риска умеренный, доходность – выше средней.

Разновидностью ДУ можно считать автоследование за трейдером на рынке форекс или на фондовом рынке. Для получения стабильной ежемесячной прибыли необходимо тщательно выбирать управляющего и делать поправку на необходимость выплаты комиссии при выводе средств.

Одна из самых заметных микрокредитных организаций предлагает до 16% годовых с ваших инвестиций с ежемесячными или единовременными расчетами

Недвижимость — если хотите получать больше

Алгоритм здесь прост: инвестор покупает коммерческую или жилую недвижимость и сдает ее в аренду с помесячной оплатой. Достоинства способа:

  • Недвижимость – надежный актив, который можно использовать и для личной выгоды;
  • Цены на «квадраты» растут в долгосрочной перспективе;
  • Стабильные и предсказуемые выплаты – если ищите, куда вложить деньги, чтобы получать с них ежемесячный доход, лучше варианта нет;
  • Возможность увеличения дохода – например, после проведения ремонта или перепланировки;
  • Различные варианты получения прибыли – можно сдавать помещение в краткосрочную или долгосрочную аренду, можно вообще передать «квадраты» субарендаторам.

Однако хватает и своих подводных камней:

  • Высокий уровень входа;
  • Низкая ликвидность;
  • Крупные сопутствующие расходы – коммунальные платежи, налоги и т.д.;
  • Иногда возникают сложности с поиском арендаторов.

Тем не менее именно недвижимость считается наиболее надежным активом для получения ежемесячной ренты. Как показывает практика, коммерческие помещения приносят большую прибыль, чем жилые.

Нестандартные способы распоряжения капиталом

Помимо указанных достаточно очевидных способов инвестирования имеются еще нестандартные варианты, куда вложить деньги для получения дохода каждый месяц. Их можно свести к одной категории – вложения в бизнес.

ICO. Это новая перспективная форма привлечения средств с помощью криптовалюты. Компания, производящая ICO, эмитирует токены – аналоги акций, по которым гарантирует определенные обязательства. Можно отыскать компании, обеспечивающие инвесторам ежемесячные или ежеквартальные выплаты.

Поэтому при вложениях в ICO нужно тщательно анализировать компанию, выпускающую токены, и производить широкую диверсификацию средств.

Альфа-Поток. Запущенный в 2015 году сервис от Альфа-Банк набирает всё большую популярность среди инвесторов. Альфа-Поток позволяет вложить деньги и получать ежемесячный доход от инвестиций в малый бизнес. Частные инвесторы передают предпринимателям средства на основании договора займа, а взамен получают выплаты по установленному графику раз в месяц.

Альфа-Банк тщательно отбирает стартапы для участия в проекте и самостоятельно формирует пакеты для диверсификации вложений инвестора. В каждый пакет входит минимум 20 компаний. Заявленная доходность – 25,88% годовых. Средства поступают прямо на карту.

Автофлот. Это проект от Яндекс.Такси. Он подразумевает передачу средств компании для покупки автомобилей для ведения бизнеса. Алгоритм получения прибыли указан ниже. Чтобы получить подробную консультацию, можно связаться с консультантом — 8 800 700 0696.

Постоянно появляются все новые способы вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Одним из таких форм инвестирования стал Автофлот — официальный партнер Яндекс.Такси.

Заключение

Таким образом, есть много инструментов, позволяющих грамотно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Золотое правило гласит, чем меньше риск, тем меньше прибыль, поэтому бывалые инвесторы рекомендуют набирать до пяти инвестиционных инструментов в свой портфель с постепенным увеличением риска инструмента и уменьшением его доли в портфеле.

Источник: http://IQinvest.one/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod.html

Куда вкладывать деньги, чтобы получить прибыль

Описание: когда появляются свободные деньги, желательно их куда-нибудь вложить, чтобы они работали и приносили прибыль. Делать это нужно с умом, чтобы не потратить все деньги впустую.

Чтобы вам не пришлось блуждать в темноте, я составила подборку идей куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход или получить прибыль в долгосрочной перспективе.

Оплата: зависит от вложений
Требования: сумма для вложений (от 1000 рублей), желательно изучить книги по инвестированию.

Как вложить деньги, чтобы получить прибыль

Сразу скажу — занимайтесь инвестированием только в том случае, если у вас есть «свободные» деньги. Не стоит сидеть на воде и хлебе, рассчитывая через месяц обогатиться — так это не работает. Правила инвестирования просты:

  • Нет риска = маленькая прибыль.
  • Большие риски = большие доходы (если повезет).

Поэтому не стоит вступать игру, если приходится ставить последние сбережения. В крайнем случае используйте отложенные на отпуск деньги — в худшем случае вы проведете отпуск дома.

Минимальная сумма для вложений — 100-1000 рублей. Этих денег достаточно, чтобы без страха попробовать свои силы и сделать первое вложение.

За многие годы появился свод советов, которые помогут начинающим инвесторам. Не отмахивайтесь от этих «прописных истин», которые кажутся очевидными. Прислушайтесь и не нарушайте их, чтобы не потерять все деньги.

  1. Не берите в долг — это основное правило начинающих инвесторов. Никогда не берите кредиты, чтобы вложить деньги. Слишком большие риски все потерять, и отдавать должок будет не с чего. Рассчитывайте только на имеющиеся в наличии деньги.
  2. Не кладите яйца в одну корзину. В инвестиционных кругах это называют «диверсификация рисков». Вкладывайте деньги в разные сферы и компании, чтобы увеличить шансы получить прибыль. Если где-то дело не выиграет, в другом месте можно получить доходы и отбить вложения.
  3. Начинайте постепенно, чтобы в первый месяц не спустить все отложенные деньги. Изучите вопрос, вкладывайте по чуть-чуть (не более 1000$), и только когда разберетесь и начнете получать прибыль, увеличивайте вложения.
  4. Вкладывайте полученную прибыль, чтобы деньги продолжали крутиться и приносить больше денег.
  5. Рискуйте, но в меру. Будьте готовы рисковать и терять деньги. Изучайте предложения, анализируйте и пытайтесь найти оптимальное соотношение прибыли и рисков.

С помощью вложений и инвестиций можно создать себе пассивный источник доходов. Но действовать нужно постепенно и обязательно изучите пару книг или курсов по инвестированию. Желательно от известных людей, которые разбираются в этом деле.

Куда вложить деньги
чтобы получать ежемесячный доход

Давайте рассмотрим куда можно вложить деньги, чтобы они работали. В статье приводится несколько вариантов, поэтому подробно рассматривать каждый не получится. Здесь вы найдете лишь основную информацию, и если что-то заинтересует, вы можете более подробно изучить это на специализированных сайтах/форумах.

Читайте также:  Перерывы на отдых в рабочее время по трудовому кодексу

1. Банковский вклад — популярный способ сберечь деньги, и немного их увеличить. Риски здесь минимальны, если вообще есть, поэтому доходы едва ли превышают уровень инфляции.

Подойдет для случаев, когда вы отложили сумму денег на долгосрочный проект (купить квартиру, на университет ребенку и т.п.), и не хотите, чтобы они лежали без дела. В этом случае можно быть уверенными в их сохранности. Больших денег вы не увидите, но если вы пока что боитесь рискованных сфер, вариант хороший.

Порог вхождения — от 1000 рублей.

2. Недвижимость — классический инвестиционный инструмент. Всем известный вариант аренды, когда вы каждый месяц получаете плату за то, что кто-то другой живет в квартире/даче/загородном доме. Если нет квартиры, можно рассмотреть более дешевый вариант — гараж. Сюда же относится вариант с коммерческой недвижимостью — люди не живут, а работают в арендованном помещении.

Стоит учитывать, что помещение может быть испорчено, так что желательно его застраховать от различных катаклизмов (пожар, потоп, взрыв газа, стихийное бедствие и т.п.).

Порог вхождения — от 200 тысяч рублей и больше.

3. Акции на фондовом рынке — это уже «серьезные» инвестиции, которые могут принести неплохую прибыль. Считается, что это очень сложная сфера и влезать в нее новичкам противопоказано. На самом деле каждый может разобраться в нюансах и заработать на этом.

Важно

Сначала вам нужно открыть счет у брокера (к примеру, хорошие отзывы про Брокерский дом «Открытие). Найдите список подходящих акций, по которым выплачивают дивиденды, можно посмотреть в интернете или попросить у брокера. Выберите подходящие акции и купите их.

Есть еще один способ заработать на акциях — спекуляция. Принцип схож с основным принципом торговли: покупаешь дешевле, продаешь дороже. Но начинать с этого не стоит, подойдет для опытных «игроков».

Порог вхождения — 1000 рублей.

4. ПИФы — паевой инвестиционный фонд. Вы можете приобрести долю в инвестиционном портфеле такого фонда (паи). Через определенный срок вы получите процент от дохода, равный размерам вашего пая. Но имейте в виду, что не всегда стоимость пая растет — вы можете работать в минуса.

Имейте в виду, что выплаты происходят не каждый месяц, а в оговоренные сроки. Поэтому не стоит рассчитывать на ежемесячную прибыль.

Порог вхождения — от 1000 рублей.

5. Инвестиции в стартапы и молодые проекты — в последнее время это направление для вложений набирает популярность. Вам не придется самостоятельно искать проекты и работать с неизвестными лицами. Существуют специальные площадки, на которых можно инвестировать в перспективные проекты.

Когда проект будет запущен и начнет приносить доход, вы будете получать ежемесячные отчисления, как долевой собственник. Размеры выплат и их условия описаны на сайтах и в описании проекта.

Имейте в виду, что не все молодые стартапы добиваются успеха, а некоторые умирают еще до старта. Поэтому внимательно изучайте предложения, оценивайте бизнес-план и вкладывайтесь в серьезные проекты.

Порог вхождения — от 1$.

6. Деньги в кредит — вы можете выступать в роли банкира и выдавать людям деньги в долг с процентами. Вы можете предлагать свои услуги друзьям и знакомым, чтобы не рисковать с незнакомцами и не вникать в юридические аспекты. Или открыть организацию (что намного сложнее).

Процентную ставку выбирайте ниже, чем в других микро-финансовых организациях, чтобы предложить выгодные условия «клиентам». Даже если в день будет ставка 0,3%, в год выйдет 100%. Не забывайте о гарантии возврата — заключайте договор или берите ценную вещь в качестве залога (как ломбард).

Инвестиции в WebMoney — отличный способ реализовать эту идею проще, и не испортить отношения с друзьями. Если у вас на балансе будет небольшая свободная сумма, вы можете предложить ее кому-то в кредит.

Оговариваются условия, назначается процент и т.п. И вы будете каждый месяц получать процент от выданной суммы (назначаете самостоятельно). Встречаются ситуации, когда кредиторы не возвращают вложения, так что все равно есть риски.

Подробней прочитайте в разделе вебмани Кредитная биржа.

Порог вхождения — от 1000 рублей.

Теперь у вас есть как минимум 6 идей куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход или получить прибыль в долгосрочной перспективе. Соблюдайте основные правила, изучите секреты инвестирования, и только потом приступайте к практике. В этом деле лучше не спешить.

Источник: https://xn--80aaacq2clcmx7kf.xn--p1ai/kuda-vlozhit-dengi-chtobyi-poluchat-ezhemesyachnyiy-dohod

5 способов вложить свои деньги

Инвестиции — это вложение собственных средств в один или несколько перспективных проектов с целью извлечения дополнительного пассивного заработка и дохода. В этой статье мы рассказали про пять способов инвестирования. Указали их плюсы и минусы. Ознакомьтесь и проанализируйте все варианты, ведь выбирать, куда вложить деньги, только вам.

1. Банковский вклад

Банковский вклад — наиболее простой и доступный способ инвестирования. Для создания пассивного источника дохода потребуется:

• выбрать банк; • открыть счёт;

• вложить нужную сумму.

При выборе организации следует руководствоваться условиями программы и общим рейтингом.

Рекомендуется отдавать предпочтение банкам, которые готовы предоставить систему накоплений с начислением процентов ежемесячно. В некоторых финансовых структурах предусмотрена возможность досрочного снятия средств.

Средняя доходность составляет от 6 до 10%. Однако, при современном уровне инфляции прибыль от вклада будет незначительной.

Плюсы:

• Минимальный порог входа составляет 1 тыс. рублей (зависит от программы конкретного банка). • Высокий уровень надёжности. • Заранее известный результат.

• Низкие налоги.

Минусы:

• Низкая доходность, которая незначительно превышает текущий уровень инфляции. • Низкая ликвидность (не в каждом банке предусмотрены депозитные программы с досрочным снятием средств).

Каролина Куделина, эксперт проекта «Финансовое здоровье», советует: «Депозит в банке — это самый простой и потому самый популярный вид накопления. Цепочка действий примитивна, в мобильном приложении или лично в банке открываете счёт, вносите средства, за то время пока банк пользуется вашими деньгами вы получаете процент».

О том, как правильно сделать банковский вклад мы подробнее рассказали здесь.

2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

ПИФ представляет собой управляющую компанию, которая специализируется на купле/продаже активов фондового рынка. Вы инвестируете деньги в ПИФ, менеджеры которого распределяют их по разным ценным бумагам. Это называется доверительное управление. Вы не занимаетесь самостоятельным выбором активов и инструментов инвестирования, а просто ждёте дохода.

Существует множество подобных финансовых организаций с разными показателями доходности. Инвестор при осуществлении вклада становится собственником ПАЯ – доли в имуществе компании. Заработок зависит от увеличения стоимости активов, которые находятся в собственности фонда. Со статистикой доходности возможно ознакомиться на сайте выбранной для инвестирования организации.

Плюсы:

• Большое количество выгодных стратегий. • Вашим капиталом управляют опытные эксперты. • Относительно низкий уровень риска. • Низкий порог входа (от 1000 р.).

• Подходит новичкам.

Минусы:

• ПИФы не дают гарантии дохода.
• Необходимы базовые знания для выбора ПИФа.

Татьяна Сапрыкина, экономист, рекомендует: «ПИФ можно представить, как большой денежный мешок, куда сложены средства тысяч мелких инвесторов — пайщиков, которые управляющая компания вкладывает в различные активы. В результате средства каждого пайщика распределяются по разным ценным бумагам. В обмен на свои деньги вкладчик получает на руки инвестиционный пай, удостоверяющий право владельца на долю имущества фонда.

ПИФ — не банк, поэтому ни на проценты, ни на дивиденды можно не рассчитывать. Деньги можно получить, лишь погасив пай, то есть, продав его управляющей компании (та по закону обязана его выкупить). Положительная разница между ценой покупки и ценой продажи и составит ваш доход. Впрочем, разница может быть и отрицательной — все риски ложатся на вас».

3. Акции

Этот метод инвестирования способен приносить значительную прибыль, если есть знания и практические навыки. Для инвестиций рекомендуется самостоятельно формировать портфель активов, опираясь на аналитические материалы и финансовые отчёты компаний. О том, как правильно выбирать акции, мы рассказали здесь.

Новичкам эффективнее отдавать предпочтение акциям крупных и стабильных компаний («голубым фишкам»), к которым относятся:

• Microsoft Corp; • Johnson & Johnson; • Сбербанк России; • Газпром;

• Роснефть и прочие.

Плюсы:

• Потенциально высокая доходность от вложений. • Защита от инфляции. • Источник пассивного дохода. • Долгосрочные инвестиции не требуют много времени.

• Наличие дивидендов.

Минусы:

• Высокий риск потери части средств. • Сложность при отсутствии знаний. • Влияние внешних факторов.

• Акции отдельных компаний могут стоить достаточно дорого.

Ещё можно рассмотреть ETF фонды. Они не требуют большого стартового капитала и охватывают многие сектора экономики сразу. ETF примечательны для новичков и позволяют инвестировать в несколько компаний одновременно. Например, в акции нескольких крупных американский IT компаний. Стоимость отдельных ETF варьируется от 3 000 до 5 000 рублей. Подробно про ETF мы рассказали тут.

«Акция – это ценная бумага, которая делает тебя одним из владельцев акционерного общества.

Исходя из этого, у акционера появляется право голоса (если это акция обыкновенная), право на получение дивидендов, право на имущество в случае ликвидации акционерного общества и т.д.

Многие считают, что приобрести акции крупного акционерного общества могут лишь избранные. Это не так. Акции торгуются на фондовой бирже.

Совет

В России основная биржевая площадка – это Московская биржа. Совершать сделки на Московской бирже могут лишь профессиональные участники рынка ценных бумаг, поэтому, чтобы приобрести акцию, необходимо обратиться к посреднику, то есть к брокеру. За свои услуги брокер и биржа берут комиссию, которая зависит от выбранного тарифа». — говорит Татьяна Полтева.

Одним из самых популярных и крупных брокеров по обороту денежных средств и числу клиентов является Финам. Он обеспечивает инвестора всеми необходимыми функциями торговли. Людям без опыта предлагается обучение, консультации и готовые инвестиционные стратегии. Все операции происходят онлайн.

4. Золото

Золото всегда ассоциируется со стабильностью, и для многих покупка золота является наиболее надёжным инструментом вложения. Действительно, в период кризиса спрос на золото возрастает.

Способы инвестирования в золото:

• Купить в банке золотые слитки или монеты, однако за золотые слитки необходимо будет ещё заплатить НДС. Более того, если слитки будут храниться в банке, за хранение также необходимо будет платить.

• Приобрести золото через биржу. Можно, как поспекулировать на цене, так и впоследствии получить золото физически в виде слитков. Но это большой риск.

• Наиболее современный вариант – это открытие обезличенного металлического счёта. Этот счёт, а соответственно доход / убыток по нему, напрямую связан со стоимостью золота. Но физическое владение золотом отсутствует.

• Инвестировать косвенно в золото посредством покупки акций золотодобывающих компаний, фьючерсов на золото, ПИФов золота, ETF на золото.

Плюсы: 

• Больше подходит для диверсификации портфеля.
• Может сохранить средства, но не приумножить их.

Минусы:

• Низкая доходность. Ценные металлы в последние пять лет показывают худшую доходность.
• Вклад в обезличенный металлический счёт не застрахован государством.

«Рост цены на золото происходит в кризисный период, когда наблюдается спад на финансовом рынке. Консервативные инвесторы в такой момент избавляются от прочих финансовых активов, отдавая предпочтение стабильному золоту.

Читайте также:  Производство кормов для кошек и соба как бизнес

Для России успех инвестирования в золото связан, в том числе, с девальвацией рубля, так как цена на золото устанавливается в долларах США», — говорит Татьяна Полтева, старший преподаватель департамента предпринимательства ТГУ.

Татьяна Сапрыкина, экономист, дополняет: «Ценные металлы, как любой рыночный инструмент, подвержены своим взлётам и падениям. Несмотря на устойчивый промышленный спрос на золото, цена на него регулярно подвергается технической коррекции.

Простому физическому лицу получить с вложений в золото доход очень трудно. Рынок золотых слитков слишком громоздкий, а организации, предоставляющие доступ к металлическим счетам довольно неповоротливые.

Период вложения в золото составляет значительное количество лет, как правило, не менее 5, чтобы получить прибыль».

5. Недвижимость

Особенностью подобных инвестиций является относительно высокий порог вложений для старта и понятная схема получения прибыли.

Плюсы:

• Высокая надёжность вложений.
• Гарантированная окупаемость, независимо от выбранного метода получения дохода.

Минусы:

• Низкая доходность. При сдаче объекта в аренду окупаемость составит не более 1% в месяц от суммы вклада. Если рассматривать продажу квартиры по рыночной стоимости после ввода дома в эксплуатацию, то потенциальная прибыль может составить 30%.

• Старт подобной инвестиционной деятельности потребует значительный капитал. Сумма вклада зависит от региона приобретения недвижимости.

Если в ЮФО можно стать собственником квартиры-студии на первых этапах строительства за 600 000 рублей, то в других регионах (про столицу и говорить нечего) стоимость аналогичной недвижимости будет значительно выше.

Впрочем, есть сервисы, которые позволяют инвестировать в недвижимость коллективно, например, aktivo.ru, но порог входа остаётся высоким.

Сергей Разуваев, директор ГК «Маркетинг-Консультант», сообщает: «За последние 5-7 лет произошла кардинальная смена парадигм. Если раньше люди приобретали недвижимость, чтобы перепродать её, то сейчас люди приобретают квартиры, чтобы в них жить.

Соответственно, кардинально меняется и потребительское поведение. Раз человек собирается в этой квартире жить, он смотрит на планировку, площадь, эргономику, количество квартир на этаже и прочее. Раньше инвесторы на эти вещи не смотрели, им важна была лишь доходность.

А сейчас на первый план выходят потребительские качества квартиры».

Чтобы выбрать объект для инвестиций и понять, куда вложить деньги, следует установить личные финансовые цели и сроки их реализации. Важно сопоставить показатели доходности с потенциальными рисками для принятия решения. Инвестиционная деятельность – это возможность добиться финансовой независимости, сегодня подобный заработок доступен каждому желающему.

Читайте: 3 способа вложить свои деньги

Статью подготовила Кристина Рудич

ДеньгиДоход

Источник: https://invlab.ru/investicii/kuda-vlozhit-dengi/

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — лучшие варианты

Кадр из фильма «Волк с Уолл-стрит»

Как бы это откровенно ни прозвучало, но современный житель России поступает весьма недальновидно, если живет от зарплаты до зарплаты и не инвестирует свои средства в какие-нибудь дельца.

Причем это связано не только с повышением пенсионного возраста и вообще с размером этих пособий, но и с многими другими факторами.

В этом материале мы решили рассказать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход и чувствовать себя уверенно в нашей стране.

Обратите внимание

На данный момент в мире очень много вариантов инвестиций денежных средств — начиная от высокоприбыльных и заканчивая откровенно мошенническими. Кстати, если тебе интересно, недавно мы писали про самые безумные финансовые пирамиды в истории. На их примере можешь посмотреть, куда деньги вкладывать точно не стоит.

Но не переживай, мы собрали только проверенные способы получения дохода, на которых сделало состояние множество успешных людей.

Что нужно знать об инвестициях?

Итак, ты решил всерьез задуматься о накоплении и приумножении своего (так называемого) капитала. Это определенно верный шаг на пути к успеху, однако, прежде чем приступать к его реализации, ты должен помнить несколько железных правил, которые не стоит нарушать, если не хочешь в итоге оказаться ни с чем.

Вкладывай только свободные деньги

Надеемся, ты не думал о том, что мы предложим тебе вложить все деньги в то или иное мероприятие, взяв при этом в долг у всех друзей, оформив кредит в банке и продав свою машину.

Надо помнить, что инвестиции всегда связаны с риском, даже несмотря на то, что у некоторых из них есть большие гарантии и высокая доходность.

Вкладывать деньги стоит только в том случае, если ты без них можешь прокормить всю семью, заплатить за квартиру и не нуждаться в предметах первой необходимости.

В этом случае инвестирование будет похоже не на лотерейный билет, а на один из аспектов, доказывающих наличие в тебе финансовой грамотности.

Имей стабильный доход

Прежде чем довольствоваться плодами вложений, стоит грамотно распределить свой регулярный доход и жить, не прибегая к результатам инвестиций. Это правило надо взять за основу твоих будущих проектов, чтобы, в конце концов, выйти на желаемый уровень заработка.

Все твои финансы должны быть разделены как минимум на две части: одной ты будешь обеспечивать свое существование, а другая должна оставаться нетронутой и предназначаться для инвестиций и вкладов.

Кстати, многие финансовые эксперты советуют делить все деньги на три части, две из которых мы уже упомянули, а третья представляет собой накопительную часть. Это 10% от твоего стабильного дохода, которые ты должен ежемесячно откладывать для непредвиденных нужд или каких-нибудь больших покупок.

Умей оценивать инвестиции

Рациональная оценка вложений — это один из главных ключевых навыков, который тебе понадобится, чтобы стать богатым и счастливым. В его основу входит, прежде всего, умение оценивать риски и доходность. Как правило, чем выше доходность, тем больше риски, однако эта закономерность работает далеко не всегда.

Плюс ко всему, тебе необходимо знать, какими будут примерные сроки окупаемости твоих инвестиций, чтобы иметь какие-то ожидания и планы на проведение дальнейших финансовых операций.

Ну, и, конечно же, ты должен четко понимать, какой должна быть минимальная сумма инвестиций. Это тоже важный параметр, без которого нельзя обойтись на первоначальном этапе.

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно

Здесь мы расскажем о самых распространенных способах вложения денег, которыми пользуется множество людей во всем мире — от выгодных банковских вкладов до инвестирования в произведения искусства.

1. Банковский вклад

Источник: https://playboyrussia.com/data/faqty/pensiya-eshche-ne-skoro-kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-pribyl-ezhemesyachno/

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Инвестпривет, друзья! Недавно меня спросили, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Ну то есть действительно так: положил деньги, а каждый месяц получает энную сумму. Чтобы деньги сами приносили деньги.

Ведь это действительно инвестиции – по сути принцип «купи дешевле – продай дороже» это принцип спекулянтов. А нас интересуют вложения, способные генерировать постоянный денежный поток.

И знаете, что? Я знают такие вложения!

Накопительный счет или депозит в банке

Самый простой и очевидный вариант – просто положить деньги в банк на депозит с ежемесячным начислением процентов. Конечно, для увеличения заработка лучше использовать вклад с капитализацией, но есть варианты с перечислением прибыли на отдельный счет.

Сколько вы будете зарабатывать в месяц, зависит от процентной ставки. Например, Тинькофф предлагает 6% годовых, т.е. примерно по 0,5% в месяц (на самом деле доходность считается по дням по сложной формуле, но нам важнее понять сам принцип, чем делать строгие расчеты). Например, если вы положите на счет 100 000 рублей, то ежемесячно будете получать профит в 500 рублей.

Негусто. Но для получения ежемесячного дохода – вариант.

Валютный вклад

Более доходный вариант, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – открыть валютный депозит. Процентные ставки здесь, конечно, значительно ниже, чем по рублевым, но заработать дополнительно можно на ослаблении рубля.

Вложить можно в любую валюту. Наилучшие варианты – относительно стабильные доллар и евро. Можно составить свою валютную корзину в пропорции 50/50 или в формате бивалютной корзины Центробанка (45% – евро, 55% – доллар).

Кроме того, можно разбавить свой портфель нетривиальными валютами, например, франком, иеной или британским фунтом стерлингов. Или даже юанем – в рамках расширения партнерства России и Поднебесной «китаец» у нас может стать таким же популярным, как и «американец».

Модельный портфель акций

На акциях можно зарабатывать двояко: за счет получения дивидендов и за счет роста котировок. Если нужен ежемесячный доход, то нужны дивидендные акции.

Достаточно взглянуть на любой дивидендный календарь, чтобы понять, в каком месяце какие компании платят дивиденды. Ну, и приобрести их. Формально достаточно 12 эмитентов, чтобы получать каждый месяц выплаты.

Однако не стоит забывать о некоторых особенностях:

  • компания может вообще не выплатить дивы, если экономическая ситуация сложная;
  • может быть перенесена дата выплаты;
  • размер дивидендов может измениться;
  • компания может уйти с биржи (как «Мегафон»).

К тому же дивидендный сезон приходится на апрель – июль, в остальное время выплат очень мало.

Но составить модельный портфель из дивидендных акций и регулярно на протяжении года получать выплаты – вполне реально. А как это сделать — читайте вот здесь.

Портфель ОФЗ и корпоративных облигаций

Аналогичная ситуация, как и с акциями. Если ищите. куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход без особого риска – выберите облигации.

Плюс этого способа заключается и в том, что дата купонных выплат по облигам строго оговорена в оферте. Поэтому в плане предсказуемости периодичности поступления дохода они выигрывают по сравнению с акциями.

Но самое лучшее – собрать сбалансированный портфель из акций, корпоративных облигаций и государственных бумаг. Так вы сможете запросто получать ежемесячный доход за счет дивидендов и купонов, при этом непосредственно стоимость портфеля тоже будет расти.

Доверительное управление

Некоторые финансовые компании и брокеры предлагают принять от вас средства в доверительное управление. Выплаты могут быть в конце срока, ежегодные, ежеквартальные или ежемесячные. Вы просто переводите компании свои деньги – они их инвестируют в рамках заявленной стратегии, а вы получаете прибыль.

Единственный минус – это инвестиции с большим порогом входа. Например, в Сбербанке это 1,5 млн рублей, а в Газпромбанке – целых 5 млн. У начинающего инвестора такие деньги вряд ли имеются.

Доверительное управление – это больше услуга для состоятельных инвесторов, для которых инвестирование, собственно говоря, и не главная сфера деятельности. Например, для бизнесменов. Им проще отдать деньги финансовым специалистом, чем рисковать и получать убытки по неопытности.

Мфо и кпк

Вариант рисковый и опять-таки – предполагающий большой порог входа. Инвестиции в МФО возможны от 1,5 млн рублей. При этом они не застрахованы, как вклад, и более рискованы, чем передача денег в доверительное управление.

Но если нужен вариант, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в серьезных величинах – это самое оно. Доходность в МФО составляет порядка 15-20% годовых, есть варианты получения и 25% прибыли в год.

Но нужно тщательно выбирать компанию, чтобы не получилось, как с «Домашними деньгами». И вообще, об этом есть целая статья, в которой рассказано, как инвестировать в МФО.

Доля в бизнесе

Вы можете стать бизнес-ангелом для местной шашлычной или автосервиса или вложить деньги в старт-ап студента Эдика с 4-го этажа. И получать деньги двумя способами:

  • за счет возврата ссуды с процентами – т.е. вы фактически не покупаете долю в бизнесе, а даете частный заем;
  • за счет дивидендов – тут уже вы приобретаете долю в бизнесе и получаете доход после распределения прибыли.

Чтобы получать ежемесячный доход, нужно реализовать первый вариант. Размер процентов вы устанавливаете в ходе переговоров. Ну, и отсрочку, если она нужна бизнесмену.

Риски тут огромные, всё зависит от того, доверяете ли вы заемщику и пойдет ли у него дело. В любом случае – удачи

Источник: http://alfainvestor.ru/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod/

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Получение пассивного дохода всегда связано с использованием свободной наличности или имущества в инвестиционных проектах.

Читайте также:  Как открыть магазин по франшизе без вложений

Иными словами, владелец размещает принадлежащие ему деньги в предприятие (фонд, банк, ценные бумаги) которые гарантируют получение дивидендов – регулярных выплат за пользование денежными средствами.

В случае использования для получения ежемесячной прибыли принадлежащего собственнику имущества (недвижимость, автомобиль, оборудование) оно передается в аренду на возмездной основе.

Гарантированное получение выплат возможно в тех случаях, когда денежные средства размещаются в определенных пропорциях в нескольких предприятиях, гарантирующих прибыль.

Делается это для того, чтобы не потерять вложенные средства в случае банкротства или ликвидации объекта инвестирования, или уберечься от резкого колебания курса национальной валюты в период кризисов.

Аналогичная опасность подстерегает владельцев ценных бумаг при их резком (обвальном) обесценивании.

Важно

Поэтому существует 5 «золотых» правил, куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход:

  1. Тщательно выбирайте объект инвестирования, проверяя и перепроверяя его надежность, не гонитесь за посулами быстрой сверхприбыли;
  2. Никогда не размещайте все средства в одном предприятии (не класть все яйца в одну корзину);
  3. Оценивайте риски, постоянно анализируя деятельность объекта инвестирования, его финансовое состояние и стратегию руководства компании;
  4. Создайте резерв неприкосновенных средств, который обезопасит вас от неудач, и позволит выправить ситуацию в случае банкротства объекта инвестирования;
  5. Стремитесь вкладывать деньги в коллективное инвестирование. Большому числу инвесторов легче отстаивать свои права!

Правила оценки рисков инвестирования

Задумавшись куда выгодно вложить деньги с целью получения ежемесячного дохода, инвестор должен доверять не заманчивой рекламе, распространяемой банком или другим предприятием с целью привлечения финансов, а объективной информации, касающейся финансового состояния дел у предлагающего вложить деньги реципиента.

Где можно получить подобную информацию?

Рассмотрим этапы проверки банка на надежность. Алгоритм включает ряд последовательных шагов, которые могут быть применены для проверки любого предприятия, в которое вы собираетесь инвестировать.

  • Шаг 1. Открываем ТОП-100/200/500 банков России и изучаем информацию о регистрации выбранного кредитного учреждения в справочнике ЦБ РФ;
  • Шаг 2. Проверяем банк на участие в системе страхования вкладов. В настоящее время это обязательная для кредитного учреждения процедура, гарантирующая частичное возмещение вклада в случае отозвания лицензии или банкротства;
  • Шаг 3. Отслеживаем рейтинг банка за последние 3 года и в свободном доступе знакомимся с финансовой отчетность за анализируемый период.

Если все показатели в норме, можно считать, что выбранный объект инвестирования относительно надежен.

Куда инвестировать?

Поскольку речь идет о получении не годовых дивидендов, которые выплачиваются по итогам финансового года, после проведения собрания акционеров, а о ежемесячном доходе, то оказываются малоприменимыми схемы с вложением средств:

  • В банки;
  • ПИФы;
  • Драгоценные металлы;
  • Ценные бумаги (акции, облигации).

Нецелесообразность вложения средств обусловлена тем, что расчетный период выплаты по данным вкладам составляет год.

Если предусмотрены более частые выплаты, то размер процентов от использования ваших денег будет настолько незначительным, что не покроет ежегодной инфляции.

Несмотря на то, что на бумаге ваши деньги будут прирастать на несколько процентов, реально будет происходить потеря их покупательной способности.

Вкладывать деньги в покупку драгоценных металлов следует в качестве одного из вариантов создания подушки безопасности. Колебание цен на драгоценные металлы очень незначительно, по сравнению с колебаниями курса валют, поэтому повышение цены происходит очень медленно.

Как задействовать недвижимость с целью получения дохода?

Владение квартирой, домом, участком земли, офисом или промышленным предприятием (даже мастерской) – всегда является потенциальным источником стабильного дохода.

Стратегии использования недвижимости могут быть пассивными: вы используете свободное помещение для сдачи в аренду на определенный срок с фиксированной помесячной оплатой. Этот путь выбирает большинство собственников, у которых находится в собственности не задействованная в быту жилплощадь или земля.

Реальная прибыль от сдачи в наем ощущается только в тех случаях, когда недвижимость досталась без вложений средств: в дар или по наследству. Тогда прибыль от аренды вы сможете получать с первого месяца заключения договора.

Если недвижимость приобретается с целью ее коммерческого использования, то пройдет достаточно продолжительный период, прежде чем арендные платежи покроют стоимость недвижимости.

Совет

Так, при стоимости однокомнатной квартиры с черновой отделкой в новостройке ценой в районе 1,5 миллиона рублей затраты на ее покупку и минимальную отделку окупятся не ранее чем за 100 месяцев, при сложившихся ценах аренды «однушки» от 12 до 15 тысяч рублей в месяц.

А это означает, что вариант использования вновь приобретенного жилья для получения рентных платежей начнет работать только через 8-10 лет!

Активное использование недвижимости

Целеустремленные владельцы недвижимости стремятся максимально быстро окупить затраты на покупку объекта и как можно быстрее начать получать прибыль. Для этого задействуются следующие способы:

  • Перевод жилого помещения, расположенного на первых этажах жилых зданий в категорию нежилого помещения и сдача этой площади в аренду коммерческому предприятию. Такие квартиры охотно арендуют нотариусы, адвокаты, владельцы парикмахерских, зубные врачи, индивидуальные предприниматели. Размер арендной платы, взимаемой с коммерсантов в разы выше платы взимаемой с обычных жильцов-нанимателей. Если размер платы за аренду жилой квартиры площадью 40 м² составляет около 15 000 рублей, то стоимость аренды для коммерческого предприятия варьируется от 1,5 до 10 тысяч рублей за квадратный метр. То есть от 60 000 до 400 000 рублей в месяц.
  • Использование квартиры для организации мини-гостиницы/хостела. Такая деятельность относится к разряду предпринимательской и потребует регистрации ИП. Стоимость аренды квартиры с 2 спальными местами на 1 час составляет от 300 до 500 рублей, а аренда на сутки/ночь варьируется от 1 200 до 5 000 рублей. При агрессивном ведении бизнеса и хорошо поставленной рекламе квартира может сдаваться 25-30 дней в месяц и приносить доход от 36 000 до 150 000 рублей в месяц.

Покупка франшизы

Самостоятельно придумать свободную или мало конкурентную нишу в настоящее время проблематично. Большинство инвесторов, желающих получать стабильный ежемесячный доход не мудрствуют и приобретают франшизу – право работать с каким-либо брендом получая организационную, логистическую и технологическую поддержку.

Выгода приобретения франшизы очевидна. Материнская компания отслеживает месторасположения своих «филиалов» франчайзи, и не допускает возникновения конкуренции между ними в каком-либо регионе. Поэтому, основываясь на статистических расчетах, которые производит франчайзер перед продажей франшизы франчайзи, позволяет рассчитывать на стабильное получение прибыли, не опасаясь конкуренции.

Франшизы, при всей их привлекательности с точки зрения быстроты открытия бизнеса и снижения организационного периода на налаживание производственного процесса, имеют и недостатки.

Франчайзи жестко ограничен в своих действиях и вынужден действовать исключительно на условиях франчайзингового договора, не проявляя никакой инициативы или самодеятельности. Нет возможностей расширения деятельности. Если франчайзи захочет увеличить количество филиалов или разнообразить ассортимент, ему придется согласовывать свои инициативы с франчайзером.

Участие в торгах на бирже

Самый популярный способ получения стабильного пассивного дохода от вложения свободных средств – это биржевая торговля.

Полностью пассивным назвать такой способ извлечения прибыли можно только в том случае, если инвестор самостоятельно не участвует в торгах, а поручает это профессиональному трейдеру.

Между инвестором и трейдером заключается договор на доверительное управление денежными средствами, оговариваются условия распределения полученной прибыли и рисков.

В России для заключения подобного договора трейдеры требуют инвестирования не менее 1 000 000 рублей. Это объясняется особенностями биржевой торговли. Трейдеры страхуют себя от неудач, требуя у клиента средства, гарантирующие при неагрессивной стратегии торгов получение прибыли в размере 10-15% в месяц.

За это обычно инвестор вынужден делится с трейдером половиной полученного дохода от использования его денежных средств. Самой существенной опасностью является вероятность потери всех инвестиций при ошибке трейдера в торгах.

Обычно подобные договоры доверительного управления для участия в торгах на рынке Форекс не страхуются. Иными словами, проигравший все деньги трейдер не несет по договору никакой ответственности.

У инвестора есть выбор участия в торгах на валютной, сырьевой или фондовой биржах, в зависимости от его предпочтений.

Выдача частных займов

Лицо, имеющее достаточное количество свободных денежных средств, вправе ссужать их другим юридическим или частным лицам на условиях возвратности и получения платы за пользование этими деньгами.

В этом случае займодавец самостоятельно определяет условия предоставления денежных средств, длительность и штрафные санкции за просрочку или невозврат кредита.

В большинстве случаев займы, выданные частным лицом, обеспечиваются ликвидным залогом: недвижимостью или автотранспортом, и оформляются у нотариуса.

Обратите внимание

Прибыль, получаемая от такой ростовщической деятельности, может достигать сотен процентов в год. Однако, относится к одному из самых рискованных способов получения пассивного дохода.

На займодавца полностью ложится проверка финансовой состоятельности получателя займа, проверка ликвидности предоставляемого в залог имущества, соблюдение формальностей, связанных с заключением договоров, нотариальных удостоверением сделки.

Назвать такой способ извлечения ежемесячной прибыли пассивной можно только условно.

Вложение в интернет-проекты

Широкую популярность имеет вложение в интернет-проекты. В основном это покупка уже готовых сайтов, поскольку на раскрутку созданного с нуля сайта требуется время и значительные финансовые вложения. Покупка сайта позволяет с минимальными физическими и интеллектуальными затратами получать прибыль от:

  • размещения рекламы;
  • участия в пиар-компаниях;
  • партнерских программ;
  • торговли.

Доход от содержания раскрученных, постоянно обновляемых сайтов может быть весьма солидным. По существу, вы создаете виртуальную фирму, которая имеет в штате несколько работников, обеспечивающих работу сайта дистанционно, а вы – только задаете направления развития сайта, непосредственно не принимая участия в его поддержании в рабочем состоянии.

Участие в коммандитном товариществе (товариществе на вере)

Традиционно в России присутствует 3 формы организации бизнеса:

Практически забытым и не используемым является форма товарищества на вере. Суть ее заключается в том, что регистрируется юридическое лицо, в состав которого входит 2 группы участников:

  • Командисты – лица, вкладывающие свой капитал, но непосредственно не принимающие участия в работе компании;
  • Полные товарищи – по сути организационный и оперативно управленческий персонал, который отвечает по обязательствам предприятия всем принадлежащим им имуществом.

Это гибрид ООО, ИП и частного займодавца. Для людей, совершенно незаинтересованных в активных действиях с целью приумножения имеющихся средств, но знакомых с группой активных людей, стремящихся к развитию бизнеса, но не имеющих для этого средств, может являться хорошим способом извлечения ежемесячного пассивного дохода.

Командист рискует вложенными средствами в той мере, в какой рискует инвестор, передающий в доверительное управление свои средства ПИФу или открывая ПАММ-счет, либо заключая договор с брокером на Форексе. Он не имеет права вмешиваться в деятельность компании. Единственная форма воздействия на полных товарищей – выход из состава участников и отозвание вклада.

Рассмотрев ряд способов размещения свободных средств для извлечения пассивного дохода можно сделать вывод: такая форма извлечения пассивного дохода является высоко рискованной, поскольку лишает инвестора возможности вмешиваться в ситуацию. Впрочем, этим грешит большинство способов извлечения пассивного ежемесячного дохода.

Лицо, заранее нацеленное на извлечение средств только за счет их размещения и лишенное рычагов влияния на деятельность компании, использующей его деньги, сильно рискует. Мало рискованные способы извлечения дохода, выгодны только в тех случаях, если они производятся в твердой валюте, не подверженной рискам колебаний российского рубля.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – извечный вопрос, ответ на который каждый находит ответ в силу своего разумения и готовности к риску.

Источник: https://ardma.ru/finansy/investirovanie/558-kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dokhod

Ссылка на основную публикацию