Что такое банковская гарантия простыми словами

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства:

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Показатель Сумма Ед. измерения
Сумма контракта 10 000 000 рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта) 3 000 000 рублей
срок 1 год
Годовая ставка (комиссия) 6 %
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1) 180 000 рублей

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostym-yazykom.html

Что такое банковская гарантия простым языком: своими словами о БГ

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

В чем смысл?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

  1. Гарант, коим может выступать банк или коммерческая структура.
  2. Принципал, у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
  3. Бенефициар, в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

  • участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
  • получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
  • организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
  • освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
  • уменьшение платежа в налоговые службы;
  • ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них.

Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах.

Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

  • возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
  • большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
  • доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Читайте также:  Заполнение журнала по технике безопасности: образец

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

  • лицензия на протяжении 5 лет;
  • капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
  • отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают.

Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах.

Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

  • иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
  • подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
  • сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
  • владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
  • ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Советуем также:  Банковская гарантия и поручительство

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

  • заказчика суммой контракта;
  • исполнителя объемом годового дохода;
  • банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель.

Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое.

Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Обратите внимание

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Далее действует до окончания указанного в договоре срока, или наступления гарантийного случая.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

  • регистрационные документы;
  • бухгалтерские отчеты за год;
  • на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
  • документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/chto-takoe-bankovskaya-garantiya-prostyim-yazyikom.html

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

1 декабря 2018

Чтобы участвовать в государственном тендере, исполнителю нужно доказать свою благонадежность. Один из вариантов — с помощью банковской гарантии. Компания, которая хочет выиграть тендер, просит у банка поручиться за нее. Если у компании не получается выполнить условия государственной закупки, банк компенсирует госзаказчику потраченное время.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Государственная гимназия объявляет, что хочет заказать разработку сайта. На заявку откликается разработчик «Делаем сайты». Салон уточняет, что им важно получить сайт в срок, и просит разработчика подтвердить серьезность намерений.

«Делаем сайты» идут в банк и договариваются, чтобы банк выступил поручителем и заплатил гимназии неустойку, если работу не сдадут в сроки. Банк выписывает гарантию, «Делаем сайты» относит этот документ директору гимназии.

Директор видит, что разработчику можно доверять, и заключает контракт.

Такой вид поручительства используют в государственных закупках, крупных сделках между частными компаниями, при уплате налогов и пошлин.

Какие бывают банковские гарантии и как они применяются

Вот пять основных видов банковских гарантий:

  • На обеспечение заявки. Используется в конкурсах и тендерах. Организатор тендера хочет убедиться, что участники не отзовут заявку, не изменят условий работы и не запросят больше денег. По закону каждый участник госзакупки имеет банковскую гарантию.
  • На исполнение контракта. Победитель тендера дает заказчику еще одну гарантию перед заключением контракта. Если победитель берется за работу, но срывает сроки или выполняет обязательства не до конца, банк выплачивает заказчику компенсацию.
  • Авансовая. Это страховка на случай если исполнитель заказа потратит авансовый платеж не по делу или сорвет сделку. Например, администрация области заказывает реставрацию библиотеки и дает аванс на стройматериалы, а подрядчик покупает виллу в Ницце и не отвечает на звонки. Банк вернет областной администрации сумму аванса.
  • Таможенная. Гарантия в пользу таможни защищает от случаев, когда компания не может оплатить пошлину или рассчитаться за таможенные услуги. Например, ввозит слишком большое количество товара или хранит грузы на территории таможни и не платит за это.
  • Налоговая. Банк страхует налоговую, если подрядчик не справляется с платежами в бюджет и инспектор арестовывает имущество или расчетный счет. От этого страдает заказчик, потому что подрядчик мало что может сделать, когда деньги заморожены. В этом случае банк выплачивает заказчику страховку.

Чтобы получить гарантийный документ, подрядчик обращается в банк. Финансовая организация иногда отказывает в выдаче документа: либо не имеет на это полномочий, либо подрядчик не понравился. Подобрать банк

Как увеличить шансы на получение банковской гарантии и оформить документ

Оформление гарантийных документов регулируется законами 44 ФЗ и 223 ФЗ. 44 ФЗ разъясняет, как проводить тендеры и аукционы бюджетным организациям, а 223 ФЗ — частным организациям, монополиям и компаниями в регулируемой отрасли, например Петроэлектросбыту или Водоканалу.

Закон 44 ФЗ более строгий: не разрешает заказчику проводить тендер на своих условиях, а тендеры проходят на шести площадках вместо 200. Не все банки имеют право работать с госкомпаниями по 44 ФЗ.

Выпуск банковской гарантии — риск для финансовой организации. Поэтому банк проверяет клиента, который обращается за документом.

Вот на что смотрят:

  • как давно зарегистрирован бизнес;
  • был ли учредитель банкротом;
  • была ли у директора, учредителя или бухгалтера судимость;
  • есть ли неоплаченные долги, налоги, штрафы;
  • как часто компания участвует в тендерах и с каким результатом;
  • есть ли у компании возможность выполнить контракт;
  • пользуется ли компания расчетным счетом;
  • получает прибыль или работает в убыток.

Чтобы собрать информацию о компании и принять решение по гарантии как можно раньше, банк просит клиента принести документы:

  • справку из налоговой о постановке на учет;
  • учредительный устав или договор о создании юрлица;
  • выписку из реестра юрлиц;
  • финансовый отчет за полгода или год;
  • ссылку на тендер;
  • черновик контракта;
  • доказательства успешной работы в той отрасли, в которой проводится тендер.

Обычно банк проверяет клиента пять — десять дней. Если видит компанию впервые, проверка занимает две недели. Это нужно учитывать, потому что у победителя тендера есть пять суток, чтобы предоставить банковскую гарантию. Чтобы не пропустить срок, владелец компании пользуется предварительным оформлением документа через сайт. Для этого он загружает документы о компании и отправляет заявку.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать шесть основных пунктов:

  • обязательства, которые берет на себя исполнитель заказа;
  • сумма компенсации, которую выплачивает банк, если подрядчик не выполняет обязательства;
  • срок действия гарантии, в который заказчик может запросить у банка компенсацию;
  • если документ для государственного тендера, нужно прописать, что он безотзывной — то есть банк выплачивает деньги по первому требованию заказчика;
  • условие, которое указывает, что в случае нарушения условий контракта деньги выплачивает банк, а не исполнитель;
  • перечень документов, которые собирает заказчик, чтобы получить у банка компенсацию.

Это минимум, который указывается в документе. Банк и заказчик могут предложить друг другу свои условия, например отсрочку оплаты комиссии за поручительство.

Что еще нужно знать о банковских гарантиях

Банки чаще выдают гарантию в электронном виде. За бумажной клиенту нужно ехать в отделение банка, а цифровую присылают на электронную почту. У документов одинаковая юридическая сила. Заказчики еще не привыкли к электронным документам, поэтому охотнее принимают бумажные, но закон не разрешает требовать документ на бумаге.

По виду обеспечения гарантия бывает покрытой и непокрытой. Если банк оформляет покрытую гарантию, подрядчик покупает векселя банка или открывает депозитный счет. В этом случае банк гарантирует себе безрисковую сделку, а подрядчик увеличивает шансы на получение документа. Непокрытая гарантия означает, что залога либо нет, либо это недвижимость или ценные бумаги.

Условия платежа по гарантии бывают разные. В случае если оформлена условная гарантия, заказчик доказывает банку, что исполнитель нарушил условия договора. Если документ безусловный, банк компенсирует заказчику расходы, как только он обращается за деньгами. Безусловный гарантийный документ также называют безотзывным.

Банковская гарантия — документ, который показывает серьезность подрядчика. Предоставление банковской гарантии возможно не всегда, кроме того банк может долго рассматривать заявку на оформление документа — поэтому обращаться в финансовую организацию нужно заранее, чтобы не упустить тендер.

Источник: https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/chto-eto-takoe-i-dlya-chego-ona-nuzhna

Что такое банковская гарантия простым языком, для чего нужна?

Добрый день, дорогие читатели. Сегодня я расскажу вам про банковскую гарантию. Это способ молодой компании быстро вырасти, при условии, что она знает свое дело. Давайте сейчас оставим в стороне тендеры, где «все куплено» «откаты» и прочее. Возьмем ситуацию, когда заказчик действительно выбирает подрядчика.

И у него выбор — взять старую компанию с репутацией и опытом (а часто это значит неповоротливую, неэффективную, с раздутым штатом и самомнением, медленную) или молодую, но шуструю и эффективную. Но старая готова финансово гарантировать результат сделки. А молодая — нет. Хотя на 100% уверена, что согласно тендеру без проблем сделает работу.

В этом случае банк может выступить гарантом того, что заказчик получит или работу, или деньги (банка). А исполнитель будет должен уже банку. В случае, если исполнитель на 100% уверен, что все сделает, банковская гарантия может стать козырем, хотя за нее и придется отдать часть прибыли банку.

Важно

По сути, при заключении договора банковской гарантии все риски перекладываются на исполнителя. Подробную информацию вы найдете далее.

Навигация

  • 1 Что такое банковская гарантия простым языком
  • 2 Суть банковской гарантии: что это такое?
  • 3 Принципал в банковской гарантии — это…
  • 4 Для чего нужна банковская гарантия
  • 5 Бенефициар в банковской гарантии – отзыв, требование, образец, акт приема передачи
  • 6 Безусловная банковская гарантия
    • 6.1 Преимущества безусловной банковской гарантии
  • 7 Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения
  • 8 Статьи
  • 9 Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. Основные функции реестра. Адрес официального сайта.
  • 10 Банковская гарантия и аккредитив

Что такое банковская гарантия простым языком

Граждане России привыкли связывать банковские обязательства и какие-либо сделки с денежной рутиной. Однако, банк может выступать в качестве посредника и даже в виде «рефери» в необъяснимой ситуации, где присутствуют денежные отношения. К примеру, имеется заказчик и исполнитель – обе стороны заключают между собой сделку на выполнение определенного рода обязательств.

Но зачастую случаются курьезные моменты, и вот уже исполнитель не может предоставить заказчику обещанное согласно сделки. Тогда на помощь придет банк или другая кредитная организация, которая разрешит спор. Правда, за определенное денежное вознаграждение.

Читайте также:  Как взять кредит чтобы погасить другой кредит

Подобная операция называется банковской гарантией, которая заключается сразу – еще на этапе оформления сделки между заказчиком и исполнителем.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка или иной кредитной организации по выплате материального ущерба в случае невыполнения обязательств заказчика со стороны исполнителя.

Представленный документ оформляется заранее, о чем стороны – заказчик и исполнитель – должны договориться самостоятельно, без давления со стороны.

Банковская гарантия – это надежная защита прав и пожеланий заказчика. Ранее термин и сама операция не были столь распространены, поскольку стороны заключали договор с учетом уплаты неустойки.

Вследствие того факта, что практика доказывает отсутствие своевременных подобных выплат, директора различных организаций стали настороженно относиться к работе с новичками (новыми организациями, которые еще не зарекомендовали себя в качестве надежных поставщиков или просто работников).

В своеобразной сделке или процедуре для обеспечения безопасности участвует 3 стороны:

  • гарант – сторона, которая обеспечивает ту самую безопасность или берет на себя обязательства за определенную плату (финансовое учреждение);
  • принципал – «поставщик» или исполнитель по договору в сделке, который и предпочитает обращаться к гаранту для предоставления обязательств;
  • бенефициар – заказчик, оплачивающий услугу сразу по факту их предоставления, его интересы и защищает гарант.

Представленная схема не меняется даже по мере смены инициатора. Все объясняется заключением определенного договора, где все три стороны прописываются в требуемом виде с юридической основы.

Виды

Несмотря на стандарт оформления сделки и договора в целом, процедура может несколько отличаться. Вследствие приведенного факта выделяют следующие виды банковской гарантии:

  • конкурсная или тендерная – представленный вид снижает риски заказчика при условии, если победитель тендера отказывается от дальнейшего сотрудничества;
  • исполнительная – гарантирует полную поставку или выполнение обязательств в полном объеме в назначенный срок;
  • платежная – гарантирует своевременную оплату предоставленных услуг;
  • авансовая – предусматривает гарантийный возврат авансовой выплаты;
  • таможенная или налоговая – предусмотрена оплата долга перед госорганами.

Существуют и иные виды банковской гарантии, каждый из которых предусматривает свое соблюдение и исполнение обязательств.

Как это работает

Чтобы в точности разобраться в процедуре оформления и проведения процедуры, необходимо рассмотреть последовательность действий. Здесь выделяют следующие этапы:

  1. Для начала фирма 1, которая выступает в качестве исполнителя или принципала, заключает договор на поставку товара или выполнение определенных услуг с фирмой 2 (фирма 2 – это заказчик, который проводит в дальнейшем оплату, сразу после выполнения обязательств со стороны фирмы 1).
  2. Фирма 2, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, требует от фирмы 1 предоставить соответствующие гарантии выполнения обязательств. На это может повлиять любой фактор – возможно, у фирмы исполнителя еще нет положительной репутации вследствие непродолжительной работы.
  3. В связи с предъявленными требованиями фирма 1 решает привлечь третью сторону – БАНК. БАНК должен составить соответствующий договор гарантии, на основании которого, фирме 2 будет возмещен ущерб, а фирма 1 станет должником перед БАНКом.
  4. На следующем этапе заключается договор или банковская гарантия, где прописываются обязательства всех трех сторон – фирмы 1, фирмы 2 и БАНКа. В договоре указывается сумма выплат со стороны БАНКа, а также «стоимость предоставления их услуг» — зачастую она составляет 30% от суммы сделки между фирмой 1 и фирмой 2.
  5. Если наступает гарантийный случай, БАНК выплачивает денежную компенсацию фирме 2, согласно заключенному договору.
  6. Далее фирма 1 становится должником перед БАНКом. Между этими двумя сторонами заключается новый договор возможного погашения денежной выплаты. В этом случае учитываются интересы фирмы 1 и ее денежные возможности.

На этом действие банковской гарантии заканчивается. Из представленного выше становится понятным, что сохранение интересов и материального благополучия распространяется лишь на заказчика и гаранта (БАНК).

Однако, добросовестные руководители фирмы исполнителя с помощью банковского договора могут заключить сделку с крупной компанией и получить хорошую прибыль. Этот факт выведет новичков на новый уровень.

Отличия от независимой гарантии

Для осуществления сделок можно воспользоваться не только банковской гарантией. Существует и независимая гарантия, которая проводится в той же последовательности и с учетом стандартных действий. Единственное отличие независимой гарантии от банковской – это привлечение любой коммерческой организации.

Если в банковской гарантии гарантом выступал только банк, то для заключения договора согласно независимой основы можно привлекать любые сторонние организации. Важное условие – это возможность соблюдения обязательств в случае наступления гарантийной ситуации.

Независимая гарантия имеет свои преимущества над банковской.

В первую очередь здесь определяют возможность дальнейшего погашения долга исполнителем гаранту без соответствующих надбавок, что зачастую происходит в банковских отношениях.

Также расчет исполнителя с гарантом может происходить путем перевода части акций или облигаций, товаром или услугами, объектами недвижимости, зарегистрированными на юридическое лицо (организацию исполнителя).

Необходимость процедуры

Для рассмотрения вопроса о необходимости банковской гарантии достаточно перечислить преимущества процедуры. Положительные моменты подразделяются на группы, отождествляющие преимущества для каждой стороны.

Если рассматривать заказчика или бенефициара, то здесь имеется одно основное преимущество – возмещение материального или морального ущерба, ведь неисполнение обязательств со стороны исполнителя может привести к убыткам.

К преимуществам исполнителя относят следующие факты:

  • исполнитель, несмотря на свой статус, может участвовать в тендерах государственного или муниципального уровня;
  • исполнитель может получить кредит на запрашиваемый им товар;
  • у исполнителя имеется возможность отсрочить выплату банковской гарантии, если это предусмотрено договором;
  • оплата банковской гарантии в разы ниже стандартного банковского кредита;
  • банки нередко предлагают специальные программы, которые предусматривают расчет исполнителя без дополнительных выплат.

К преимуществам для гаранта относят важный аргумент – возможность получить прибыль. К общим фактам необходимости банковской гарантии также относят:

  • своевременность погашения «неустойки» в случае отсутствия исполнения обязательств со стороны исполнителя;
  • процедура распределяет возможные риски между исполнителем и заказчиком;
  • договор стимулирует исполнителя выполнять обязательства качественно и в срок;
  • заказчик полностью огражден от риска потери денежной суммы;
  • с помощью банковской гарантии заказчик оценивает финансовое положение исполнителя, а также его намеренность и серьезность для плодотворной работы.

Из всего вышеперечисленного напрашивается справедливый вывод – банковская гарантия необходима для сотрудничества фирм, предприятий и прочих организаций. Это обеспечивает своевременное получение прибыли, а также товаров и услуг без неожиданных потерь. Таким образом поддерживается бизнес и деятельность организаций в целом.

Для чего нужна банковская гарантия и в чем ее преимущества? Подробности — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://finbazis.com/bankovskaya-garantiya

Схема работы с банковскими гарантиями на практике, как они оформляются + перечень требований банка и необходимые документы для получения гарантии

Банковская гарантия — это очень выгодная схема страхования финансовых рисков для бизнеса. В период нестабильной экономической ситуации, когда мировая экономика стагнирует или демонстрирует спад, много организаций и предпринимателей не могут исполнить своих обязательств по разным причинам. Всё это повышает финансовые риски для заказчика любых работ, услуг или при поставках товаров.

Чтобы минимизировать финансовые риски заказчики и исполнители работ обращаются к третьей стороне, для страхования любых возможных негативных ситуаций.

В качестве гаранта по бизнес-контрактам, в таких случаях обычно выступают коммерческие банки, которые разделяют с компаниями их финансовые риски. Это помогает бизнесу активно работать даже в непростых условиях, наращивать свои обороты и находить новых партнеров, в том числе и за рубежом.

Совет

На практике такой инструмент применяется довольно часто, но сразу разобраться в этом вопросе не просто. Поэтому мы сегодня решили рассмотреть эту тему для вас подробно.

Банковская гарантия, это по сути, письменное обязательство банка уплатить кредитору некую установленную сумму, в том случае, если исполнитель-должник не исполнил своих договорных обязательств. В качестве должника может выступать юридическое лицо или физлицо.

Если говорить о банковской гарантии юридическим языком, то это будет выглядеть так: Гарант, которым на практике обычно является банк, гарантирует кредитору (Бенефициар), что должник (Принципал), исполнит свои обязательства по договору. В противном случае Гарант должен будет выплатить Бенефициару некую оговоренную в гарантийном обязательстве сумму денег.

Юридическое понятие достаточно сложное, но для того, чтобы правильно прописать договор или прочитать его, нужно хорошо разобраться в этих юридических терминах и обязательствах, которые предусматриваются в общепринятой деловой практике.

В большинстве случаев, на практике банковская гарантия реализуется следующим образом, банк дает письменное обязательство выплатить оговоренную сумму денег заказчику, в случае невыполнения исполнителем условий заключаемого контракта.

Для некоторых контрактов данный способ снижения рисков является главным условием сотрудничества, поскольку заказчик заинтересован в выполнении работ и хочет застраховать себя от неисполнения договорных обязательств в оговоренные сроки или исполнения их ненадлежащим образом.

При невыполнении контракта надлежащим образом, заказчик несёт финансовые потери, и таким образом, требуя от исполнителя банковской гарантии, он хочет снизить свои финансовые риски.

Гарантом обычно выступают коммерческие банки, которые за определённую плату или комиссию берут на себя финансовые обязательства по исполнению контракта.

Исполнитель работ в данном случае является инициатором предоставления таких обязательств, и обращаются в банк за предоставлением ему банковской гарантии.

Заказчик работ по контракту, в случае невыполнения этих работ становится кредитором, которому банк должен возместить причиненный ущерб, в случае срыва контракта, то есть невыполнения договорных работ в установленные сроки необходимого качества и объёма, срыве поставок.

Виды банковских гарантий

Вид предоставляемой гарантии, зависит от типа заключаемого договора между заказчиком и исполнителем работ:

  • Гарантия исполнения, гарантирует заказчику своевременное выполнение работ в полном объеме в установленные договором сроки, это также касается и предоставление услуг или поставок товаров.
  • Конкурсная или тендерная гарантия, снижает риски юрлица проводящего тендер, от того, что победитель тендера не исполнит своих обязательств в дальнейшем.
  • Платежная гарантия, нейтрализует финансовые риски заказчика по поводу непоставки вовремя товаров (невыполнения работ).
  • Авансовая гарантия, обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения условий контракта или сделки.
  • Налоговая гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение налоговых обязательств исполнителя работ или поставщика товаров.
  • Таможенная гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение таможенных обязательств поставщика товаров перед таможенными службами.
  • Гарантия исполнения госконтракта по 223-ФЗ. Это специальный вид гарантий, который выдается на определённых условиях, компаниям участвующих в госзакупках или выполняющих господряды.
  • Судебная гарантия используется в судебном процессе для обеспечения иска. Ответчики по судебному иску прибегают к использованию судебной гарантии для того, чтобы избежать ареста своего имущества и финансовых средств во время пока будет идти долгое разбирательство в судебных инстанциях. Воспользовавшись гарантией, ответчик сможет продолжать свою хозяйственную деятельность пока идет судебная тяжба.
Читайте также:  Как заполнить чековую книжку: правила заполнения

В зависимости от цели заключения договора, могут быть другие виды предоставления гарантий.

В зависимости от условий, предоставляемой гарантии, выделяют ещё несколько ее видов:

  • Может быть выдана обеспеченная гарантия или необеспеченная. Гарантия с обеспечением подразумевает, предоставление какого-то ликвидного залога, например, имущества, товаров, недвижимости, ценных бумаг и др. Необеспеченная гарантия, является письменным обязательством банка, гарантирующим, что исполнитель выполнит свои обязательства. Она не имеет материального обеспечения.
  • Условная и безусловная гарантия. Если выдана условная гарантия, то банк выплатит денежные средства только в случае предоставления необходимых документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. А безусловная гарантия обязует кредитное учреждение выплатить установленную компенсацию при первом же требование бенефициара.
  • Прямая гарантия и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, то данный банк является непосредственным плательщиком. Если выдана контргарантия, то положенную денежную сумму должен будет выплатить другой банк, по просьбе банка выдавшего банковскую гарантию.
  • Синдиционированная гарантия обычно используется для международных сделок, такую гарантию дают несколько банков, по указанию главного банка.
  • Подтвержденная гарантия, когда со стороны Гаранта выступает несколько банков, каждый из которых подтверждает свои обязательства (полностью или частично).
  • Безотзывная или отзывная гарантия. Безотзывный вариант, как следует из названия, не дает права кредитному учреждению на ее отзыв, какие бы обстоятельства не произошли. Но здесь есть такой нюанс, что в договоре необходимо прописать все возможные обстоятельства безотзывности. Отзывная гарантия даёт возможность банку отозвать свое предложение и не выполнять свои обязательства по выплате, при определенных обстоятельствах.

Несоблюдение взятых на себя договорных обязательств какой-либо организацией вполне возможно. Но если контракт заключен на очень крупную сумму, то это может привести к разорению фирмы.

Поэтому заказчики и исполнители обращаются к третьим лицам, способным гарантировать их сделку, чтобы не брать на себя значительные финансовые риски, которое при неблагоприятном развитии событий могут их просто привести к банкротству.

Банковская гарантия дает возможность вести бизнес, не опасаясь значительных финансовых рисков и не допускать разорения компаний.

За банковскими гарантиями часто обращаются индивидуальные предприниматели, так как малый бизнес является достаточно рискованной сферой деятельности и более крупные предприятия зачастую не хотят брать на себя повышенный риск невыполнение условий договоров и просят у малого бизнеса, при заключении любых контрактов предоставлять дополнительные финансовые гарантии.

Наличие гарантии позволяет избежать каких-либо конфликтов и негативных ситуаций, которые могут возникнуть при выполнении договора в процессе совместной деятельности заказчика и исполнителя.

Обратите внимание

Правила, срок действия гарантий распространяется на время договора, для обеспечения, которого они выдается. Если гарантия выдается на исполнение госзаказа, то она действует весь срок, пока не будет выполнен договор и распространяется на период, указанный в гарантийных обязательствах.

Вообще в бизнесе на практике, применение банковских гарантий очень широко распространено. Это своего рода страховка от финансовых рисков. Как правило, если исполнитель является достаточно надежным хозяйственным субъектом, то банки и другие кредитные учреждения, страховые фирмы с удовольствием выдают гарантии, поскольку они получают за это комиссионные и неплохо зарабатывают на этом.

Такой вариант договорных отношений очень выгоден всем сторонам, и заказчикам, и исполнителем, и кредитным учреждением, поэтому на практике он очень популярен.

Это своего рода идеальный вариант, при котором заказчику-кредитору, обеспечивается гарантия частичного или полного возврата инвестированных средств, авансовых платежей, это страхует от финансовых рисков срыва контракта на выполнение работ или поставку товаров.

Заключая такой договор с предоставлением гарантии, заказчик или кредитор страхует себя от финансовых рисков потерь и убытков, какие бы форс-мажорные обстоятельства не произошли на практике.

Во время экономических кризисов и спада экономики, понижения бизнес активности, такие гарантии очень важны. Своего рода это страховка от финансовых рисков, только такой договор для заказчика или кредитора более выгоден, чем страховой.

Схема работы по банковской гарантии

На практике заключение коммерческого договора с предоставлением гарантии выглядит следующим образом:

  • Фирма-заказчик, заключает договор с исполнителем, поставщиком каких-либо товаров или исполнителем работ;
  • Для того, чтобы застраховать свои финансовые риски, в случае неисполнения обязательств по договору исполнителем. Так заказчик-бенефициар, требует от исполнителя-принципала банковских гарантий, чтобы в случае возникновения каких-либо негативных обстоятельств, из-за которых исполнитель не сможет выполнить условия заключённого договора, нести меньше убытков.
  • Фирма исполнитель обращается к третьему лицу, обычно в банк, за предоставлением гарантии. Но гарантом также может выступать и другое кредитное учреждение, страховая компания, другая организация. Гарант выдает принципалу письменный документ, что он соглашается гарантировать исполнение его обязательств по заключенному коммерческому договору на поставку товаров или выполнение услуг и согласен взять на себя возмещение финансовых потерь в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, из-за которых исполнитель не сможет выполнить свои обязательства.
  • Гарант, за определённую плату или комиссионные берёт на себя обязательства выплатить бенефициару, определенную сумму денег, процент от контракта, или например, стоимость непоставленных товаров или сумму убытков при невыполнении работ, проще говоря, возместить ущерб заказчику-бенефициару за исполнителя.
  • При срыве контракта, бенефициар в письменной форме, подает заявление на возмещение его финансовых убытков.
  • Гарант выплачивает бенефициару ранее указанную в договоре-гарантии сумму. Затем банк будет уже у исполнителя-принципала требовать регрессивного возмещения уплаченных им средств.
  • Если контракт выполняется успешно, то банк-гарант просто получает свои комиссионные за выдачу письменной гарантии. Заметим, что такие комиссионные могут составлять очень значительные суммы и исчисляются несколькими процентами от суммы контракта и т.д.

Таким образом, можно заметить, что схема предоставления гарантий выгодна всем сторонам. Заказчик страхуют свои финансовые риски, его убытки значительно снижаются в любом случае.

Банк-гарант зарабатывает свои комиссионные, а в случае срыва контракта, он будет требовать деньги с клиента-исполнителя, поэтому он обычно ничего не теряет. Исполнитель получает возможность заключать более крупные контракты и расширять свой бизнес.

Ему выгодно выполнять взятые на себя обязательства, он сможет получить хорошую прибыль от большого контракта, но в случае неисполнения обязательств он понесёт серьёзные убытки.

Важно

Работа с банковскими гарантиями очень актуальна и важна для малого бизнеса, который являются достаточно рискованным и крупные организации не хотят связываться с ним из-за того, что считают менее надёжным партнером. Предоставив банковскую гарантию, малый бизнес получает доступ к более крупным контрактам, что позволяет ему значительно вырасти за короткий срок, выйти на новый уровень.

Поэтому несмотря на то, что оформление гарантии достаточно сложная процедура, которую мы рассмотрим ниже и требует предоставления целого списка документов, и даже оценки бизнеса или имущества принципала, все стороны таких сделок идут на неё достаточно охотно.

Это происходит, потому, что заключение договоров страхования, зачастую может быть более дорогостоящим и не гарантировать стопроцентное покрытие убытков.

Сотрудничество с банками считается более надежным, как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения прозрачности всей схемы работы, обеспечивается надежность исполнения обязательств всех сторон при любых обстоятельствах.

Этапы оформления гарантии

Оформление гарантий происходит в несколько основных этапов:

  • Возникновение необходимости в обеспечении контракта;
  • Исполнитель контракта ищет гаранта (обычно он обращается в несколько коммерческих банков);
  • После того, как исполнитель подобрал наиболее подходящий по условиям предоставления гарантии банк, он подает туда заявление о выдаче ему гарантии;
  • Подача необходимых документов в банк;
  • Банк проверяет исполнителя, в том числе и его платежеспособность;
  • Заключение соглашения о предоставлении гарантии между гарантом и принципалом;
  • Выдача письменной банковской гарантии, оплата стоимости услуг гаранта.

Перед выдачей банковской гарантии, кредитные учреждения обычно тщательно проверяют клиента, который обратился за подобной услугой. В ходе этого, оценивается бизнес клиента, его имущество, его платежеспособность, обязательства по договору.

Напомним, что в случае наступления неблагоприятных условий и срыва контракта, банк должен погасить за принципала его финансовые обязательства. Хотя принципал должен возместить ему потом эту выплату, всё же гарант, в какой-то степени рискует своими собственными средствами. Поэтому банки тщательно проверяют своих клиентов прежде, чем дать им свою гарантию.

Документы необходимые для получения гарантии:

  • Заявление клиента на предоставление ему гарантии;
  • Выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП (действует 30 дней);
  • Копия ИНН;
  • Нотариальная копия Свидетельства регистрации юрлица или ИП;
  • Нотариальная копия Протокола учредительного собрания юрлица;
  • Список участников ООО на данный момент, копии их паспортов;
  • Копии договоров аренды помещения или свидетельство собственности на занимаемое фирмой помещение;
  • Копии необходимых лицензий, сертификатов;
  • Копия приказов о назначении руководителя и главбуха фирмы, копии их паспортов;
  • Копия договора, на который необходима гарантия;
  • Баланс и Отчет по прибыли за прошлый год;
  • Финотчетность за последние полгода, если клиент применяет УСН — подается декларация о доходах и расходах, если ЕНВД — декларация по налогам;
  • Банковская справка об отсутствии задолженностей;
  • Отчёт о проведенной аудиторской проверке;
  • В зависимости от обстоятельств банк может затребовать и другие документы.

Требования банка к клиентам, обращающимся за предоставлением гарантий

Для предоставления банковской гарантии клиент должен удовлетворять следующим требованиям:

  • Бизнес-обороты клиента должны соответствовать сумме его обязательств по данному контракту;
  • Клиент должен осуществлять текущую деятельность не менее полугода;
  • В отчетности фирмы не должно быть убыточных периодов (возможны только сезонные);
  • Фирма не должна иметь просроченных долгов, а некоторые банки требуют вообще отсутствие кредитов на данный момент;
  • Нередко банки требуют наличие у фирмы расчётного счёта в этом банке.

Стоимость предоставления гарантии

Стоимость банковских услуг, то есть предоставление гарантии зависит от многих факторов. Обычно комиссионные соотносятся со стоимостью контракта, под которой выдается гарантия.

На размер комиссионных, также оказывает влияние предмет контракта, срок действия гарантии и выполнение условий контракта, его общая стоимость.

Как правило, комиссионные составляют в пределах от 2 до 10% от цены контракта.

Банки часто также устанавливают минимальную фиксированную сумму для предоставления таких услуг, что актуально для малого бизнеса, нередко она составляет 10 тыс. руб.

Сумма банковской гарантии, обычно составляет примерно 30% от стоимости контракта. Годовая комиссия за предоставление гарантии может составлять примерно 3-6% процентов. Процент банковских комиссионных обычно указывается на их сайтах.

Заключение

Сегодня мы подробно изучили понятие банковской гарантии, ее виды, схему работы организаций по контрактам с гарантиями.

Также мы рассмотрели требования банков к клиентам, обращающимся за предоставлением им гарантий, предоставили вам подробный список необходимых в этом случае документов.

Надеемся, что наш материал был для вас полезным, и вы смогли прояснить интересные для вас вопросы.

Источник: https://www.finanbi.ru/bankovskaya-garantiya-908

Ссылка на основную публикацию