Как открыть счет в швейцарии

Как открыть счет в швейцарском банке: пошагово

Как открыть счет в швейцарском банке, интересует многих.

Ведь каждый хоть раз слышал упоминание в фильмах о том, что именно в Швейцарии стоит хранить кровные.

При этом абсолютно не переживая об их сохранности.

В реальной жизни все не так просто.

Тем не менее, знать об особенностях банковской системы Швейцарии и процедуре регистрации стоит всем, кто хочет открыть счет в надежном банке.

Кто может открыть счет в швейцарском банке?

Доступно это действительно каждому.

Но все же, определенные причины, по которым представители банка могут отказать, действительно существуют. Например:

  • Швейцарские банки тщательно следят за репутацией.Не зря ведь они на весь мир заслужили звание самой надежной банковской системы!Потому, если вкладчик замешан в каком-либо политическом скандале, ему могут отказать в обслуживании.
  • То же можно сказать и про источник происхождения денег клиента.Если у представителей банка есть сомнения, что они получены честно, скорее всего, с вами не станут иметь дело.
  • В дополнение к предыдущему пункту: если есть основания полагать или даже доказательства того, что деньги украдены, швейцарский банк откажет в желании открыть счет.

Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

В сознании многих «швейцарский банк» — это  конкретное заведение.

Конечно, это не так.

В стране существует более 300 банков.

Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?

  • UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.Данные банки считаются лучшими в сфере.Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.
  • Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).В стране существует 24 кантональных банка.Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.
  • Есть в Швейцарии категория банков, которая не прибегает к использованию средств массовой информации.Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.Всего в стране их 13.Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.

Какой счет можно открыть в швейцарском банке?

Хотя процедура открытия счета не зависит от его типа, стоит в них ориентироваться:

  • личный – позволяет использовать любые услуги банка и личные средства на счету;
  • сберегательный – признают особо безопасным вариантом счета, а используют для обычного накопления и начисления процентов на сумму вклада;
  • инвестиционный – стоит открыть тем, кто занимается инвестированием и покупкой ценных бумаг.

Можно ли открыть счет с помощью интернета?

Самостоятельно открыть счет в банке при помощи интернета не получится.

Хотя бы из-за политики безопасности.

Чтобы стать клиентом банка, нужно точно идентифицировать личность.

А интернет не дает такой возможности, как с юридической стороны вопроса, так и по банальным техническим причинам.

Однако это не означает, что нельзя персонифицировать клиента заочно.

Это возможно благодаря получению представителями банка заверенной копии любого подходящего удостоверения личности.

Передать документы по назначению можно через посредников: филиал банковского учреждения, представительство, финансового специалиста, консула, нотариуса.

В дальнейшем кроме документа потребуется через переписку подтвердить адрес.

Как можно открыть счет, находясь в своей стране?

Для дистанционного открытия, как уже было сказано выше, необходимо будет подтвердить личность с помощью официального документа (паспорт, водительские права).

Не стоит надеяться, что к вам отнесутся не так строго и действовать будет легче только потому, что являетесь жителем другой страны.

Для того чтобы активировать процесс открытия счета в швейцарском банке, клиент должен обратиться в его дочернюю «точку».

Сюда относятся банки-эмитенты, дочерние организации, представительства и, конечно, филиалы.

Обратите внимание

Если ничего из вышеперечисленного в вашей стране нет, а открыть счет вы хотите именно в конкретном выбранном банке, придется обращаться туда напрямую.

При этом учитывайте, что для каждой конкретной финансовой организации будет своя система регистрации счета, правила его использования и минимальная сумма для взноса.

Какие документы нужны в банке, чтобы открыть счет?

Основной пункт – это, конечно, любой документ, который сможет официально подтвердить личность заявителя.

Кроме вашей личной благонадежности, банк также интересует судьба денег, которые вы будете класть на счет.

Так что стоит быть готовым, что от вас потребуются документы, которые укажут на источник происхождения денег.

К примеру, договор по сделке с недвижимостью, данные про продажу акций или прочих ценных бумаг, справка о получении вами наследства.

Кроме подтверждения непосредственно персоны, банку потребуются документы с другой основной информацией: дата рождения, род занятости, контакты, данные о месте проживания.

Конкретный список необходимых документов отличается для каждого отдельного банка.

Одно можно сказать точно: все предоставленные документы нужно будет заверить.

В качестве заверителя способен выступать любой нотариус из вашего города проживания.

Какие вопросы могут задать в швейцарском банке?

Если вы уже хоть раз пробовали открыть счет, то знаете про одну из обязательных составляющих – вопросы от сотрудников банка.

В данном случае они могут быть более «глубокими», чем привычные вопросы от государственных банков вашей страны.

Тем не менее, воспринимать их слишком серьезно тоже не стоит.

Скорее, это беседа из разряда «обязательной рутины».

Среди заданных вопросов могут встретиться:

  1. Вы открываете депозит для себя?
  2. Каким путем к вам попали те деньги, что вы планируете положить в банк?
  3. Как вы охарактеризуете текущую денежную ситуацию?
  4. Каким бизнесом вы занимаетесь?
  5. Сталкивались ли вы с проблемами при переводе денег?

Можно ли открыть анонимный счет в Швейцарии?

Одна из постоянных сопровождающих кинематографических счетов в банках Швейцарии – это их, якобы, полная анонимность.

Однако любой более-менее юридически подкованный человек понимает, что это невозможно.

Стать клиентом реально, только подтвердив личность. А это уже противоречит понятию анонимности.

Тем не менее, существует близкое понятие – номерной депозитный счет.

Суть его заключается в том, что кроме «открытия» своей персоны банку, в дальнейшем вам афишировать её не придется.

Вместо использования имени, любые операции с вашими деньгами будут происходить под «заголовком» из персонального присвоенного номера.

Это, в своем роде, максимальная анонимность.

Но и тут есть подводный камень.

Не стоит использовать депозитный номерной счет для международных переводов.
Ведь при совершении данной операции вы обязаны назвать персональные сведения.

Безопасно ли открывать счета в швейцарских банках?

Откуда пошли слухи об абсолютной надежности и безопасности швейцарских банков?

Дело в том, что любая такая организация в Швеции в обязательном порядке проходит процедуру лицензирования.

И все это согласно высочайшим стандартам качества Базельской комиссии.

Они регламентируют вопрос о ликвидности, размер уставного капитала и многие другие банковские вопросы.

Это уже является показателем высокого качества.

Но для Швейцарии эти правила и требования ужесточены в два раза – благодаря категоричности законодательства.

Важно

Именно потому использовать банки в этой стране – значит доверить деньги самому надежному хранилищу.

Какие еще существуют преимущества в выборе швецайрского банка,

смотрите в видео:

Популярные заблуждения о швейцарских банках

С некоторыми заблуждениями мы разобрались, но осталось еще несколько.

Рассмотрим самые популярные:

  1. Положить деньги на депозит в Швейцарии – это очень выгодно и надежно.

    Вопрос надежности был рассмотрен выше.

    А что касается процентной ставки, тут уже порадовать нечем.

    Для национальной валюты она составляет 18-24%, то есть как в большинстве других государственных банков прочих стран.

    А вот для доллара цифра совсем печальная – 6-8%.

  2. Для многих становится неприятным сюрпризом наличие такого непривычного русскому человеку пункта, как «неснижаемый остаток».

    Для банков в Швейцарии он довольно крупный – от 200 000$.

    Хотя некоторые организации снизили порог до 5-10 000$.

  3. Информация о вкладчике может быть раскрыта.

    Это действительно так, но если вы – гражданин Соединенных Штатов Америки.

    По юридическим и законодательным причинам банки не имеют права скрывать запрашиваемую официальными структурами информацию о жителях этой страны.

Как открыть счет в банке все же лучше узнавать в конкретной выбранной организации.

Ведь у каждой есть свои особенности и требования.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Источник: http://biznesprost.com/rukovodstvo/kak-otkryt-schet-v-shvejcarskom-banke.html

Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? » Новости Швейцарии

Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? Графика: public domain

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: февраль 2017 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках. В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в свои клиенты нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения капитала.

Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее. Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

  • Как купить недвижимость в Швейцарии?

Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?

В зависимости от выбранного банка процедура занимает от 1 до 7 дней.

Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 700’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае).

Поскольку в связи с кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 миллиона франков.

Читайте также:  Выговор как дисциплинарное взыскание

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность.

Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог.

Совет

Банк при этом не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к конкретике документов и их составу.

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?

Источник: https://business-swiss.ch/2014/01/otkry-t-schet-v-shvejtsarskom-banke/

Счет в Швейцарском банке

Открыть счет в Швейцарском банке стоит не только из-за высокого уровня конфиденциальности или гарантированной надежности, но и из-за эталонного банковского обслуживания. Счет в Швейцарии для иностранной компании – это доступ к одному из самых развитых в мире банковских секторов.

Физические лица, в том числе и иностранцы – граждане и резиденты других стран, также найдут для себя преимущества юрисдикции. Вы не останетесь один на один с вопросом, как открыть банковский счет в Швейцарии, если обратитесь в нашу компанию. На данный момент мы предлагаем следующее:
Слово «Switzerland» для многих людей является практически синонимом к слову «Надежность».

Как правило, задача – открыть счет в Швейцарии, хоть самостоятельно, хоть с профессиональной помощью, появляется одновременно с пониманием, зачем это необходимо. Если последнего еще нет, то наша статья вам в помощь.

Основные факты о юрисдикции кратко изложены на видео:
Удивительный факт, что находясь между крупными и могущественными государствами, и практически не имея собственных природных ресурсов, страна смогла стать одной из самых преуспевающих в мире.

Это стало возможным благодаря грамотному государственному управлению и инвестициям в следующие сектора экономики:

  • Машиностроение;
  • Часовая индустрия;
  • Cельское хозяйство;
  • Энергетика;
  • Образование и рынок труда;

Не будем останавливаться на каждом подробно, отметим лишь факт, что, казалось бы, даже такая мелочь, как шоколад или часы, вносят существенный вклад в развитие страны. И это не случайно, ведь 95% всех произведенных часов экспортируется за пределы страны, а шоколад ценится по всему миру. Банковский сектор также является визитной карточкой юрисдикции. Решив открыть депозит, получить банковскую карту или открыть другой продукт, вы можете рассчитывать на 7 следующих преимуществ:

  • Стабильность банковской системы;
  • Высокий уровень сервиса;
  • Очень строгое соблюдение банковской тайны;
  • Минимальные финансовые риски;
  • Возможность открытия мультивалютных счетов, в том числе в рублях;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту банка;
  • Широкий выбор банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.

За всей этой красивой картинкой скрывается один удручающий факт – если вы иностранец, который не имеет ВНЖ в Европе, или вы владеете иностранной компанией в оффшоре, например в ОАЭ, то далеко не все банки откроют перед вами двери. При открытии можно столкнуться с различными проблемами:

  • Банк не сотрудничает с иностранцами или нерезидентами;
  • Слишком высокие требования к минимальному депозиту;
  • Долгая процедура открытия, связанная с глобальной проверкой клиента;
  • Отсутствие поддержки на русском языке.

Это неполный перечень, но большинство проблем в нем отражено. Наша практика показала, что CIMBanque является во многих случаях лучшим решением как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов.
СИМ одновременно сочетает высокие требования к клиентам и максимальную гибкость. Это позволяет:

  • Сотрудничать c иностранцами, в том числе с гражданами России, Украины, Казахстана и других стран;
  • Предлагать широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам;
  • Обладать низкими требованиями к депозиту и доступными ценами на услуги.

Помимо CIM в юрисдикции работает более ста других кредитных организаций, и для выбора лучшей в конкретно вашей ситуации, необходимо сравнивать предложения по критериям. В юрисдикции работает 261 банк. ТОП-5 самых крупных по размеру активов:

  • Credit Suisse AG;
  • UBS AG;
  • UBS Switzerland AG;
  • Raiffeisen-Gruppe exkl. Notenstein Privatbank AG;
  • Credit Suisse (Schweiz).

Некоторые организации, как например, UBS, разделяют свой бизнес на внутренний и международный, создавая для этого специализированные подразделения. Но далеко не во всех банках Швейцарии открытие счета будет выгодным. Помимо надежности, при выборе ориентируйтесь на следующие параметры:

  • Работает с иностранцами;
  • Поддержка на английском или другом иностранном языке;
  • Обслуживает оншорные и оффшорные компании;
  • Не предъявляет или обладает низкими требованиями к минимальному депозиту;
  • Возможно удаленное или срочное открытие;
  • Работает с различными валютами, в том числе рублями;
  • Предоставляет удаленный доступ;
  • Контролируется государственными органами и входит в основные ассоциации.

Если вы не живете в Швейцарии или в Европе, то количество филиалов и банкоматов не является важным критерием для выбора. Достаточно, чтобы у банка был филиал в крупном городе, желательно в Женеве. А также возможность выдать международному карту, работающую в нужной вам стране. Участие в ассоциациях является одним из показателей развитости организации. Успешные компании контролируются государственным FINMA и входят в:

  • Swiss Bankers Association (SBA);
  • Swiss Exchange;

А если банк является участником системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Telecommunication), то клиенты могут рассчитывать на полный спектр услуг для международной деятельности, в том числе и валютных платежей. В стране официально используют 4 языка, но во многих банках, ориентированных на зарубежных клиентов, работают сотрудники с владением различных иностранных языков. Иногда даже русскоязычные. Их задача – сделать банковские услуги и продукты максимально удобными и доступными для любого клиента, в том числе и иностранца. Абсолютно универсальных предложений не существует, но идеально, если банковская организация предлагает услуги в следующих сферах:

  • Счета для физических и юридических лиц;
  • Дебетовые и кредитные карты;
  • Инвестиционные продукты;
  • Профессиональные консультации;
  • Кредитование.

В этом случае вы получите полный спектр услуг в одном месте. Подобная возможность есть лишь у некоторых крупных игроков в банковском секторе. Если речь идет про CIM, то да, такая возможность существует.

При всей видимой простоте заполнения анкеты на открытие счета, на деле процесс без квалифициованной помощи грозит превратиться в сложный. Во-первых, у банка пусть и прозрачные условия обслуживания (актуальные на февраль 2019 года скачайте по этой ссылке), но еще до подачи заявки с ними нужно досконально разобраться. Во-вторых, удаленное открытие доступно не для всех и не всегда. В-третьих, правильное заполнение заявления влияет не только на положительное/отрицательное решение со стороны банка, но и на дальнейшую судьбу ваших денежных средств. Для удаленного открытия потребуется доступ к сети Интернет и веб-камера. Менеджер банка в обязательном порядке созвонится с вами для завершения процедуры регистрации. Благодаря этому вы сможете получить доступ к банковским услугам не покидая Родины.

Помимо удаленного открытия, доступен и личный визит. Идеально, если до визита вы назначите встречу в одном из офисов, которые расположены в трех городах: Женеве, Воллерау и Лугано.

Как правило, банки запрашивают от клиента следующий пакет документов:

  • Копию документа, удостоверяющего личность;
  • Документ, официальной подтверждающий адрес проживания;
  • Документы на фирму (если открывается корпоративный счет);
  • Подтверждение происхождения средств;

Обратите внимание, что до 2017 года многие организации принимали в качестве подтверждения адреса проживания счет за коммунальные платежи. Такое практиковалось во многих юрисдикциях: Ирландия, Канада и других. Но в 2018 году многие от этого отказались, в том числе и в Швейцарии. Поэтому вам потребуется предоставить официальную выписку. Без профессиональной помощи сроки не только растягиваются, но нет даже никакой гарантии, что в итоге счет будет открыт. С профессиональной помощью на все процедуры уходит, как правило, около 2 недель. Из которых 4-5 дней требуется на рассмотрение заявки, а 2-3 дня на экспресс доставку документов на адрес банка. Разумеется, если пакет документов не собран, то к предполагаемому сроку необходимо прибавить требуемое время на подготовку. Подобное встречается лишь в юрисдикциях, обладающих повышенным интересом со стороны клиентов и жестким контролем. В данном случае это значит, что для открытия от вас потребуется внести определенную сумму на счет. Например 5000 (за частный счет) или 10000 (счет на компанию) швейцарских франков. После открытия счета, депозит составляет всего 1000 франков, остальной суммой можете пользоваться на свое усмотрение. На практике это выглядит так:

  • Банк одобряет клиента;
  • Выдает временный или постоянный IBAN;
  • Клиент переводит первоначальный (активационный) платеж;
  • Клиент получает доступ ко всем продуктам и услугам.

Если вы хотите избежать подобного, то рассмотрите Латвию, которую часто называют «Восточной Швейцарией» из-за надежности банковской системы. Открыть счет в Швейцарии – это не так сложно, как могло показаться. Обоснование целей открытия, первоначальные платежи и другие особенности – все это неразрывно связано с надежностью системы, так как обеспечивает ее стабильность. В конечном итоге это хорошо именно для вас.

Наша компания поможет вам стать владельцем швейцарского счета. Обратитесь к нам за первичной консультацией, и мы вместе подберем лучшее решение персонально для вас. Для связи используйте любой удобный способ со страницы «Контакты» или форму ниже.

Получите консультацию прямо сейчас!

Конфиденциальность на всех этапах работы

Разбираемся в специфике интернет-бизнеса

Не храним документы клиентов

Круглосуточная поддержка без выходных

Множество способов оплаты

Цены приведены в € эквиваленте, в справочных целях.

Итоговый расчет в российских рублях.

Источник: https://open-offshore.ru/open-bank-account/bank-account-switzerland/

Быстрое открытие счета в швейцарском банке

Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром.

В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.

Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации.

У российских предпринимателей , ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.

Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

Обратите внимание

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.

Читайте также:  На основании чего действует ип при заключении договора

В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.

А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • идентификационная карта;
  • документ о прохождении денежных средств;
  • документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

Читайте также

Как инвестировать деньги в Интернете?

Источник: https://dengivsetakipahnyt.com/investirovanie/bystroe-otkrytie-scheta-v-shvejcarskom-banke.html

Как открыть счет в швейцарском банке для физических лиц

Профессиональное обслуживание, респектабельность, высокий уровень капитализации и ликвидности позволяет «Альпийскому краю» стать лучшим местом для размещения и хранения сбережений иностранных граждан.

Желая открыть счет в швейцарском банке, физическому лицу из России следует лично посетить страну (или встретиться с представителем на территории РФ), внести на счет минимальный депозит и подтвердить законность происхождения доходов.

Управление капиталами проводится по факсу или телефону, платежные операции требуют согласования с менеджерами банка.

Законодательная база

В 2016 году узаконена статья 305 bis УК Швейцарской конфедерации, включающая понятие «квалифицированного налогового уклонения».

Законом предусмотрена административная ответственность банкиров, подозревающих о незаконном привлечении капиталов клиентами, но пренебрегших мерами по приостановлению операций.

Это способствовало повышению уровня комплаенс-контроля при открытии счёта за рубежом. Финансисты стремятся защитить свои компании от скандалов и наказаний.

Виды швейцарских счетов: расчётный

Наиболее распространённый вариант, используемый для бытовых целей, например, покупки продуктов в супермаркетах. Регистрация расчётного счёта доступна нерезидентам страны, постоянно проживающим или трудоустроенным на территории Швейцарии, а также путешественникам. К услугам клиентов более 300 банков и 3000 отделений.

  1. Три финансовых гиганта: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group, занимающихся открытием стандартных банковских счетов постоянным жителям путешественникам.
  2. 24 кантональных банка, подчиняющихся определенным единицам административного деления (напомним, всего в Швейцарии 26 кантонов). Если житель переезжает в другой субъект федерации, он вынужден перевести счет в новый кантон. Открываются банковские счета в официальной валюте, перевод и снятие наличных в евро невозможно.
  3. 13 частных банков.

Депозитный

Депозитные программы банков Швейцарии отличаются минимальными ограничениями, позволяя частному лицу открыть счёт в евро, долларах и франках. При открытии счёта в иностранном банке взнос не взимается. А содержание обходится в 100 до 500 франков ежегодно. Стоимость дополнительных банковских операций (выписок, переводов) устанавливается банками индивидуально.

Дивиденды по вкладам приближены к нулю:

  • сберегательный счет — 0,15%;
  • частный — 0,01%;
  • пенсионный накопительный — 1,125%.

Дополнительным фактором, повлиявшим на снижение ставок, стало подорожание швейцарского франка. Правительство вынуждено установить отрицательные ставки на депозиты в валюте CHF. По долларовым и евро счетам сохранились нулевые или положительные ставки. Однако вкладчики делают ставку на стабильности и надежности франков, позволяющих сохранить накопления.

Инвестиционный

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты, предлагающие широкий выбор инструментов для приумножения капитала. Максимально выгодные условия инвестиционных счетов предоставляют частные компании, размещающие на депозитах более 250000 евро, крупные банкиры требуют меньше, но результат ниже.

Анонимный

Анонимный счет — инструмент, обеспечивающий конфиденциальность банковских транзакций и размещаемых сумм.

Идентификация владельца депозита проходит по числовому значению, остальная информация скрыта. Принятая мера прежде позволяла скрыть личность клиента от госорганов (особенно налоговой службы).

С увеличением требований к финотчетности, анонимные счета оформляют редко и обходятся дорого.

Банковская тайна

Ранее Швейцария скрывала информацию о вкладчиках от государственных органов, чем вызывала давление со стороны США, Германии, Франции, Великобритании. В 2015 году правительство Алтайского края внесло правки в законодательство, запрещающие передачу информации налоговым органам внутри государства, но позволяющие проводить автоматический обмен с США в рамках FATXA.

Инструкция по открытию счета в швейцарском банке

Для размещения капитала в иностранном банке, потенциальный вкладчик прибегает к услугам дочерней компании (эмитента, представительства, филиала).

Если интересующая финансовая организация не ведет деятельность на территории РФ, придется обращаться напрямую или выбрать юридическую компанию, выполняющую функции посредника между вкладчиком и банкиром. Стоимость услуг составит 500-1000 долл.

Перед тем как открыть счет в швейцарском банке, гражданину России следует подготовить копии и оригиналы документов:

  • заграничного паспорта;
  • паспорта гражданина РФ;
  • подтверждения дохода, например, договора о продаже недвижимости, выписка о снятии наличных в ином банке, расписка в получении денег от реализации ценных бумаг.

Также следует подготовить документацию об образовании, профессиональной деятельности, зарплате, составе семьи. Желательно получить рекомендации от знакомых, являющихся клиентами швейцарских банков. Персональная информация передается менеджеру компании, ответственному за разглашение банковской тайны.

Собрав документы, и передав сведения представителю банка, остается дождаться письма из Швейцарии, подтверждающего успешное оформление счета. Процедура рассмотрения бумаг и принятия решения занимает 1–30 дней. В письме с подтверждением об открытии счета предоставляются его реквизиты. Для полной активации учетной записи необходимо перевести на депозит сумму, превышающую размер лимита.

Минимальная сумма вклада для нерезидентов Швейцарии составляет 10 000–2 000 000 €, неснижаемый остаток 1 000–2 000 000 €. На иностранцев, проживающих на территории страны или пребывающих периодически в рабочих целях, ограничения не распространяются.

Удаленное открытие счета онлайн

В рамках Due Diligence (процедуры составления объективного представления об объекте инвестирования), швейцарские банкиры проводят обязательную проверку личности клиента, руководствуясь документом, удостоверяющим личность.

Открыть депозит на территории иностранного государства посредством удаленных каналов доступа (интернет, почту, телефон, электронную почту или факс) невозможно. Однако банк вправе принять электронную заявку, подлежащую повторной обработке по мере подтверждения личности паспортом и картой идентификации.

Если в России имеется представительство, филиал или дочерняя структура выбранной компании, удостоверение личности осуществляется на месте. В противном случае потребуется подтверждение процедуры на территории банка.

Зарубежные финансисты также проверяют достоверность адреса нового клиента заказным письмом или требованием предоставить выписки по коммунальным платежам.

Предоставление отчетов в ФНС

На протяжении одного месяца с момента открытия иностранного счета, нужно отправить письменное уведомление в районное отделение ФНС.

Далее в личном кабинете налогоплательщика клиент формирует отчет о движении денег за предыдущий период (квартал, год).

Согласно информации московской инспекции №13, держатели иностранных счетов должны предоставлять в ФНС нотариально заверенные выписки по счету наиболее удобным способом: заказным письмом или личным предъявлением клиента.

Информация для заполнения отчета:

  1. ФИО, ИНН обладателя счета, дата рождения, адрес проживания клиента, паспортные данные.
  2. Наименование швейцарской организации (латинскими буквами), БИК или SWIFT Code банка.
  3. Код Швейцарии (используйте «Общероссийский классификатор государств мира»).
  4. Номер открытого депозита/карты.
  5. Код инвалюты счета, соответствующий «ОКВ».
  6. Совладельцы депозита (при наличии).
  7. Сумма на начало и конец года, размер приходных и расходных операций.

Важно также учитывать ограничения на пополнение иностранных счетов в рамках валютного регулирования РФ. Допустимые статьи доходов включают заработную плату, завещания, дивиденды, купонную доходность, аренда от сдачи жилья.

Размер налогов и штрафов

Оформляя депозит в банке Швейцарии, гражданину России требуется уведомлять ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и движении денег (ФЗ №173 от 28.06.2014).

Доход по иностранным банковским счетам облагается единой налоговой ставкой – 13%.

Россияне, постоянно проживающие за пределами РФ, уплачивают налоги по месту пребывания, где размер ставки определяется политикой государства. Расчеты проводятся в рублевой валюте.

Представители ФНС РФ настоятельно рекомендуют декларировать личные счета в швейцарских банках, так как с 2018 года запускается система автоматического обмена налоговой информацией со Швейцарией.

При нарушении законодательных актов, клиенту грозят штрафы:

Санкции за несвоевременную подачу уведомления 1000-1500 руб.
Взыскание за просрочку отчета о движении денег в рамках депозита До 10 дней — 300…500 руб.,более месяца — 2500…3000 руб.
Повторное правонарушение 20 000 руб.

Если пользователь уклоняется от налогообложения полученных доходов, размер штрафной санкции достигнет 100000…300000 руб.

Рейтинг швейцарских банков

Ниже предложен список лучших швейцарских банков с тарифами на обслуживание:

Параметры CIM Banque Credit Suisse AP Anlage&Privatbank UBS BSI SA
Дата основания, год 1 990 1 856 1995 1912 1873
Официальный сайт www.cimbanque.com www.credit-suisse.com/ch/en www.apbank.ch www.ubs.com www.bsibank.com
Тип счета Расчетно-сберегательный Расчетно-сберегательный Расчетный или инвестиционный Личный; корпоративный; сберегательный Расчетно-сберегательный
Первый взнос 10000 € 500000 € 100000 € 2000000 € 100000 €
Минимальный остаток 10000 € 1000000 € 2 000000 € 100000 €
Обслуживание 120 CHF за квартал 3 CHF за месяц + 1 000 CHF за год за конфиденциальность 100 CHF ежегодно 600 CHF за год 15 CHF за месяц
Сроки открытия, дней 10 15 3 20 10

Преимущества иностранных счетов для физических лиц

Швейцарские банковские счета позволяют выиграть для Россиян ряд привилегий:

  • защита от финансового кризиса, девальвации в РФ;
  • диверсификация денег;
  • использование международных финансовых инструментов и услуг, недоступных на территории России;
  • открытие мультивалютных вкладов, экономия денег на операциях с инвалютой;
  • разнообразие программ лояльности — например, бонусы и скидки для владельцев карт платежной системы Visa или MasterCard.

Альтернативы банкам Швейцарии

Из-за налоговых устоев швейцарские банки стали менее популярны. Альтернативой стал Сингапур и Андорра, исключающая необходимость оплачивать налоги нерезидентам страны. Качество услуг соответствует высокому уровню, поддержка клиентов проводится на 14–34 языках. Но многие россияне выбирают швейцарские банки для поддержания высокого социального статуса.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/scheta/kak-otkryt-schet-v-shvejtsarskom-banke-dlya-fizicheskih-lits.html

Как открыть счет в Швейцарском банке без посредников. Детали

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись в Кипре и теперь и в Прибалтике находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.

Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не все так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты.

Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете.

Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны.

Многие клиенты Rieutumu Banka, ABLV не могут вывести свои деньги, потому что просто не могут открыть счет в иностранном банке на свои Сейшельские компании.

Как быть и что делать тем, кому нужны операционные счета в Швейцарии

Решения по операционным банковским счетам в Швейцарии все еще существуют. Два небольших банка CIM Banque и AP Anlage & Privatbank. Официальные сайты банков очень просто найти через поисковые системы просто введя их название.

Читайте также:  Условия и цена франшизы сабвей в россии

Оба банка работают с классическими Европейскими оффшорами, Гонконгом и ОАЭ. Оба банка требуют очень маленькие остатки по счетам, всего 20-50 тысяч. С этими банками можно смело активно платить и принимать платежи, это их основной бизнес.

Важно

Насколько долго банки смогут работать в таком режиме, не известно. Американские банки корреспонденты не предсказуемы. Если у вас небольшое количество операций, к примеру 3-4 транзакции в месяц.

И вы также готовы сформировать инвестиционный портфель на сумму в 1 млн долларов, тогда почти любой банке Швейцарии будет готов с вами сотрудничать.

Другой более затратный но надежный вариант, это ре-домициль вашей компании в Швейцарию и открытие местного офиса. Да это затратное решение и требует уплаты местных налогов. Но это престижно и надежно, в лице ваших контрагентов вы будете выглядеть солидным и надежным партнером. Да и банки отнесутся к вам с «большой любовью».

Как открыть счет в иностранном банке, минуя посредников

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках.

Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании.

Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником.

Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная это Linkedin. Практически все приват-банкиры там есть! Зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей.

Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии.

Отправьте им приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз».

Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegramm,Viber).

Совет

Дальше все просто, если вы устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

Источник: https://www.yourprivatebankers.com/ru/

Как открыть счет в швейцарском банке для физических лиц

Наверняка многие наши сограждане полагают, что открыть счет в швейцарском банке могут исключительно состоятельные люди.

Отчасти, конечно, это правда, ведь для того, чтобы пользоваться услугами зарубежных кредитных организаций, нужно соответствовать некоторым требованиям, но тем не менее, они вполне выполнимы даже для среднестатистического россиянина.

Правда, процедура имеет некоторые особенности, поэтому стоит внимательно рассмотреть, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, об этом и пойдет далее речь.

Можно ли россиянину открыть счет в швейцарском банке

О банках Швейцарии приходилось слышать наверняка каждому особенно часто эта тема поднимается в художественных фильмах, в основном, ситуация касается состоятельных людей, которые стараются максимально надежно хранить свои сбережения. Но в реальности открыть счет в швейцарском банке для физических лиц не составит особого труда, если он будет знать все тонкости данного процесса. В первую очередь, разберем главные моменты:

  1. Для швейцарских банков на первом месте стоит их репутация, ведь именно славятся по всему миру своей высокой надежностью и собирают на своих счетах средства буквально со всего мира. Поэтому у них есть особое требование к клиенту, он тщательно проверяет каждого клиента, если он будет уличен в каком-либо политическом скандале или ведении криминальной деятельности, то в обслуживании будет отказано.
  2. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке абсолютно каждый клиент, независимо от его социального статуса и финансового положения должен документально подтвердить источник происхождения денежных средств.
  3. Если клиент не может подтвердить источник своего дохода, или его официальная заработная плата не позволяет ему иметь такие сбережения, то в обслуживании ему также будет отказано.

В общем, прежде чем открыть счет в швейцарском банке физическому лицу из России он должен четко понимать, что сделать это возможно только в том случае, если его деньги заработаны честным трудом, он может подтвердить документально источник заработка. И, наконец, есть и другие особенности и нюансы, которые обязательно стоит учитывать.

Выбор банка

Не стоит полагать, что когда речь идет о швейцарском банке, то сразу представляется одна крупная организация, на самом деле это далеко не так. В Швейцарии на текущий момент работает около 300 коммерческих организаций.

Поэтому, как и везде, перед клиентом встает задача выбрать правильно финансового партнера, причем не стоит забывать о том, что выбор во многом будет зависеть от вашей цели, то есть либо выходить хранить свои сбережения, либо на них заработать.

Впрочем, приведем список наиболее популярных банков в Швейцарии:

  1. UBSAG и CreditSuisseGroup — это наиболее надежные кредитные учреждения Швейцария, которые являются ключевыми для экономики государства.
  2. Кантональные банки это кредитные учреждения, которые привязаны к определенной области и действует исключительно по ее законодательству, всего в Швейцарии таких банков 24.
  3. Наконец, наиболее опытными финансовыми учреждениями являются частные банки всего их в Швейцарии 13, именно они сосредоточены на привлечение вкладов и открытии счетов, так как все остальные, в основном, специализируются на кредитовании.

Как открыть счет в швейцарском банке

Итак, вернемся к основному вопросу, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. После того как вы выбрали банк, узнали его координаты контакты и прочую информацию.

Кстати, для этого совершенно не обязательно ехать в Швейцарию, ведь вся информация о банках размещена в интернете, поэтому ознакомиться с ней вы сможете не выходя из своего дома.

На следующем этапе вам нужно определиться с тем, какой именно счет вы хотели бы открыть, здесь у вас есть три варианта:

  • лицевой счет — он позволяет своему владельцу распоряжаться средствами в любое удобное для него время;
  • накопительный счет или вклад позволяет надежно сохранить свой капитал и получить от него прибыль;
  • инвестиционный счет — это, по сути, доверительное управление, то есть, вы доверяете собственные средства кредитному учреждению, а оно, в свою очередь, инвестирует деньги в прибыльные проекты.

Наверняка многих клиентов заинтересует вопрос, можно ли открыть счет дистанционно, то есть через интернет, ведь в нашей стране в коммерческих банках такая практика применяется.

Отчасти это так, но в любом случае хотя бы раз приходится посещать финансовые учреждения, чтобы идентифицировать личность и подписать договор.

Но, все же в Швейцарию ехать вам не придется, если вы желаете воспользоваться услугами коммерческого банка, потому что все документы можно переслать по почте.

Как именно открыть счет в зарубежном банке частному лицу вопрос строго индивидуальный, то есть, получить консультацию вы сможете только от представителя банка, который объяснит вам все возможности в открытии счета.

О чем идет речь? Некоторые кредитные учреждения имеет свои представительства за рубежом, в частности, в России, то есть, возможно, у выбранного вами банка есть в России филиал или дочернее предприятие, тогда ваша задача будет максимально упрощена, ведь вы сможете пройти процедуру идентификации на родине.

В противном случае вопрос будет обсуждаться в индивидуальном порядке, возможно, вам можно будет переслать нотариально заверенные и переведенные на немецкий язык документы, ведь именно он в Швейцарии является официальным. Здесь вам придется потратить определенное время на сбор и перевод документов.

Кстати, из документов от частных лиц обязательно потребуется:

  • документы, подтверждающие личность заявителя, для граждан России это паспорт;
  • документ, подтверждающий ваш доход или иной источник получения денег, например, если бы они были получены от каких-либо сделок, то нужно договоры;
  • среди прочих документов: подтверждение регистрации, справка с места работы, контактные данные.

Кстати, нельзя не сказать о том, что сотрудники швейцарских банков крайне ответственно относятся к своей работе, и обязательно проверяют каждого клиента, в связи с этим они могут задавать вопросы, которые клиентом нашего банка слышать никогда не приходилось.

Например, у вас могут спросить, как вы охарактеризуете свое финансовое положение, или каким бизнесом вы занимаетесь, с какой целью вы вкладываете деньги в банк и другие.

Обратите внимание

Не стоит пугаться такого подхода к открытию счета, для представителей финансовых учреждений Швейцарии они являются объеденными.

Что касается условий обслуживания депозитных счетов то вопрос строго индивидуальные, как правило, в каждом в коммерческом учреждении есть некоторые особенности, например, минимальная сумма необходимая для открытия счета вряд ли будет меньше 5000 евро. А вот что касается прибыльности, то на высокий доход рассчитывать не придется, если вы откроете вклад, то здесь процентные ставки колеблются от 0,01 до 1,5% в год.

Вопрос безопасности

Единственная цель, которую обычно преследуют владельцы швейцарских счетов — это анонимность и безопасность. Кстати, вопреки всем ожиданиям банковский счет не может быть анонимным, по той простой причине, что для его открытия потребуется идентификация личности, а, значит, он уже не является анонимным.

Что касается именно безопасности, то здесь клиенты могут быть уверены в том, что надежнее швейцарских банков их сбережения никто не сохранит.

Все дело заключается в том, что каждая кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании лицензии, все швейцарские банки соответствуют наиболее высоким стандартам качества, их постоянно проверяет базельская комиссия. То есть, каждый банк проверяется на ликвидность.

На самом деле банки Швейцарии заслуживают внимания благодаря тому, что действуют на основании жестких требований, установленных на законодательном уровне.

Но если вы рассчитываете получить прибыль под депозит в швейцарском банке, то не стоит рассчитывать на сверхвысокий процент.

Кстати, годовая ставка будет во многом зависеть от выбранной вами валюты, например, на долларовые счета установлен процент ниже, нежели на депозиты в евро.

Если подвести итог, то в банке Швейцарии гражданину России хранить деньги можно, причем условия и требования здесь вполне приемлемые.

Единственное о чем стоит помнить, что здесь высокие требования к клиентам, поэтому стоит внимательно отнестись к подготовке документов и способу их передачи.

Кстати, физические лица, открывшие счета в зарубежных банках, обязательно должны уведомить Налоговую инспекцию, в противном случае им грозит штраф.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/scheta/kak-otkryt-schet-v-shvejcarskom-banke-dlja-fizicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию