Что такое эквайринг простыми словами

Эквайринг – что это такое простыми словами, виды и как работает

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Что такое эквайринг и какова его суть

Особенности:

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Как это работает

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Виды эквайринга

Существует 3 вида эквайринга:

  • Торговый;
  • Интернет-эквайринг;
  • Мобильный эквайринг;

Остановимся на каждом подробнее.

Торговый эквайринг

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Интернет-эквайринг

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Мобильный эквайринг

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. Привязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.

Требования к участникам эквайринга

  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и  открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов. 

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

Преимущества и недостатки

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.

Недостатки:

  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Как выбрать банк-эквайер

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга.

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.);
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

ТОП-10 банков-эквайеров

Банк Комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк  от 1,8% до 2,5% от 1 700 до 2 200 тыс. рублей (в месяц)
Модульбанк от 1,5 до 1,9% от 19 000 до 27 000 тыс. рублей
Точка от 1,3% до 2,3% от 12 000 до 20 000 тыс. рублей
Тинькофф  от 1,59% По соглашению с банком
Открытие  от 1,9% до 2,5% от 18 000 до 28 000 тыс. рублей
УБРиР  от 1 до 2,5% 25 900 тыс. рублей
РФИ Банк  от 1,8% от 20 000 до 23 000 тыс. рублей
Райффайзен  от 1,99% от 24 500 до 33 000 тыс. рублей
Альфа-банк  от 1,9% Бесплатная аренда
ВТБ от 1,8 до 3,5% По соглашению с банком

Как подключить эквайринг

Для подключения эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Обратиться в банк и получить консультацию о данной услуге и ее особенностях (можно это сделать по телефону горячей линии);
  2. Заполнить заявление (в некоторых банках допускается заполнить онлайн-заявку);
  3. Заключить договор на использование услуги эквайринга;
  4. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

А также мы советуем вам прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/ekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Эквайринг — что это такое, простыми словами

Дебетовые, кредитные и универсальные банковские карты приобретают все более широкое распространение. При этом их функциональные возможности вышли далеко за пределы средства обналичивания доступных на балансе денежных средств. Эквайринг — один из действительно удобных сервисов, вызвавший настоящий карточный бум.

Для начала следует уделить внимание дословному переводу данного термина. Его прямое значение — «приобретение», что и раскрывает суть услуг эквайринга – прием платежей, где в качестве платежного инструмента выступает банковская пластиковая карта, которая фактически становится альтернативой денежным средствам плательщика.

Использование карт в качестве средства платежа стало распространено повсеместно. Дистанционная связь с банком обеспечивается специальным техническим устройством – терминалом, который отличает портативность и удобство использования. Он устанавливается в точке продаж или предоставления услуг.

Основанием для его установки становится договор сотрудничества, заключаемый между банком и клиентом, заинтересованным в возможности принимать для расчета пластиковые карты.

Виды предоставления услуги эквайринга и её преимущества

Покупатели, которые осуществляют расчет картой в магазинах, кафе, ресторанах, клубах, гостиницах – в любых точках продаж товаров и услуг получают доступ к торговому эквайрингу.

Платежи и расчеты за покупки в интернете предполагает использование интернет-эквайринга.

Мобильный эквайринг, то есть способ расчетов картой с использование мобильного сервиса и pos-терминалов, синтезировал в себе основные преимущества двух предыдущих видов.

Ввиду удобства использования услуги все большее число компаний и предприятий заинтересованы в её активации. Установка расчетных терминалов предусматривает для них следующие преимущества:

    упрощение системы расчетов;    рост конкурентоспособности за счет увеличения числа клиентов, заинтересованных в ведении безналичных расчетов;    возможность увеличивать оборот, в связи с ростом расходов каждого клиента, делающего платеж с банковской карты;    повышение статуса и респектабельности компании, использующей современные технологии платежей;    уменьшение финансовых рисков, связанных с ведением расчетов наличными;    отсутствие издержек на ведение инкассации выручки.

Держатели банковских карт могут также оценить выгоду наличия терминалов по приему банковских карт. Для них преимущества системы состоят в следующем:

    упрощение и ускорение процедуры расчета за покупки;    возможность пользоваться собственными и кредитными средствами;    возможность получения дополнительных привилегий и бонусов.Для банка услуги эквайринга  — это способ распространить свою деятельность и увеличить клиентскую базу. Заинтересованность в клиентах обеспечивает простую и доступную процедуру оформления договора на установку необходимого оборудования, контроль и обслуживание которого остается обязанностью собственника – банка-эквайера.

Источник: https://kredomani.info/kreditnaya-karta/1573-ekvayring-chto-eto-takoe.html

Эквайринг – что это такое простыми словами? Понятие и особенности

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

Понятие эквайринга

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы.

Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

Виды эквайринга

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

  •  Интернет-эквайринг.  В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
  •  Торговый.  Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
  •  Обменный.  Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Внедрение эквайринга в работу торговой точки

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

  • банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
  • между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
  • продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
  • банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Преимущества эквайринга

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

  • полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
  • отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
  • удобный способ взаиморасчетов;
  • исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

Источник: https://bfrf.ru/rko/chto-takoe-e-kvajring.html

Что такое интернет-эквайринг, для чего нужен, схема работы, обзор система, как подключить, бухпроводки – изменение законов

Совершенствование телекоммуникационных технологий привело к тому, что многие покупки человек сегодня может делать дома, расплачиваясь через онлайн-системы.

Читайте также:  Увольнение в связи в призывом в армию

Причем для этого не требуется специальных приспособлений, достаточно выхода либо с компьютера, либо с мобильного устройства в интернет. Данная процедура называется интернет-эквайринг.

Рассмотрим подробнее что это такое интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Чтобы понять, что такое интернет-эквайринг, рассмотрим на примере случая из жизни.

Покупатель, сидя дома открывает страничку какого-либо интернет-магазина. Там он выбирает понравившийся ему товар. После этого он щелкает по кнопке на сайте и оплачивает свою покупку с помощью банковской карты, или иных средств.

Так вот процесс списания денег за приобретенный товар, при котором покупатель вводит только свои реквизиты на сайте, а продавец получает оплату на указанный в договоре счет, называется интернет-эквайрингом.

При этом он представляет одно из направлений эквайринга, куда входит, к примеру, торговый. Отличие между ними заключается в том, что торговый эквайринг требует подключение к системе POS -терминала, а также непосредственное использование карты.

Внимание! Суть всей процедуры заключается в том, что специализированные организации вступают в качестве посредников в торговую операцию, и доставляют денежные средства от банка покупателя в банк продавца. За проведение платежа из данной суммы удерживается комиссия.

Операция происходит достаточно быстро, и при поступлении денег продавец отправляет товар покупателю.

Участники интернет-эквайринга

Во всех этих операциях можно выделить следующих участников:

  1. Покупатель товара или услуги — он совершает покупки, выбирая способ платежа за них через интернет.
  2. Банк-эмитент — кредитное учреждение, в котором открыт счет покупателя, являющийся эмитентом его банковской карты.
  3. Международная платежная система — она позволяет проводить различные безналичные платежи, связывая между собой кредитные учреждения. Это могут быть Visa, Мastercard и прочие.
  4. Процессинговый центр — в его функции входит организация доступа покупателя к его банку на основании платежных реквизитах карты, а также организация списания средств со счета клиента за приобретаемые товары.
  5. Банк-эквайер — кредитное учреждение, в котором открыт счет продавца для поступления средств за проданные товары и услуги.
  6. Продавец товара и услуги — он предлагает товары и услуги через интернет.

Схема работы

Рассмотрим подробнее как работает интернет-эквайринг:

  1. Выбрав понравившийся товар, покупатель заявляет о своем намерении совершить сделку купли-продажи.
  2. Далее он на странице интернет-магазина выбирает оплату картой, тем самым привлекая в процесс продажи процессинговый центр.
  3. Центр на основании введенных клиентом данных определяет банк, в котором у него открыта карта и отправляет туда запрос на совершение операции списания средств. Запрос производится через международную платежную систему.
  4. При поступлении запроса от центра, банк-эмитент подтверждает возможность клиента платить по счету и проводит авторизацию платежа.
  5. Процессинговый центр формирует информационный пакет, который отправляется в банк-эквайер.
  6. Банк-эквайер проводит зачисление средств на счет продавца, при поступлении их через систему от банка-эмитента. Срок зачисления может составлять несколько дней.
  7. После этого формируется отчет о совершенной сделке.

В чем удобство использования для физических лиц

Главное преимущество интернет-эквайринга для покупателей заключается в возможности приобретать множество товаров и услуг через интернет, не выходя из дома. Причем товары можно смотреть не только в своем регионе, но и по всей территории страны.

В настоящее время широкое распространение получила международная торговля, когда человеком товар приобретается в интернет-магазинах иностранных фирм. В результате у клиента появляется большой выбор товаров и услуг.

Совершая покупки, физлицо не будет задумываться в какой валюте совершать сделки. Система самостоятельно осуществит перевод согласно действующим курсам. При этом у клиента практически будут отсутствовать затраты на обмен валюты. Также клиенту не стоит задумываться есть ли у него мелкие деньги, даст ли продавец сдачу с этой суммы и т. д.

Внимание! Сделки в интернет-магазине покупатели могут совершать в любое удобное для них время, в том числе в ночное время и выходные дни.

Обзор предложений эквайринга

PayU

Сервис PayU является первой подобного рода системой в России. В среднем, через него проходит до 5 млн. операций ежедневно. Подключение производится за 1 день.

Подать заявку на подключение:

Система предлагает широкий перечень услуг, в том числе прием платежей, онлайн-кредитование, подключение на онлайн-кассу и т. д.

Платежи можно принимать следующими способами:

  • С пластиковых карт Visa, Mastercard, Мир;
  • С электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс;
  • Наличными средствами через Связной и Евросеть;
  • Интернет-банкинг Альфабанк.

По информации с сайта системы, она используется такими крупными компаниями, как Adidas, Sony, Mediamarkt, Avon Mary Kay и другими.

Сервис предъявляет требования к интернет-магазинам и продавцам, которые необходимо выполнить для подключения.

Базовая стоимость услуги — 3% от размера платежа, дополнительно 10000 руб. в счет будущих транзакций. При обороте через систему от 1 млн. рублей в месяц можно перейти на индивидуальный тариф.

RBKmoney

Система RBKmoney, предоставляющая услуги по обработке интернет-платежей более 15 лет. Подключение осуществляется за 1 день. Имеет готовые модули для подключения оплаты в популярных системах CMS. Круглосуточная техподдержка, общение с которой может происходить по телефону, онлайн чат либо при помощи звонка с сайта.

Подать заявку на подключение:

Позволяет производить прием оплаты следующими способами:

  • Банковские карты и переводы;
  • Платежные терминалы;
  • Системы интернет-банкинга;
  • Электронные кошельки;
  • Салоны связи;
  • Денежные переводы.

Также для данной системы доступны услуги автоплатежей клиентов, привязки пластиковой карты для дальнейшей оплаты в один клик.

При подключении предлагается выбрать один из трех тарифов:

  • «Стартап» – комиссия 3,9%, подключение к системе 10000 руб, ежемесячная абонплата 5000 руб.
  • «Россия» – комиссия от 3% до 3,9% в зависимости от оборота, абонплаты нет, персональный менеджер при обороте от 3 млн. руб;
  • «Все включено» – комиссия 3,7%, предоставляется онлайн-касса, абонплаты нет, персональный менеджер при обороте от 3 млн. руб.

Яндекс. Касса

Платежный агрегатор, предоставляющий услуги более 15 лет. По информации с сайта, установлен в 75000 интернет-магазинов, проводит до 600 операций в секунду, в 2016 году занял 1-е место по количеству проведенных платежей.

Для подключения системы на сайт необходим только скан паспорта директора или предпринимателя. Договор заключается сразу на все возможные способы оплаты.

Через систему можно принимать платежи следующими способами:

  • С пластиковых карт Visa, Mastercard, Мир;
  • С электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс;
  • Через интернет-банкинг Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк;
  • С баланса телефона ведущих операторов связи;
  • Наличными через салоны Связной, Евросеть и другие.

Внимание! Возможно оформление кредита через систему Купивкредит.

Стоимость услуг зависит от месячного оборота:

  • При обороте до 1 млн. руб — с карт и наличных снимается комиссия 3,5%, интернет-банка 3,6%, кошельков 3,5-6%.
  • При обороте более 1 млн. руб – с карт снимается комиссия 2,8%, наличных 3,5%, интернет-банка 3,5%, кошельков 3-5%.

При обороте более 5 млн. руб в месяц можно перейти на индивидуальный тариф.

Robokassa

Система по приему платежей, которая начала работу в 2003 году. На текущий момент ей пользуется более 50000 сайтов, принадлежащих крупным компаниям, малому и среднему бизнесу, госорганизациям.

К системе могут подключиться как физические лица, так и фирмы и предприниматели. Существуют требования для интернет-магазинов.

Через систему можно принимать платежи следующими способами:

  • С пластиковых карт Visa, Mastercard, Мир;
  • С электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс;
  • Через интернет-банкинг ВТБ, Русский стандарт, Альфа-банк, Промсвязьбанк;
  • С баланса телефона ведущих операторов связи;
  • Наличными через салоны Связной, Евросеть и другие.

К подключению предлагаются 6 тарифов, которые зависят от оборота магазина, типа реализуемых товаров и услуг, валюты платежа:

  • За пластиковые карты 2,3-5%;
  • Электронные кошельки 3,5-9%;
  • Интернет-банк 3,5-5%;
  • Платежи с сотового телефона 5%.

Деньги Online

Данная система начала работу в 2006 году, и сразу постаралась предложить клиентам максимально возможное количество способов совершения платежей. В настоящее время через нее проходит до 6 миллионов операций за год.

Согласно информации сайта, клиентами системы является онлайн-ритейлер Ulmart, регистратор reg.ru, компания цифровой дистрибуции «Бука».

Есть требования к сайту, а также продаваемому товару, которые необходимо выполнить для подключения.

Для приема платежей доступны более 40 способов, в том числе:

  • Пластиковые карты;
  • Электронные деньги;
  • Платежи с мобильных телефонов;
  • Денежные переводы и оплата через терминалы.

Тарифы на услуги системы на сайте не опубликованы.

Wallet One

Сервис «Единая касса»работает в данной сфере более 10 лет. В настоящее время с ее помощью принимают платежи более 40000 магазинов.

Системой устанавливаются требования к интернет-магазинам, их владельцам, реализуемым товарам и услугам.

Функционал системы доступен как через личный кабинет на сайте, так и через специальное мобильное приложение.

Особенностью системы является прием платежей более чем 118 способами:

  • Банковские карты и переводы;
  • Платежные терминалы;
  • Системы интернет-банкинга;
  • Электронные кошельки;
  • Салоны связи;
  • Денежные переводы.

Тарифы на услуги зависят от месячного оборота (от 100 тыс. руб до 5 млн. руб):

  • За пластиковые карты 2,5-4%;
  • Электронные кошельки 3,6-4,5%;
  • Интернет-банк 2,5-4,5%;
  • Платежи с сотового телефона 3-5%.

Как подключить интернет эквайринг

Шаг 1. Сравнить предложения и выбрать тариф

Подключить к сайту процедуру интернет-эквайринга можно несколькими способами:

  • Через банковскую организацию;
  • Через провайдера;
  • Через агрегатор.

В процессе выбора необходимо оценить следующие условия, предоставляемые каждым кандидатом:

  • Размер комиссии, которая будет сниматься с каждого платежа;
  • Если выбирается интернет-эквайринг через банк, то возможно ли функционирование без открытия там счета;
  • Насколько быстро работает служба технической поддержки;
  • Существуют ли индивидуальные тарифы, и при каких условиях на них можно перейти;
  • Стоимость подключения данной услуги.

Шаг 2. Зарегистрироваться в системе

После выбора системы, через которую будут осуществляться платежи, необходимо зарегистрироваться на сайте, либо заполнить форму с заявкой. Обычно, после регистрации пользователю предоставляется специальный личный кабинет, в котором можно произвести настройку системы, отслеживать прохождение платежей и т. д.

Если в качестве владельца магазина выступает ИП либо организация, то возможно необходимо будет подписать договор на оказание услуг.

Помимо этого, для проверки могут потребоваться следующие документы:

  • Копия документа о регистрации ОГРН (ОГРИП);
  • Копия свидетельства ИНН;
  • Учредительные документы.

Шаг 3. Проверить сайт на соответствие условиям

Некоторые системы в целях обеспечения безопасности покупателей и защиты от мошенничества предъявляют определенные требования к сайтам, где планируется подключение приема оплаты через интернет:

  • На сайте должны быть указаны данные о продавце — название, коды ИНН, ОГРН, место нахождения, контактная информация;
  • Сайт не должен быть размещен на бесплатных серверах, либо бесплатных доменах 3 уровня;
  • Товары и услуги должны иметь подробное описание и фотографии, они не должны входить в категории, запрещенные к продаже (оружие, наркотические вещества, порнография и т. д.);
  • На сайте должны быть указаны подробные условия по условиям доставки и оплате заказов;

Важно! В случае, если интернет-магазин не будет соответствовать указанным требованиям, система может отказать в подключении. Поэтому, предварительно необходимо уточнить условия, которые должны быть соблюдены.

Шаг 4. Внедрение системы на сайт

Следующим этапом на сайте необходимо разместить форму, которая будет служить пунктом приема платежа от клиента. При этом она должна в автоматическом режиме получать от магазина сведения о заказе — его номер, дату, сумму и т. д.

Обычно сайт системы содержит подробные инструкции о том, как произвести такое внедрение. Кроме этого, если интернет-магазин построен на одной из популярных систем CMS, то обычно имеются специальные готовые модули, которые сводят работы по внедрению к минимуму.

Шаг 5. Тестирование системы и запуск

Серьезные сервисы интернет-эквайринга предоставляют бесплатный тестовый период. Его суть состоит в том, что в это время можно бесплатно проверить правильность обработки и передачи данных.

Если все работает верно, то систему можно переводить в активный режим и принимать оплату у клиентов посредством пластиковых карт, электронных кошельков и другими доступными способами.

Что нужно знать о безопасности

При платеже пластиковой картой через интернет возникает множество рисков как для покупателей, так и для самого продавца.

Не рассматривая легальность деятельности продавца, покупатели обычно обращают внимание на следующее:

  • Данные карты, введенные на сайте, могут быть украдены и использованы сторонними лицами;
  • Денежные средства будут списаны с карты, но продавцу не поступят.

При этом со стороны самого продавца могут быть такие риски:

  • Недобросовестный эквайер — деньги у клиента спишет, но они не будут зачислены к нему;
  • Будет произведена оплата краденой картой.
Читайте также:  Газовая заправка как бизнес

В настоящее время посредники, занятые интернет-эквайрингом, уделяют повышенное внимание безопасности. Это, в свою очередь, несколько затормаживает качественную эволюцию этих услуг, но и является гарантией того, что платеж будет произведен качественно, вовремя, и без неприятных последствий для обеих сторон.

Безопасность платежей через интернет сейчас гарантируется несколькими способами:

  • Использование дополнительных систем защиты 3D-Secure, SecureCode и подобных. Их суть состоит в том, что после ввода данных о карте система переводит на страницу банка, выпустившего карту, где нужно ввести специальный код из СМС.
  • Использование на интернет-страницах протокола SSL, который передает все данные о платеже в зашифрованном виде.

Внимание! Таким образом, фирме, при подключении услуг интернет-эквайринга, необходимо пользоваться только проверенными посредниками, а использование современных способов защиты будет отсекать сомнительные платежи и охранять передаваемые данные.

Эквайринг – проводки в бухучете

Особенностью учета операций по эквайрингу является то, что выручка от продажи поступает в компанию не сразу. Сначала она поступает к посреднику, который удерживает свою комиссию и перечисляет остаток продавцу.

Поэтому, проводки по эквайрингу будут выглядеть следующим образом:

Дебет Кредит Содержание
62 90 Отражение выручки от реализации
57 62 Отражена оплата при помощи эквайринга
51 57 Выручка зачислена на расчетный счет
91 57 Удержана комиссия за операции эквайринга (если на расчетный счет выручка зачисляется уже уменьшенная на эту сумму)
91 51 Перечислена комиссия по операциям эквайринга (если она не удерживается из выручки за продажу)

Источник: https://r0q.ru/nalogi/chto-takoe-internet-ekvayring-dlya-chego-nuzhen-shema-raboty-obzor-sistema-kak-podklyuchit-buhprovodki.html

Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Первое применение банковских карт было связано с обналичиванием определенных сумм с карточного счета и внесением наличных.

Однако постепенно функции карт пополнялись, появились устройства, позволяющие расплачиваться за покупки в торговых сетях. Владельцы современного банковского пластика оценили высокий сервис безналичных оплат.

Руководители торговых организаций стали задумываться, что такое эквайринг и какие преимущества дает его применение.

Дело в том, что такая простейшая процедура, как установка карточки в POS-терминал и ввод ПИН-кода для проведения расходной операции в любом супермаркете, обозначает лишь часть функционирующей системы по передаче и обработке информации, многочисленным проверкам и одобрению оплаты.

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

История внедрения

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика.

Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций.

Обратите внимание

Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента.

Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное применение

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга.

В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.

) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Принцип работы на практике

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика.

Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы. Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика.

Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

  • предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
  • настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
  • работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
  • обеспечение расходными материалами;
  • текущее сервисное обслуживание;
  • информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

Разновидности эквайринга

По мере развития технологий ширится список видов доступного сервиса:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный;
  • обменный;
  • интернет-эквайринг.

Организация самостоятельно определяет виды эквайринга, необходимые ей для развития бизнеса.

Торговый эквайринг

Предусмотрено применение POS-терминалов для осуществления расходных и возвратных операций. В результате оплаты по карточке средства направляются продавцу на его счет с одновременным удержанием установленной по договору комиссии.

Ставка за обслуживание и возможные ограничения привязаны к объему средств в торговом обороте организации.

Торговая разновидность причислена к наиболее популярным, обеспечивая безналичные операции в магазинах любой направленности. Терминалы для приема карт можно встретить в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, строительными материалами, запчастями и т. д. Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует.

Важно

Торговым эквайрингом успешно пользуются предприятия общественного питания (кафе, рестораны и пр.), заправочные станции и т. д. Любая вновь открывающаяся или действующая крупная сеть в обязательном порядке организует прием безналичных оплат, так как успех любого предприятия напрямую связан с предоставлением и увеличением комфорта покупателю.

Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств влечет за собой списание в пользу финансовой структура определенного процента от суммы (как правило, в диапазоне 1,5–2,5%).

Мобильный эквайринг

Данный вид предназначен для пользователей мобильных устройств. Платежные операции совершаются при помощи смартфонов, избавляя от требования привязки к торговой точке.

Фактически предусмотрена возможность оснащения терминалами каждого сотрудника, включая тех, кто работает удаленно. Более не требуется привязывать терминал к конкретной кассе.

Более того, продавец или курьер может доставить его домой к покупателю и провести оплату на месте.

Высокая степень комфорта требует дополнительной платы за услуги эквайрера. В результате использование мини-терминалов обходится в комиссию 2,5–3% от величины платежа.

Интернет-эквайринг

Способ, при котором за товар вносится оплата в пользу интернет-магазина, называется интернет-эквайрингом. Для получения платежа требуется доступ в сеть. Никаких дополнительных устройств или приложений не предусмотрено.

Фактически любой пользователь интернета, имеющий банковский пластик, может совершать расходные операции, обеспеченные высоким уровнем защиты посреднической структурой. Компания-посредник занимается сбором и рассылкой информации в обе стороны – банку и продавцу.

Особое удобство системы эквайринга связано с доступностью практически любым торговым интернет-площадкам, имеющим особый интерфейс. Покупатель совершает несколько кликов, не выходя из дома, чтобы заказать и оплатить товар. Для оплаты принимается не только пластик банка, но и другие источники электронных платежных систем.

Отсутствие потребности в дополнительном оборудовании и расходов на обслуживание сочетается с повышенными комиссиями, взимаемыми банками. В результате из общей суммы оплаты списывается в среднем до 6%. Такова плата за высокую степень защиты от действий интернет-мошенников и хакеров.

Направления для реализации данного эквайринга практически не имеют ограничений – любой товар, услуга, заказ могут быть оплачены через сеть (товары, коммунальные платежи, оплата связи, штрафов и многое другое), что увеличивает оборот компании.

Обменный эквайринг

Лидирующие позиции по популярности занимает ATM-эквайринг банковских карт, знакомый каждому владельцу пластика. Практически не осталось организаций, выплачивающих заработную плату наличными.

При приеме на работу нового сотрудника в обязательном порядке оформляется карточка, на которую в дальнейшем будет организован перевод средств от компании.

В дальнейшем работник получает наличность, воспользовавшись банкоматами, устанавливаемыми повсеместно.

Для получения наличных средств необходимо вставить пластик, эмитированный банком, в картоприемник и ввести защитный код. Работая к открывающимся меню, держатель пластика выбирает требуемую к выдаче сумму. Если средств на счету клиента достаточно, операция успешно завершается.

Следует учитывать, что карты, выпущенные разными банками, должны обслуживаться в терминалах конкретного банка. В противном случае с клиента будет списана комиссия за услуги стороннего банка. Аналогично происходит расчет за рубежом. Каждое обналичивание влечет за собой списание комиссии.

Рекомендации по подбору эквайера

Выбор банка-эквайера имеет большое значение, отражаясь на работе всей организации. Прежде чем остановить свой выбор на определенном эквайрере, необходимо изучить предлагаемые условия и выполнить ряд действий:

  1. Изучение оборудования, которым оснащает банк. От технических возможностей устройств и используемых программ зависит скорость и безопасность операций. Как правило, банк предлагает использование POS-терминалов, импринтеров, процессинговых центров, кассовых аппаратов, ПИН-падов.
  2. Выбор вида связи с банком. От него зависит скорость платежа. В случае активного проведения расходных операций выбирают более быстрые варианты связи: Ethernet, Wi-Fi. В этом случае операция совершается в пределах 3 секунд. Применение связи GPRS влечет за собой дополнительные расходы на услуги оператора согласно установленному тарифу.
  3. Выбор платежной системы. Каждый эквайрер работает с определенной платежной системой, условия обслуживания карточек могут различаться в зависимости от выбора организации.
  4. Тщательно изучить условия сотрудничества, устанавливаемые договором, необходимо до подписания. Особое внимание уделяют пунктам обязанностей и прав клиента. Если впоследствии выяснится, что какое-либо из требований банка нарушено, велик риск судебных разбирательств и последующих неприятностей.
  5. При выборе банка обращают внимание на широту предоставляемого спектра услуг и качество работы. Основными видами сервиса эквайрера является установка и обслуживание предоставленного оснащения. Предусматривается проведение инструктажа по работе с устройствами по приему карт.
  6. Тарифы на услуги. Плата за предоставляемый сервис выглядит в виде комиссии. Величина процента, взимаемого за каждую транзакцию, может различаться прежде всего в зависимости от оборотов, объемов осуществляемых организацией операций. На стоимость услуг также влияет возможность лицензированного проведения операций, специализация деятельности, наличие процессингового центра.

Преимущества и недостатки

Достоинства и особый комфорт эквайринга оценили все пользователи банковского пластика. С его помощью все оплаты стали выполняться быстрее, удобнее. Если при расчетах наличными на кассе требовалось наличие мелких разменных монет, то работа по картам освобождает от проблем со сдачей.

Безналичные расчеты имеют ряд неоспоримых достоинств по сравнению с наличными операциями:

  1. Организация снижает риск получения фальшивых купюр.
  2. Выполнение транзакции через высокоскоростные виды связи осуществляется быстрее, чем пересчет денег при приеме на кассе и поиск сдачи.
  3. Потребность в услугах инкассаторов существенно ниже, что ведет к экономии расходов организации.
  4. При выдаче сдачи наличными шансы ошибиться достаточно велики, в то время как прием карт исключает возможность обсчета.
  5. Установлено, что покупатель, расплачивающийся кредиткой, более охотно расстается со средствами, а сумма чека больше, чем при покупках за наличные. Статистика показывает, что обладатели пластика чаще совершают неоправданные и спонтанные покупки, тогда как человек, покупающий за наличность, ограничивает сумму и список закупаемого товара. Разница может достигать одной трети от средней величины чека в магазине.

Несмотря на наличие выраженных преимуществ, применение эквайринга имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать при организации работы по безналичным расчетам:

  1. Нестабильность системы. Время от времени, как и любое другое оборудование, терминал может выйти из строя, происходит серверный сбой, в результате покупатели начинают возмущаться и проявлять неудовольствие в связи с невозможностью использования карточки. Однако в некоторых случаях проблема быстро решается путем временного перехода на расчеты наличными (только при торговом эквайринге).
  2. Безопасность системы. Меры по повышению уровня безопасности предпринимаются постоянно, множество банковских служб и специализированных компаний работают над улучшением защиты финансов клиента. Однако мошенники в сфере программирования также активно «работают». В результате приходится неусыпно контролировать защиту. Важно не дать хакерам воспользоваться персональными данными покупателей и клиентов, а также закрыть доступ посторонним к реквизитам карт.
  3. Работа с наличными предполагает меньшие познания в обращении с техникой. Необученный специалист попросту не сможет проводить транзакции, тормозя работу по приему оплат от клиентов и покупателей. Однако любая современная торговля предъявляет повышенные требования к персоналу с целью предоставления комфортных условий своим покупателям.
Читайте также:  Как заказать выписку из егрюл через сайт налоговой

Основания для использования эквайринга небольшой организацией или ИП

Сложно представить себе успешную коммерческую структуру, которая использовала бы в обороте только наличные средства. Практически любой покупатель или потенциальный клиент имеет пластиковый продукт от банка, на который поступают трудовые доходы, различные государственные пособия, пенсии, переводы частных лиц. Наиболее частый случай применения – получение заработной платы на карточку.

Понятие эквайринга плотно вошло в современную жизнь и покупателей, и продавцов. Безналичные оплаты стали наиболее распространенным явлением при оплате коммунальных платежей, штрафов, пошлин.

Принимая решение о закупке в том или ином магазине, человек скорее предпочтет то заведение, в котором можно будет быстро рассчитаться по карточке.

Отсутствие терминалов по приему карт для предпринимателя означает потерянную прибыль.

Совет

Даже если покупатель решил закупаться в магазине, где нет безналичной оплаты, сумма чека будет значительно ниже.

В связи с этим организация, намеренная успешно развиваться и получать стабильно растущий доход, должна заключить договор с эквайрером, который, в свою очередь, нередко дополняет предлагаемый пакет услуг дополнительными опциями и льготами.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы – кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/slovar/chto-takoe-ekvayring.html

Эквайринг — что это такое простыми словами + дельные советы

Вы узнаете, что такое эквайринг, какие бывают виды эквайринга, а также как выбрать банк для подключения услуги эквайринга для начинающего бизнесмена

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Обратите внимание

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

  • минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли;
  • новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.

Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

2) Мобильный эквайринг

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.

Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Достаточно выгодные условия услуги эквайринга предлагает банк Открытие. Величина процентной ставки здесь будет варьироваться от 1,6 до 2,6%, которые будут сниматься при совершении каждой транзакции.

Другие банковский организации предлагают не менее выгодные условия. Ежемесячная стоимость предоставления оборудования во многом будет зависеть от количества рабочих мест на торговой точке и типа обслуживаемого программного обеспечения.

6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков

Эквайринг является достаточно выгодной услугой для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки.

Проследить за движением израсходованных средств можно при использовании чека, который выдаётся кассиром по завершении операции.

Владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию. Вероятность получения фальшивых денежных средств при этом полностью исключается.

Среди преимуществ для обеих сторон сделки также следует отметить и такие моменты:

  • улучшение имиджа компании;
  • привлечение новых клиентов;
  • безопасность хранения прибыли;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • сокращение времени на подсчет доходов.

Из недостатков такого явления следует обратить внимание на комиссию, которая взимается банком-эквайером при совершении каждой операции.

7. Заключение

Подключение эквайринга гарантирует увеличение доходов и позволяет привлечь новых клиентов. Такой инструмент очень удобен для всех участников рынка торговых и финансовых услуг.

Любая компания, которая заинтересована в росте и развитии собственного бизнеса, должна задуматься о предоставлении возможности оплачивать товары или услуги при использовании пластиковой карты.

Напоследок, посмотрите небольшое интересное видео о услугах эквайринга.

Если вы хотите поделиться интересными мыслями по этой теме или обсудить непонятные моменты, то можете оставлять свои замечания и пожелания в комментариях!

Источник: https://hiterbober.ru/business-terms/chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector