Как взять кредит чтобы погасить другой кредит

Какой банк даёт кредит на погашение других кредитов?

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием.

Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком.

Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Перекредитование в различных банках

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

  • Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
  • Дата платежа определяется клиентом.
  • Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

  • Не более 5 погашаемых кредитов.
  • Не менее 6 платежей по финансируемому кредиту.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/na-pogashenie-drugih.php

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат – чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит.

Отсюда возникает вопрос – можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется — рефинансирование.

Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.

Как взять кредит для погашения другого кредита

Если у вас образовалась задолженность перед банком, а денег для ее погашения нет – обратитесь в другой банк, где условия выдачи денег более выгодные (низкая процентная ставка, более длительный срок пользования деньгами и т.д.). Рефинансирование долга проходит в несколько этапов:

  • выбираем банк с выгодными условиями кредитования;
  • готовим и подаем пакет документов. В него войдут: договор действующего кредита с указанием полной стоимости кредита, установленный график платежей, справка о имеющейся задолженности перед вашим банком;
  • после одобрения заявки, новый банк направляет уведомление на досрочное погашение кредита;
  • заемщик подписывает новый кредитный договор и получает необходимую сумму. В большинстве случаев, деньги переводят по безналу со счета на счет;
  • если кредит брался под залог, то все залоговое имущество переоформляется на новый банк.

Какие банки выдают кредиты на рефинансирование

Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Ситибанка и Интерпромбанк с процентной ставкой – 15%, Сбербанка – с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн. рублей на 5 лет, а также ВТБ Банка Москвы. Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн. рублей на срок до 5 лет.

Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.

Единая онлайн-заявка на кредитЛучшие предложения от банков

  • ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354
  • ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650
  • ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963
  • АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Займы без справок и поручителей

  • 0%0%ООО МФК «Лайм-Займ», свидетельство ФСФР РФ №651303045004102
  • 0%0%ООО «Мани Мен», свидетельство ФСФР РФ №2110177000478
  • ООО «Кредитех Рус», свидетельство ФСФР РФ №651303552003006
  • ООО МФК «Турбозайм», ФСФР РФ №651303045003951
  • 0%0%ООО «Займер», свидетельство ФСФР РФ №651303532004088
  • ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ФСФР РФ №001503760007126
  • АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity/3721-gde-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugie-kredity.html

Как взять кредит, чтобы погасить другой кредит, и выгодно ли это?

Бывает так, что человек берет займ, но со временем понимает, что не справляется с возложенными на него обязательствами. Тогда возникает вопрос, можно ли взять новый кредит для погашения старого. Такую услугу, которая называется рефинансирование, предлагают многие банки.

Можно ли взять кредит, чтобы погасить другой кредит?

При проблемах с погашением задолженности заемщик снова вынужден искать, где взять средства. Можно обратиться в другую финансовую организацию и получить займ, направленный на погашение предыдущего. Таким образом можно улучшить условия кредитования и избежать просрочек.

Как взять кредит, чтобы погасить другие и платить один?

Рефинансирование — это взятие займа для погашения уже имеющегося. Такой вариант помогает снизить кредитную нагрузку и выплачивать ссуду на более выгодных условиях. Он подходит в том случае, если у заемщика есть несколько мелких займов. Можно взять новый, закрыть имеющиеся задолженности, и в дальнейшем платить только один кредит, что будет удобнее и выгоднее.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, чтобы погасить кредит в Сбербанке?

Обычно банки не рефинансируют собственные ссуды. Но если у заемщика возникают проблемы с выплатами, то многие из них, в том числе, Сбербанк, предлагают возможность реструктуризации — изменения условий договора с целью снижения кредитной нагрузки.

Реструктуризация возможна, если у заемщика есть обоснованная причина, по которой он не может выплачивать ссуду. Это может быть потеря работы, снижение дохода, уход в декретный отпуск и т.д. Нужно предоставить банку подтверждение имеющихся обстоятельств.

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить ипотеку?

Заемщики, взявшие ипотеку, нередко имеют желание погасить ее досрочно, тем самым сняв обременение. В этом случае можно оформить потребительский кредит на ту сумму, которой не хватает.

Однако проценты в таком случае будут выше ипотечных, поэтому вариант нельзя назвать выгодным.

Существует вариант рефинансирования ипотеки в другом крупном банке — в этом случае действительно можно снизить переплату и получить более выгодные условия.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов?

Кредит на погашение займов других банков готовы выдать многие организации, в числе которых следующие:

  • Сбербанк. Закрыть имеющиеся задолженности в Сбербанке можно как посредством программы рефинансирования, так и путем взятия обычного кредита наличными. Доступная сумма — до 3 млн. р. (до 5 млн. — для тех, кто получает через банк зарплату либо пенсию) на сроки до 5 лет. Ставка начинается от 12,9%. Узнать больше можно на странице www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.
  • Альфа-Банк. Предлагает рефинансирование по низкой ставке от 11,9%. Сумма кредитования до 1,5 млн. рублей, сроки — 1-5 лет. Можно рефинансировать все виды кредитов, в частности, ипотеку, автокредиты и микрозаймы. Также возможно получить дополнительные средства наличными. Подробная информация представлена на странице alfabank.ru/get-money/credit/refinancing.
  • Тинькофф банк. Эта организация предлагает несколько иную схему. Можно оформить карту с необходимым кредитным лимитом и погасить этими средствами долг в другом банке. Лимит составляет до 300 000 рублей. При этом в течение 120 дней вам не будут начисляться проценты. Условия по карте можно найти по ссылке www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.
  • Раффайзенбанк. Рефинансирование позволяет объединить до 5 кредитов в один. Это могут быть ипотечные и автокредиты, потребительские кредиты, долги по кредитным картам. Сумма может составлять от 90 тысяч до 2 млн. рублей. Ставка начинается от 10,99%,.Подробная информация представлена на странице www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing.

Прежде чем оформлять договор, сравните условия разных банков и выберите оптимальные. Изучите требования банков и правила рефинансирования. Для повышения вероятности одобрения можно подать заявки в разные банковские учреждения.

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками?

Заемщикам с плохой кредитной историей сложнее — сотрудничать с ними готов далеко не каждый банк. Тем не менее, можно найти предложения по рефинансированию займов с просрочками.

Популярные ВТБ 24 и Сбербанк не перекредитовывают договора с задолженностями и проверяют кредитную историю очень внимательно. А вот Восточный банк (www.vostbank.ru/client/credit/refinansirovanie-kredita) может помочь в решении проблемы. Организация дает возможность перекредитовать до 3 миллионов рублей со ставкой от 11,5% до 24,9% в год.

Рефинансировать кредит с просрочками можно в Ренессанс Кредите (renessans-kredit-lk.ru/refinansirovanie-renessans-kredit). Тут можно получить до 700 000 рублей со ставкой от 11,3%.

Доступна услуга и в Совкомбанке, где можно взять потребительский кредит и погасить за его счет текущие задолженности (sovcombank.ru/retail/credits/denezhnye-kredity). Здесь выдается до 200 000 рублей под 12% годовых.

Обратите внимание

Таким образом, получить кредит, чтобы закрыть старый, можно, и такую услугу предлагают многие банки. При наличии просрочек выбор организаций сужается, но варианты тоже есть. Предварительно оцените выгоду перекредитования и сравните условия различных финансовых учреждений.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredit-na-pogashenie-kredita.html

Как взять кредит, чтобы погасить другой

Где же взять кредит на закрытие и погашение других займов в банке, чтобы не возникало проблем и расходов? Даже у самых добросовестных людей часто может появиться просрочка по выплате денежных средств, которая приводит к серьезным разбирательствам.

И одним из вариантов решения является перекредитование. Чаще всего его называют рефинансированием. Вы сможете получить необходимую сумму на погашение всех задолженностей в других банках.

Но какие же существуют нюансы и что для этого нужно? Рассмотрим в статье далее.

Когда нужно подумать о перекредитовании

Рефинансирование — это предложение, которое позволяет заменять текущие задолженности перед банковскими учреждениями на иные. Обычно они более выгодны клиенту.

Рефинансирование может происходить как с одним отделением (реструктуризация), так и с переводом в другое. Всё определяет только банковская программа, по которой вы обслуживаетесь.

Если говорить о преимуществах перекредитования долга, то стоит отметить:

  • Выгодное предложение, которое позволяет снижать ставку практически на 2% по сравнению с начальными обязательствами.
  • Можно изменить валюту. Часто случается так, что люди могли брать потребительский займ в одной валюте, но потом курс изменился, и им стало невыгодно платить проценты.
  • Необходимо корректировать ежемесячный платеж при помощи изменения срока, чтобы приобрести финансовую стабильность.
  • Помогает снять некоторые обременения с недвижимости, которая находится в залоге. Очень часто такой вариант применяется для автокредитов, а также при других обстоятельствах, где залог считается обязательным требованием для проведения процедуры.
  • Нужно досрочно погасить все долговые обязательства в других банках или перенести долг в одно учреждение из разных.

Чтобы воспользоваться рефинансированием и заменить кредитующую организацию, стоит подумать о следующем:

  1. Оцените всю выгоду, которую вы получите. Для этого нужно сравнить ставки по программам, узнать о требованиях: как об обязательных, так и о дополнительных. Также следует ознакомиться с соглашением, сроками переноса, графиком платежей, а также возможными штрафами.
  2. Посчитайте все издержки на переоформление бумаг. Сюда будет входить оплата страховых взносов, расходы на оценку задолженности, а также комиссия за перечисления денежных средств.

Когда получить выгоду

Очень часто люди не могут определиться с тем, нужно ли менять один кредит на другой или нет. Но в этом случае уточним ситуации, когда это сделать необходимо. И сюда можно отнести:

  • Процентная ставка меньше в новом предложение — от 2 до 3%.
  • Проект считается долговременным.
  • Займ был оформлен более 6 месяцев назад.
  • Остаток долга равен больше, чем 30% от начальной суммы.
  • Прошло меньше половины срока, который был установлен в договоре.
  • Нужно объединить несколько займов в один.

Если вы будете соблюдать все эти требования, то погашение задолженности станет приемлемым как для вас, так и для банка. Это позволит быстрее найти общее ответы и способствовать положительному разрешению той или иной ситуации. Перекредитование сейчас происходит практически во всех финансовых организациях.

Читайте также:  Что показывает рентабельность основной деятельности

Кто может воспользоваться

Каждый банк выставляет определенные требования к своим заемщикам. И если вы хотите получить определенную сумму денег, то нужно, в первую очередь, ознакомиться с требованиями. К таковым относят:

  1. Возраст. Он должен варьироваться от 20 до 60 лет. Также любой человек должен быть трудоустроенным и трудоспособным.
  2. Стаж работы — от 3 месяцев. Это необходимо, чтобы установить величину дохода, а также подтвердить его постоянство.
  3. Гражданство. Кредит может взять только гражданин нашей страны, поэтому на такой пункт нужно обратить детальное внимание.
  4. Отсутствие просрочек. Банковские учреждения практически всегда заинтересованы только в ответственных клиентах. Плохая кредитная история может стать достаточно большой преградой при получении на условиях перекредитования денежных средств. Именно поэтому заранее изучите все особенности.

Когда можно прибегнуть к процессу — особенности реструктуризации и рефенансирования

Реструктуризация представляет собой способ, при котором формируются дополнения в имеющийся договор. В этой ситуации прикрепляется ряд изменений, в которых прописываются все нюансы. Перед этим они согласовываются между займодателем и заемщиком.

Решение принимается только тогда, когда у клиента нет денежных средств, чтобы оплатить долг. Но обстоятельства должны быть подтвержденными (болезнь, инвалидность, потеря кормильца, кризис).

Среди основных продуктов, к которым можно применить реструктуризацию, следует отнести:

  • Деньги на покупку автомобиля.
  • Ипотечный займ.
  • Потребительский кредит.

Оформляется процесс в банковском учреждении, в котором заключался договор. Под реструктуризацией можно понимать следующее:

  1. Изменяется график выплат. Кредит на погашение долга в другом банке предусматривает полный пересмотр срока платежей. Это позволяет разбивать ежемесячный платеж на несколько, если это необходимо.
  2. Предоставляются кредитные каникулы.
  3. Происходит пролонгация срока, в результате которой изменяются ежемесячные платежи.
  4. Изменяется валюта.
  5. Несколько займов объединяются в один. Примером может служить то, когда ипотека и автокредит оформлены в одном месте.

При этом изменение касается ставок, срока, а также продолжительности возврата. Если говорить о преимуществах, то нужно отметить:

  1. Нет особой нужды в сборе пакета документов.
  2. Списание денежных выплат по просроченным платежам.
  3. Снижение финансовой нагрузки.

Если говорить о том, что лучше подходит — рефинансирование или реструктуризация — то окончательное решение будет зависеть от ситуации.

  • Когда имеется задолженность на небольшую сумму, то стоит оформить реструктуризацию. Можно прибегнуть к оформлению каникул или отсрочки.
  • Если вы потеряли рабочее место или сильно заболели, то период без погашения помогает отсрочить период долга.
  • Если имеется долг по ипотеке, то лучше выбрать рефинансирование. Снизится процентная ставка, а также продлится срок выплат. Предложение будет актуально только для тех, кто изначально оформил займ на плохих условиях.
  • Если имеется несколько займов в разных финансовых учреждения, то можно отдать предпочтение рефинансированию. При этом человек объединяет все задолженности в один банк, продлевает срок погашения, а также снижает нагрузку в денежном эквиваленте.

Интересно

Лучше всего изначально просчитать все варианты, чтобы в дальнейшем снизить для себя финансовые потери. Кредит для погашения другого займа должен быть взят только тогда, когда от него имеется существенная выгода. Во всех остальных ситуациях процедура будет лишь тратой времени.

Обзор заявленных вариантов

Где взять деньги на погашение (закрытие) других кредитов? Такой интересный вопрос возникает у многих заемщиков. Сейчас большинство учреждений предлагают различные условия по рефинансированию. Это позволяет прибегать к лучшим. Именно они представлены в таблице ниже.

Банковские учреждения Ставка по предложению Сумма переплаты за весь срок Документы, которые нужны при оформлении Требования для кандидатов и некоторые условия
Ренесанс Кредит 13,9% 139-347,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 500 тыс.руб.
  • 2-5 лет
  • Возраст
Home Credit банк 19,9% 9950 руб. — 497,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 50 до 500 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Займы, в которых внесено более 3 платежей
  • Возраст
Совкомбанк 14,9% 5960 руб. — 134,1 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 40 до 300 тыс.руб.
  • 1-3 лет
  • Постоянная регистрация
  • Возраст
ОТП-Банк 15% 112,5-562,5 тыс.руб
  • Документы по ИП или юридического лица
  • Сумма — до 750 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Возраст
Сбербанк 17% 637,5 руб. — 850 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.
  • 3 мес-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Предыдущие займы оформлены более 6 месяцев назад
  • Возраст

Сотрудничество с банками при просрочке

Если вы хотите взять кредит, чтобы погасить другой, но у вас плохая история с расчетами, то можно рассмотреть отдельные варианты финансовых организаций. Они могут помочь получить необходимую сумму, но на более жестких для вас условиях. Среди главных вариантов следует отметить только те, которые пользуются популярностью у многих заемщиков. Они приведены в таблице ниже.

Банковские учреждения Ставка по предложению Сумма переплаты за весь срок Документы, которые нужны при оформлении Требования для банков и некоторые условия
Восточный экспресс 11,5% 3100 руб. — 1725 тыс. руб Паспорт
  • Сумма — от 25 тыс. до 3 млн руб.
  • 13-60 мес.
ВТБ 7,9% 2370 тыс.руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 5 млн руб.
  • 72 мес.
Альфа-банк 11,99% 899000 руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 1,5 млн руб.
  • 60 мес.
Тинькофф 8% 200 млн.руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 100 млн руб.
  • 25 лет.

Что делать с накоплением просрочек

Рефинансирование проводится, чтобы приобрести новых выгодных и ответственных заемщиков. Именно поэтому плохая кредитная история может стать преградой для проведения процедуры.

Нужно понимать, что необходимость в рефинансировании часто возникает в тех ситуациях, когда плательщики финансово нестабильны.

И в этом процессе обычно возникает некая дилемма: кредит нужен, но просрочка не даёт возможности его получить.

Решается проблема довольно просто. Заемщик должен быть готов к следующему:

  • Объяснение причин, которые будут понятными и объективными.
  • Подтверждение документами, которые говорят о текущей ситуации и ее изменении. Это может быть больничный лист, трудовая книжка и многое другое.
  • Соглашение на более жесткие условия финансирования. Обычно уменьшается срок, увеличивается ежемесячный платёж, а также процентная ставка растет.

Важно

Нужно понимать, что даже самые строгие правила будут выполнены. Следует просто оценивать свои финансовые возможности и подписывать только тот договор, который вы сможете реально соблюдать.

Выводы

Если вы хотите погасить кредиты путем рефинансирования, то такой вариант возможен. Сейчас существует множество предложений, которые заинтересуют желающих. Для этого стоит детально ознакомиться с условиями и изучить все нюансы. Это позволит сделать правильный выбор и не пожалеть.

Среди главных особенностей, которые нужно помнить, выделяют:

  • выбирайте проверенный вариант банка;
  • проверяйте самые подходящие условия кредитования;
  • обращайте внимание на все нюансы в договоре;
  • следите за чистотой проведения сделки;
  • не допускайте по возможности задолженностей;
  • если просрочка случилась по вашей вине, то постарайтесь аккуратно объяснить свою позицию и подтвердить ее документально;
  • запаситесь документацией заранее.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/vzyat-v-dolg-fizlicam/kak-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugoj.html

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит.

Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке.

То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга.

Важно

Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-i-gde-poluchit-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov/

Нет денег заплатить за кредит: способы выхода из ситуации

Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?

Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы? В этом стоит разобраться.

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

  • неумение контролировать собственные расходы;
  • регулярная оплата по минимальным платежам;
  • неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
  • просьба об увеличении кредитного лимита;
  • объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Правила, помогающие выбраться из долговой ямы

Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.

  1. Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
  2. Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
  3. Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
  4. Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
  5. Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
  6. Дополнительный заработок. Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
  7. Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.
Читайте также:  Что такое банковская гарантия простыми словами

Способы выхода из долговой ямы

Дабы не запятнать кредитную историю не стоит скрывать возникшие проблемы от кредиторов. Банк всегда готов пойти навстречу, если человек сам обращается за помощью.

В большинстве случаев, предлагается реструктуризация долга. Этот способ выгоден обеим сторонам, представители банка пересматривают график платежей по кредиту, выбирается подходящий вариант для должника. Исключаются судебные разбирательства и связанные с ними издержки.

Существует два варианта реструктуризации:

  • Первая схема заключается в отсрочке платежа на четыре месяца. В этот период должник выплачивает только проценты по кредиту.
  • Вторая схема заключается в отсрочке платежей на несколько месяцев, причем одну часть долга клиент должен погасить сразу, остальную часть нужно погасить в сроки, установленные банком.

Реструктуризация негативно отражается на кредитной истории, в будущем такому клиенту банки могут отказать в оформлении кредитов. Чтобы не доводить до реструктуризации, старайтесь своевременно вносить платежи.

Можно попросить банк об отсрочке платежа. В этом случае, долг по кредиту клиент не выплачивает некоторое время, но после окончания отсрочки, размер выплат увеличивается.

Придется заплатить за предоставление такой отсрочки.

Ситуации бывают разные, если вы уволились с работы и не в состоянии оплатить кредит в течение полугода, обратитесь в Арбитражный суд, который признает вас банкротом. Для погашения кредита клиент должен отдать собственное имущество на реализацию, кроме предметов первой необходимости. Так, погашается долг по кредиту.

При оформлении ссуды человек должен быть уверен, что сможет ежемесячно выделять сумму на его погашение. Если такой уверенности нет, лучше обойтись без него. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует найти дополнительный источник заработка, можно продать вещи, которыми вы не пользуетесь.

Профилактика

Долговая яма обойдет вас стороной, если придерживаться следующих правил.

  • Живите по средствам.
  • Забудьте о нерациональных тратах.
  • Не игнорируйте финансовую подушку безопасности.
  • Не используйте кредитки.

Человек разумный и рационально мыслящий никогда не оформит кредит, если сомневается, что сможет выплатить долг в установленные банком сроки.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

Совет

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Условия предоставления займа

Займ предоставляется на условиях залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

Хотя по закону банк обязан предоставить хоть какое-то жилье. Но такое бывает крайне редко.

Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье.

Нарушение договора

Нарушение договора грозит пенями и штрафами – это в лучшем случае. В худшем – судебным процессом и конфискацией имущества.

Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев:

  • если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
  • если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.

Что будет?

Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа.

Обычно финансовая организация требует взыскания:

  • всей суммы долга;
  • процентов;
  • штрафов.

Суд удовлетворяет такой иск в большинстве случаев.

Что касается штрафов, то тут суммы зависят от условий договора – обычно пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере от 0,1 до 5 % за каждый день. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький.

Ну и испорченная кредитная история, причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент.

Нечем платить ипотеку

Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода.

Что делать?

Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие.

Нужно искать выход:

  1. Отличный способ – это съехать на дешевое съемное жилье и сдавать свою квартиру посуточно. В таком случае ипотеку можно не только вовремя выплачивать, но и досрочно загасить полностью.
  2. Другой способ – обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку – обычно не более 3-х месяцев.

Желающие могут произвести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нужен перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица? Он представлен тут.

В долларах

Если ипотека оформлена в долларовой валюте, то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе.

В Сбербанке

Сбербанк – это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены.

Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде.

Способы решения проблемы

Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья.

Отсрочка

Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима.

Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок.

Реструктуризация

Реструктуризация, пожалуй, самый верный выход.

Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа.

А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию.

Продажа квартиры

Самый кардинальный способ – это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора.

Но, в таком способе есть огромное преимущество – заемщик избавит себя сразу от долга.

Условия ипотеки в Московском Индустриальном Банке

Условия ипотеки в Московском Индустриальном Банкепозволяют выгодно приобрести жилье.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку? Читайте здесь.

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

На видео о решении вопроса с ипотечным долгом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://creditprofy.com/sovety-dolzhnikam/net-deneg-zaplatit-za-kredit-sposoby-vyxoda-iz-situacii.html

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

Погашение кредитов требует жесткой дисциплины и четкого планирования доходов. При нехватке личных средств для исполнения обязательств граждане обращаются за новыми займами, только чтобы не допустить просрочку и не испортить платежную репутацию. Такой подход почти всегда приводит к кредитной кабале. Лучше почитайте, как быстро закрыть все кредиты и погасить долги.

https://www.youtube.com/watch?v=1K8dP3-5cQI

Но есть и исключения, когда новые кредиты для погашения старых долгов действительно выгодны. Поговорим об этом в статье.

Когда стоит брать новую ссуду?

Новый кредит на погашение других долгов целесообразно брать до выхода на просрочку и только в случае, если:

  • Вы дорожите своей репутацией и в ближайшем будущем планируете взять крупную ссуду (например, на квартиру и машину). При наличии просрочек ипотеку или автокредит уже никто не даст.
  • Не получилось перезанять у друзей или родственников. Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговыми обязательствами, в первую очередь попробуйте одолжить у знакомых или продать ненужные вещи, чтобы внести очередной платеж без задержек.

Обзор кредитов с самой низкой процентной ставкой ⇒

Еще один способ справиться с долгами без новых займов — договорить с кредитором об отсрочке. Банк готов пойти навстречу и отсрочить платеж, если должник предоставит соответствующие документы:

  • о длительном лечении;
  • об увольнении с работы;
  • о сокращении зарплаты и т.д.

Кто выдаст займ даже, если у вас есть просрочки ⇒

В каком случае новый кредит выгоден?

Если не удалось найти деньги или договорить с банком об отсрочке, внимательно изучите актуальные кредитные предложения и выберите выгодный продукт.

Читайте также:  Как узнать октмо по инн онлайн

Сниженная процентная ставка доступна:

Где выгодно взять кредит без справок и поручителей ⇒

Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от дохода. Если официального дохода недостаточно, подтвердите дополнительный заработок. Например, серую часть зарплаты можно показать справкой по форме банка, подписанной и заверенной работодателем.

Какие банки оформляют ссуды без подтверждения дохода ⇒

Проанализируйте несколько предложений, но не подавайте одновременно более 3-4 заявок.

Чтобы закрыть старые кредитки

Оформление новой ссуды выгодно для погашения кредитных карт:

  • с большим лимитом;
  • с истекшим льготным периодом.

Проценты по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным кредитам наличными. За просрочки взимаются крупные штрафы и пени, долг стремительно растет.

Подробнее — как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Зачастую клиенты сразу тратят деньги, внесенные на карту в счет погашения, и полное закрытие карты становится почти невозможным. В этом случае целесообразно запросить потребительский кредит, например, под среднерыночный процент 19-23% годовых.

ТОП самых выгодных бесплатных кредиток с кешбеком ⇒

Рефинансирование

Услуга рефинансирования (перекредитования) выгодно при наличии большого количества долгов. Заемщику сложно контролировать кредиты в разных банках и с разными сроками выплат, не исключена вероятность путаницы и просрочки из-за невнимательности.

Начинать лучше всего с рефинансирования старых кредитов — в том же или другом банке. Так вы сможете или уменьшить платеж или получить дополнительную сумму, которую можно пустить на погашение долга. Для оформления заявитель должен предоставить копии договоров в других учреждениях и полный комплект документов:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справки 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • телефоны контактных лиц.

ТОП лучших банков, чтобы рефинансировать кредит ⇒

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. В случае одобрения деньги напрямую переводятся кредиторам. С этого момента клиент имеет обязательства только перед одним банком и погашает задолженность по новому графику.

Какие банки готовы выдать в долг наличные в день обращения ⇒

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/kredit-na-pogashenie-drugix

Где взять кредит на погашение других кредитов | ТОП-3 лучших банка

Когда заемщик оформляет кредит, он берет на себя определенные обязательства по постепенному возврату долга и уплате начисленных процентов. Однако очень сложно предусмотреть всевозможные форс-мажорные обстоятельства, способные значительно пошатнуть финансовое положение любого гражданина. Выходом из подобной ситуации может явиться кредит на погашение кредитов других банков.

Сразу перейти к списку банковских предложений →

Преимущества перекредитования

Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:

  • потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
  • ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).

Рефинансирование имеет ряд весьма выгодных для заемщиков преимуществ:

  1. Возможность погасить кредит сразу в нескольких банках путем объединения всех займов в один и осуществления ежемесячных выплат только одному финансовому учреждению. Такая процедура существенно упрощает процесс погашения, поскольку заемщик избавлен от необходимости каждый месяц посещать несколько кредитных организаций. Кроме того, можно также сэкономить на комиссии (если она есть), поскольку в данном случае она будет всего одна.
  2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Это, пожалуй, одна из основных привилегий. Сегодня во многих финансовых учреждениях предлагаются программы рефинансирования. Найти наиболее подходящую и снизить таким образом размер выплачиваемой ежемесячной процентной ставки не составит труда. Сэкономленные же средства можно пустить на досрочное погашение кредита, при этом уменьшив переплату.
  3. Поменять валюту действующего займа. Прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо взвесить все «за» и «против», учитывая возможные колебания курсов в будущем. Если такой кредит в определенный момент перестал быть выгодным, а долговая нагрузка существенно возросла, перекредитование – настоящее спасение для таких заемщиков.
  4. Увеличение срока кредита. Еще одна доступная опция при осуществлении процедуры перекредитования. Таким образом можно существенно снизить размер ежемесячных платежей, если нет возможности справляться с прежней долговой нагрузкой.
  5. Сохранение положительной кредитной истории. Любая просрочка сразу негативно сказывается на «репутации» заемщика. Если же вовремя обратиться в другое финансовое учреждение и взять кредит для погашения неподъемного займа, можно избежать формирования просроченной задолженности.
  6. Возможность снять обременение с имущества, находящегося в залоге. К примеру, приобретаемый в кредит автомобиль, как правило, становится предметом залога – некой гарантией для банка в случае невозврата заемщиком денежных средств. Некоторые же программы рефинансирования предусматривают возможность оформления нового кредита без залога.

Еще одно немаловажное преимущество – денежные средства переводятся напрямую в тот банк, где необходимо погасить кредит. Таким образом, заемщик не подвергается опасности при транспортировке крупной суммы денежных средств, а также соблазну потратить их на другие нужды.

Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются на рефинансирование задолженностей при помощи выдачи наличных. В таком случае банком выдвигается требование предоставить в течение оговоренного времени подтверждение закрытия прошлых долговых обязательств. Если выданные средства уходят на иные цели, к заемщику применяются штрафные санкции, что непременно скажется и на его кредитной истории.

Когда целесообразно рефинансирование

Несмотря на всю привлекательность процедуры, стоит выделить ряд параметров, по которым перекредитование можно считать выгодным как для заемщика, так и для банков. Так, необходимо обращать внимание на следующие пункты:

  • Сроки кредитования (ссуда оформлялась не менее чем на 5 лет, а до окончания кредитного договора осталось не менее полугода);
  • Размер процентной ставки (желательно, чтобы разница, с учетом всех скрытых комиссий, составляла не менее 2 – 3%);
  • Остаток задолженности (не менее 30% от суммы общей задолженности);
  • Дата оформления (рефинансирование возможно, если с момента заключения договора в прежней кредитной организации уже прошло более полугода).

Предъявляемые требования к заемщикам

Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд определенных требований:

  1. Хорошая кредитная история. Чем добросовестней гражданин выполняет свои долговые обязательства, тем больше доверие банков и тем выше шансы найти нового кредитора. Конечно, «подпорченная» репутация ссудополучателя не означает полный запрет на выдачу новых займов. Однако может быть назначена более высокая процентная ставка или требование предъявить поручителя/залог. Таким образом банки ограждают себя от возможных рисков.
  2. Сроки погашения предыдущего долга. До окончания периода действия имеющегося кредита должно оставаться не менее 3-х (в некоторых банках — 6-ти) месяцев.
  3. Возраст потенциального заемщика. Лицо не должно быть моложе 20 и старше 70 лет.
  4. Регистрация и гражданство. Отечественными банками рассматриваются в основном граждане Российской Федерации.
  5. Трудоустройство. Непрерывный текущий профессиональный стаж — от 3-х месяцев и более.

Некоторые банки могут предъявлять дополнительные требования, поэтому необходимо заранее ознакомиться с полным списком условий, выдвигаемых выбранным финансовым учреждением.

Где взять кредит на погашение других кредитов

Процедуру перекредитования, а также объединения всех имеющихся займов в один на сегодняшний день готовы предложить сразу несколько банков. Однако самые выгодные условия имеются только в некоторых финансовых учреждениях, среди них можно выделить: «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Тинькофф Кредитные Системы».

Выгодное перекредитование от «ВТБ Банк Москвы»

Программа рефинансирования в банке «ВТБ Москвы» доступна для граждан Российской Федерации, имеющих постоянную регистрацию, в возрасте 21 – 70 лет. Для трудоспособного населения, претендующего на сумму свыше 500 тысяч рублей, понадобится также предъявление ксерокопии трудовой.

Узнать подробнее и оставить онлайн-заявку на сайте «Банка Москвы» →

Максимально возможная к одобрению сумма составляет 3 миллиона рублей на срок от 6-ти до 60-ти месяцев. При этом можно закрыть сразу несколько старых займов, объединив их в один в «ВТБ» на более выгодных условиях. Корпоративным и зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам организация готова предложить еще более низкий процент.

Кроме того, процедура страхования займа здесь – добровольное решение, отказ оформлять страховку не повлияет на принятие решения банком о выдаче кредита.

Минимальная процентная ставка на рефинансирование в «Альфа-банк»

Оформить кредит для погашения других кредитов можно также и в «Альфа-Банке». Помимо максимально возможной суммы в 3 миллиона рублей данная кредитная организация предлагает пониженный процент в 11.99%. А срок погашения задолженности увеличен до 7-ми лет.

Ознакомиться с деталями и подать заявку в «Альфа-Банк» →

Это финансовое учреждение также не навязывает услугу страховки, отказ от нее не повлияет не только на решение банка, но и на одобренный процент. Решение по заявке можно узнать буквально через 15 минут, после чего сразу получить денежные средства в отделении компании.

Приятный бонус – если вам была одобрена сумма, превышающая ваши предыдущие задолженности, оставшиеся после оплаты средства можно получить наличными и потратить на свое усмотрение.

Закрой имеющуюся задолженность кредиткой от «Тинькофф»

Еще одно интересное предложение, позволяющее получить необходимые денежные средства для погашения кредита, выданного ранее. Кредитная карта банка «Тинькофф» позволяет закрыть имеющиеся долговые обязательства и не возвращать денежные средства вплоть до 4-х месяцев.

Узнать детали и получить карту «Тинькофф» уже сегодня →

Все дело в льготном беспроцентном периоде, который составляет 120 дней. При этом при переводе денежных средств для закрытия кредита в другом банке не будет взиматься какая-либо комиссия. Таким образом, можно устроить себе некоторую «передышку» в несколько месяцев, а затем начать возвращать долг на кредитную карту.

Преимущества такого способа рефинансирования очевидны. Во-первых, кредитную карту гораздо проще оформить. Во-вторых, после возврата денежных средств карточкой вновь можно будет пользоваться, осуществляя любые покупки. Кроме того, действует программа выгодного кэшбэка и прочих приятных бонусов.

Необходимый пакет документов

Потенциальным заемщикам, которые планируют взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, нужно подготовить пакет документов, состоящий из:

  • паспорта (оригинал и копия в нужном количестве);
  • сведений об имеющихся доходах (справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень платежеспособности заемщика);
  • сведений от действующего кредитора об остатке задолженности на основании кредитного договора (Если таких кредиторов несколько, эта информация должна быть предоставлена от каждого. Кроме того, по данному займу не должно быть просрочек по платежам, в противном случае в получении новой ссуды будет отказано);
  • документов, подтверждающих право владения имуществом (если требуется предоставить залог);
  • реквизитов счета финансового учреждения, в котором заемщик планирует погасить кредит при помощи новой ссуды.

Кроме того, в некоторых банках может потребоваться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как все необходимые документы переданы в банк, потенциальный ссудополучатель должен написать соответствующее заявление и ожидать рассмотрения заявки. На принятие решения кредитным учреждением может отводиться до нескольких дней.

В случае положительного решения заемщик информируется о том, что новая ссуда одобрена, а выделенные средства поступят на счет прежнего кредитора.

После завершения процедуры желательно взять в прежней финансовой организации справку о том, что кредит погашен и никаких претензий к бывшему должнику учреждение не имеет.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Как уже отмечалось ранее, любая просрочка по долговым обязательствам учитывается в кредитной истории заемщика.

Эти сведения поступают в «Бюро кредитных историй», поэтому узнать репутацию лица, которое планирует погасить кредит за счет новых займов, не составит труда.

Попытки утаить данную информацию не увенчаются успехом, поскольку она предоставляется любому финансовому учреждению по соответствующим запросам.

Обратите внимание

Однако необходимость данной процедуры заемщик должен обосновать, предоставив соответствующие сведения. Основаниями для реструктуризации могут выступать:

  1. Увольнение или сокращение гражданина, а также банкротство предприятия на котором он работал, вследствие чего наступает потеря трудоспособности не по вине кредитополучателя.
  2. Снижение или регулярные задержки выплат по заработной плате, в результате чего постоянный уровень дохода заемщика понижается.
  3. Наступление нетрудоспособности вследствие попадания в ДТП или в больницу на длительный срок (в этом случае необходимо предоставить заключение от медицинского учреждения или справку ГИБДД).

Если банк посчитает основание достаточным для проведения реструктуризации, потребуется подготовить пакет необходимых документов и написать соответствующее заявление. Нужна также информация обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение.

Для уменьшения кредитного бремени банк может предложить:

  • увеличить срок договора, благодаря чему заемщик получает больше времени для поиска требуемых для полного погашения денежных средств;
  • уменьшить размер процентной ставки на короткий период времени, чтобы должник смог «отдышаться» и немного подкопить;
  • сменить валюту (если кредит был выдан не в рублях);
  • оформить дополнительный договор, в результате чего просроченная задолженность переводится в текущую.

Следует учитывать, что подобную «благосклонность» банков достаточно сложно заслужить, поскольку лишь немногие из них готовы идти на реструктуризацию кредита, по которому были допущены грубые просрочки по платежам. В некоторых банках такой программы нет вообще, поэтому заемщику придется обратиться в другое финансовое учреждением, например, в МФО.

Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают ссуды, даже если у потенциального заемщика плохая кредитная история. Подать заявление можно как в офисе, так и через интернет.

Решение принимается в течение часа, и в большинстве случаев оно положительное. Для оформления микрокредита достаточно только паспорта.

Однако процентная ставка по таким займам очень высока, а сроки погашения и размер ссуды ограничены.

Как и где можно рефинансировать микрозаймы →

Перед подачей заявления на получение кредита нужно тщательно взвесить свои возможности, оценить риски и понять, действительно ли есть необходимость в той или иной ссуде. Если же один или сразу несколько кредитов у вас уже имеется, самый оптимальный вариант – воспользоваться процедурой рефинансирования.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/kredit-na-pogashenie-drugih-kreditov.html

Ссылка на основную публикацию