Платежные агрегаторы для физических лиц

Платёжная система для физических лиц

Последнее время меня все чаще спрашивают об платежных система и агрегаторах платежных систем, которые работают с физическими лицами. Так как спрашивают, я решил несколько углубится в этот вопрос и рассказать о нем на страницах своего блога.

 Немного о сути вопроса:

Так как вступил ФЗ 54, который говорит, что надо использовать онлайн кассы везде и вся. Народ задумался а стоит ли платить 50 000 в год за это сомнительное удовольствие.

И начали потихоньку искать альтернативы одной из таких альтернатив является увод платежей на сайте в область физ. лиц.

Обратите внимание

Второй аргумент в этом вопросе, я хочу стартануть, понять, что к чему и вообще попробовать, что такое онлнай магазин, и мне пока эти заморочки с кассами не нужны, а принимать платежи, как-то надо.

В рамках этой статьи я постараюсь перечислить сервисы и альтернативы для физических лиц.

Классические агрегаторы платежей

На самом деле альтернатив на рынке осталось мало, так как всем нужны следующие параметры: оплата картами, быстрое подключение и стабильность. После зачистки рынка агрегаторов по сути осталось две альтернативы:

Robokassa — один из старейших агрегаторов платежей и один из самых популярных в свое время, его сгубили проволочки с банками и одновременно одна из самых высоких комиссий. Сейчас физ. лицу придется отдать около 9%, за то, чтоб деньги оказались на его счете. Но альтернатив  Робокассе не много.

Nextpay — набирает обороты в связи с ФЗ 54. Так как он пожалуй единственный, кто предоставил более менее действующую систему для юр. лиц., которая не требует отбивки чеков. Так же агрегатор работает с физ. лицами, на условиях сопоставимых с Робокассой около 9% комиссии и деньги на вашем счете.

На этом рассказ об агрегаторах можно закончить, надо понимать, что на самом деле их больше, но реально работающих по этой схеме не так уж и много, так как альтернативы по сути прекратили работать с Россией или испытывают какие-то технические сложности. Вряд ли вас устроит система, которая не может принять платеж.

Прямые платежи

Последнее время начал наблюдать смещение в сторону прямых платежей. Что это такое? Это когда вы отказываетесь от услуг посредника в виде платежной системы, переходя на прямое взаимодействие с платежной системой.

Плюсы такого подхода в том, что стоимость платежа снижается, так как вы и клиент платите только комиссию сервиса. Минусы у вас деньги раскиданы по кучке кошельков и сервисов, которые вы не факт что сможете собрать с низкой комиссией для вас.

Но хочу заметить, что комиссия в большинстве случаев будет ниже чем у агрегатора.

Bootpay — это не сервис, а целая CMS ваш индивидуальный агрегатор, который устанавливается на ваш хостинг и занимается процессингом для вас, вы его индивидуально настраиваете и бинго, платежи идут прямо на ваши кошельки, хочется отметить, как система работает с банковским картами, на использует Яндекс деньги, либо Киви, чтоб зачислять деньги с карты на ваш кошелек. Очень интересная система. Система платная на момент публикации стоила 18 долларов.

Важно

Минусы системы: нет интеграций с CMS, то есть данные пока остаются в системе и все, но я думаю это решаемый вопрос.

Nigmapay — очень интересный сервис прямой оплаты, работает по принципу Bootpay, но это сервис, то есть вам не надо разворачивать свою инфраструктуру. Банковские карты принимает через сервис Яндекс Деньги.

Плюсы: уже есть интеграции с CMS, не надо своей инфтраструктуры, по заявлению товарищей из Нигмапей есть полностью бесплатный тариф.

Минусы: пока еще мало модулей/плагинов интеграций.

Использование только одной платежной системы

Решил дописать об приеме платежей, через какую то одну платежную систему. Которая прикидывается веб-кошельком.

Qiwi — в Киви есть вполне приличный инструмент позволяющий частным лицам принимать платежи, называется «Именной кошелек».

Примерно 5% и деньги у вас на банковском счете — это без учета использования банковской карты Киви.

Преимущество в том, вы можете принимать как Киви, так и банковские карты, ну и в нагрузку идут терминалы киви и сотовые операторы, по сути может заменить все, что есть на рынке.

Яндекс деньги — не менее мощная альтернатива, позволяет принимать: карты, яндекс деньги и платежи от сотовых операторов. Примерно 4% комиссии и деньги на вашем счете, можно снизить издержки до 1% если использовать карту Яндекс Денег.

В статье я не говорю про Webmoney и другие кошельки, так как надо понимать, что вебмани только для вебмани, и другие кошельки исповедуют такой же принцип, либо выкатывают совсем уж не вероятные комиссии сравнимые с Робокассой

Источник: http://mc-class.ru/zarabotok/865-platjozhnaya-sistema-dlya-fizicheskikh-lits.html

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: платежные агрегаторы | Совет

Без возможности принимать платежи по банковским картам или электронными деньгами, вы не сможете продавать ваши товары и услуги, какими бы полезными и функциональными они не были. В предыдущей статье мы рассказывали об интернет-эквайринге, как его подключить и какой банк выбрать.

В этой статье мы расскажем о том, что такое платежный агрегатор, как он работает, как подключить интернет-магазин к платежному агрегатору, а также рассмотрим популярные предложения платежных агрегаторов для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое платежный агрегатор и зачем он нужен интернет-магазину?

Платежный агрегатор — поставщик услуг, с помощью которого предприниматели могут обрабатывать платежные операции и принимать оплату за свои товары и услуги.

Агрегаторы имеют в своем арсенале возможность принимать оплату по банковским картам, а также наличными, электронными деньгами, с баланса мобильного телефона, предоставлять услуги кредитования или возможность оплаты счета в интернет-банке.

Совет

Таким образом, платежный агрегатор — это такой комбайн по обработке платежей, который способен предоставить широкий набор способов оплаты.

Подключение интернет-магазина к платежному агрегатору способно решить все вопросы с оплатой на сайте, поскольку для оплаты станет доступно огромное количество различных способов, удобных для конечного клиента, а предпринимателю не нужно иметь счет в каком-то конкретном банке. Кроме того, платежные агрегаторы проще интегрировать в любой сайт или интернет-магазин, благодаря поддержке огромного количества CMS или возможности подключиться к агрегатору с помощью API.

Как защитить онлайн-транзакции?

Все очень просто. Чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных, необходимо установить SSL-сертификат на ваш сайт или интернет-магазин. Это обеспечит переход на HTTPS, повысит позиции вашего сайта в поисковых системах, а также защитит транзакции на вашем сайте. Подробнее о пользе перехода на защищенный протокол http можно прочитать в нашей статье.

Обзор популярных платежных агрегаторов

В этой главе мы собрали популярные в РФ и странах СНГ платежные агрегаторы, которые помогут решить вопрос с организацией оплаты товаров и услуг на сайте и в интернет-магазине. Расскажем о преимуществах каждого сервиса, размере комиссии, способах подключения и о том, на что обратить внимание при выборе.

Яндекс.Касса

Яндекс.Касса — один из самых популярных платежных агрегаторов, который позволяет интегрировать систему в более чем 50 CMS, а также получать оплату вообще без сайта. Интерфейс личного кабинета прост и понятен в использовании, а сам агрегатор поддерживает различные способы оплаты: наличные, банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг, кредитование, баланс мобильного.

Комиссия:

  • от 3,5% при обороте до 1 млн ₽
  • от 2,8% при обороте больше 1 млн ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, Maestro
  • Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
  • Подключение касса к сайту на CMS, фреймворке или CRM
  • Возможность подключить кассу с помощью API
  • Возможность подключить Яндекс.Кассу вообще без сайта
  • Поддержка Apple Pay
  • Возможность отслеживать статистику по транзакциям онлайн

На что обратить внимание:

  • Сервис предоставляется только для ИП и юридических лиц. Для физ.лиц доступ к Яндекс.Кассе закрыт
  • Если необходимо снизить комиссию, а оборот компании составляет менее 100 тысяч рублей в год, то можно воспользоваться сервисом Яндекс.Платежка (комиссия 0%, подходит для физ.лиц.)

Оставить заявку на подключение.

Robokassa

Платежный агрегатор, который занимает уверенное второе место в рейтинге теглайн и предоставляет широкий список способов оплаты: это и оплата банковскими картами и наличными, платежи электронными деньгами, платежи через интернет-банк или со счета мобильного.

Комиссия:

  • 5% при обороте до 0,5 млн. ₽
  • 2,9% при обороте от 0,5 млн. ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Работает как с юридическими лицами, так и физическими лицами
  • Возможность снизить комиссию при увеличении оборота интернет-магазина
  • Круглосуточная техническая поддержка
  • Существуют льготные тарифы для некоммерческих организаций (услуги ЖКХ, продажа авиабилетов)

На что обратить внимание:

  • Высокая комиссия при оборотах менее 1 млн.  ₽
  • Существуют перебои в работе сервиса
  • Можно продавать без сайта через RoboMarket

Оставить заявку на подключение.

Pay Any Way

Сервис, запущенный в 2010 году, который предоставляет все базовые способы оплаты, а также низкую комиссию: оплата банковскими картами, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата со счета мобильного телефона и в платежных терминалах, наличными через терминалы Евросети или Связного.

Комиссия: 2,7% до 3 млн. ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Поддержка всех основных способов оплаты
  • Низкая комиссия за транзакцию
  • Поддержка всех популярных электронных кошельков
  • Широкий список CMS для интеграции с интернет-магазином
  • Возможность снизить комиссию для компаний, которые занимаются ЖКХ

На что обратить внимание:

  • Доступен всего 1 тариф
  • Возможно снизить комиссию при обороте свыше 3 млн. ₽
  • Для подключения вне РФ тарифы обсуждаются индивидуально
  • Не работает с физическими лицами

Оставить заявку на подключение.

RBK Money

Доступны несколько сценариев работы сервиса: физические лица могут подключить электронный кошелек, а юридические лица подключаются непосредственно к платежному агрегатору.

Сервис поддерживает полный набор способов оплаты: начиная от банковских карт, и заканчивая оплату в интернет-банке, наличными или электронными деньгами.

Комиссия: 3,9% для всех клиентов

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Поддержка всех основных способов оплаты
  • Возможность снизить комиссию для НКО; компании, которые продают пассажирские авиабилеты, занимаются услугами ЖКХ
  • Круглосуточная техническая поддержка

На что обратить внимание:

  • Не поддерживаются популярные электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги
  • Высокая комиссия по сравнению с предыдущими платежными агрегаторами

Оставить заявку на подключение.

WalletOne

Сервис, который присутствует в топе теглайн и предоставляет возможность принимать платежи в нескольких валютах: рубли, тенге, евро, доллары, белорусские рубли, гривны, лари и другие. Если планируется, что интернет-магазин будет работать за пределами РФ, то WalletOne — сервис, который можно рассмотреть для подключения к интернет-магазину.

Комиссия:

При объеме до 100 тыс. ₽

  • 4% за прием платежей по банковским картам при объеме до 100 тыс. ₽
  • от 4,5% до 5% — прием платежей электронными деньгами при объеме до 100 тыс. ₽

При объеме до 1 млн. ₽

  • 3% за прием платежей по банковским картам при объеме до 1 млн. ₽
  • от 3,5% до 5% — прием платежей электронными деньгами при объеме до 1 млн. ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Поддержка всех основных способов оплаты
  • Поддержка популярных электронных кошельков
  • Поддержка нескольких типов валют
  • Возможность оплатить с помощью Viber
  • Широкий список поддерживаемых CMS
  • Возможность интеграции по API

На что обратить внимание:

  • Если интернет-магазин должен принимать к оплате несколько валют, платежный агрегатор WalletOne заслуживает внимания интернет-коммерсантов.

Оставить заявку на подключение.

Резюме

Платежные агрегаторы позволяют решить все вопросы с оплатой на сайте или интернет-магазине на 1С-Битрикс. Надеемся, что статья окажется для вас полезной.

Вы можете воспользоваться нашими услугами по настройке способов оплаты в интернет-магазине.

Источник: https://www.redsign.ru/media/news/kak-vybrat-sistemu-oplaty-dlya-internet-magazina-platezhnye-agregatory/

Платежный агрегатор: как выбрать и основные представители

Платежный агрегатор (ПА) – это цифровой сервис, который занимается сбором онлайн средств, поступающих на счет интернет-магазина и передачей их на счет компании. Другими словами, агрегатор является посредником между покупателем, платежными системами и продавцом.

Появление ПА связано с большим количеством способов оплаты, которые могут использовать клиенты.

В связи с этим сотрудничать только с ограниченным списком систем оплаты стало невыгодно в плане оперативности и технической организации: заключение договора с каждой отдельной системой отнимает время, равно как и интеграция форм оплаты может быть слишком сложна. Агрегаторы позволяют разрешить эти проблемы, однако важно понимать, что комиссия при этом будет несколько выше, чем при прямом подключении.

Читайте также:  Увольнение не прошедшего испытательный срок: пошаговая инструкция

Платежные агрегаторы: сравнительная таблица

Ключевые способы приема VISA, MasterCard, American Express, QIWI, WebMoney — все тарифы подбираются индивидуально ​

Название Банковские карты WebMoney Яндекс.Деньги QIWI Интернет-банкинг Терминалы оплаты Другое
Robokassa  2,3 — 5% от 2,5 — 7% 3,5 — 9% 4,5 — 8% 3,5 — 5% 3,9 — 5% Более 45 способов оплаты;Работает и с физ. и с юр.лицами
RBK money  3,7 — 3,9% 3,7 — 3,9% 3,7 — 3,9% 3,7 — 3,9% Комиссия на вывод 0%
Platron  2,7 — 3,1% 3,8 — 4,0% 6% 3,3 — 3,5% 2,5 — 3% 3,6 — 4%
Paymaster  1,8 — 2,7% от 2% от 3,5% от 5% 2 — 3% 4-4,5% Комиссия на вывод 1%
PayU  Официальных данных о тарифах на сайте нет. Из неофициальных источников минимальная комиссия 2,1% по банковским картам и максимум до 7% при приеме QIWI Wallet Комиссия на вывод 1%
PayKeeper 0,8 (ЖКХ) 1,7 — 2,1%
Payler  0,7 — 4,2% 3,5 — 5% 3,8 — 8,5% 3,8 — 7,5% 3 — 4,5% 3,5 — 5%
PayOnline  1,1 — 2,9% 5 — 7% 5 — 8% 5 — 7%
PayAnyWay  1,8 — 2,7% 2,5% 3-4% 4-5% 2,9% 1 — 2,9% Комиссия на вывод 0%
OnPay  1,7 — 3% 0,8% 4 — 8% 5% 1,5 — 4% 3,3 — 7% Комиссия на вывод 0,7 — 1,5%
Next Pay  1,7 — 3% 2,7 — 6,5% 5% 2,8 — 6,05% 4 — 6,65% Льготные тарифы для предприятий ЖКХ
Net Pay  2,4 — 3,5% от 3,3 — 3,5% от 3,3 — 3,5% от 3,3 — 3,5% Комиссия на вывод 0%
MegaKassa  4,9% 1% 4,9% 5 — 6% 4 — 5% 3,9 — 5% Комиссия на Webmoney 0%
IntellectMoney  2,4 — 3,5% Льготные тарифы для предприятий ЖКХ, продажи авиабилетов, благо-творительных организаций
Fondy  2,9 — 3%   2,9 — 3%  2,9 — 3%  Специальная комиссия при обороте от 3 млн. в месяц
Free-Kassa   3,5 — 4% 6,5 — 7%  6,5 — 7%   5 — 8%
Cypix   2 — 3%  2 — 3% 5 — 6%  5 — 6% 
Chronopay  Ключевые способы приема платежей VISA, MasterCard, American Express, QIWI, WebMoney — все тарифы подбираются индивидуально       
Cash 24  2,8 — 8%   4,5 — 8%  4,5 — 8%  4,5 — 8%  3 — 8%  4,5 — 8%
Arsenal Pay  2,9%  5%   5%  5%
Яндекс.Касса  2,8 — 3,5%   4 — 6%  2,8 — 5,5% 5 — 6%   2,8 — 5% 2,8 — 5% 
Деньги Онлайн  Все тарифы подбираются индивидуально        
Единый кошелек Wallet One (W1)   4%  от 3,5%  от 4,5%  от 4,5% 4,5 — 5%   5%

Не смотря на идентичные функции, ПА в деталях часто сильно различаются. Поэтому далее мы рассмотрим основополагающие параметры, которые позволят выбрать оптимальный агрегатор для Вашего бизнеса.

I. Количество способов оплаты

В зависимости от личных предпочтений, удобства и доступности, ваш потенциальный клиент может доверять самым различным системам оплаты. Поэтому, выбирая платежный агрегатор (ПА), важно понимать, что чем больше систем оплаты задействовано, тем большая вероятность того, что покупатель осуществит покупку.

Наиболее распространенными способами оплаты являются:

  • банковские карты (Visa, Master Card)
  • электронные деньги (WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги)
  • интернет-эквайринг (Сбербанк, Альфабанк, Тинькофф)
  • терминалы оплаты наличными (Е-деньги, Элекснет, Евроесть)
  • оплата с мобильного телефона (мобильная коммерция)
  • системы переводов (Contact, Юнистрим)

Нужно иметь в виду, что размеры комиссии для отдельных способов оплаты и видов платежей достигают слишком больших величин, сводя на нет вашу итоговую прибыль. При таком раскладе невыгодную платежную систему лучше отключить.

II. Комиссия

Безусловно один из важнейших параметров. Обычно агрегаторы берут фиксированный процент от каждой транзакции, который может зависеть от следующих факторов:

1. Ежемесячный оборот сайта. Чем больше оборот получаемых вами платежей, тем более выгодные условия готовы предложить ПА, вплоть до индивидуальной системы тарифов.

2. Тип бизнеса, ассортимент товаров. Некоторые агрегаторы предлагают льготные условия платежей для некоммерческих либо благотворительных организаций. Нередко отдельным списком идут комиссии для организаций ЖКХ и продажи авиабилетов.

3. Способ оплаты. В зависимости от того, на каких условиях агрегатор сотрудничает с той или иной системой, комиссия для различных способов оплаты может сильно различаться. Например, платежи через банковские карты будут иметь комиссию в пределах 2-4%, через мобильные операторы — 5-6%, через стационарные терминалы – более 10%.

Изредка возможно заключение договора на условиях ежемесячной абонентской платы.

III. Кто может подключить платежный агрегатор

Многие ПА имеют различные условия сотрудничества для физически лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так, например, с физическими лицами работают далеко не все.
Это же относится и к нерезидентам РФ: в случае готовности к сотрудничеству, от них могут потребовать либо отдельный список документов, либо предложат альтернативную тарифную сетку.

Те, кто читал эту статью, часто выбирают:

Платежная система ROBOKASSA

  • более 40 способов приема платежей на сайте
  • полное соответствие 54-ФЗ (5 вариантов фискализации)
  • служба поддержки 24/7
  • тарифы для физических, юридических лиц и ИП
  • более 40 готовых модулей интеграции с CMS и SaaS системами

обзор агрегатора>>

IV. Скорость подключения

Как уже оговаривалось выше, для различных клиентов предлагаются индивидуальные условия работы. Поэтому следует также обратить внимание, на то, как быстро произойдет подключение платежного агрегатора, ведь когда ваш интернет-магазин готов к работе не хотелось бы тратить лишнее время для начала приема платежей на сайте. Общий срок подключения будет зависеть от:

  • требуемого пакета документов
  • проведения тестов и проверок сайта на качество и законность
  • согласования и подписания договора

В среднем процедура подключения занимает от двух до семи рабочих дней. В некоторых случаях менеджеры компании выезжают к вам лично для ускорения процедуры подключения. Также некоторые агрегаторы позволяют сотрудничать по договору-оферте, вместо привычного «бумажного» договора.

VI. Интеграция и кастомизация

Чтобы непосредственно приступить к получению денег от пользователей вам потребуется провести техническую интеграцию. Другими словами, внедрить платежный агрегатор в функционал вашего сайта, чтобы принимать данные клиента и активировать процедуру перевода-списания средств.

Наиболее эффективные методы интеграции по отношению к пользователю системы – WS-интеграция и Inframe-интеграция.

WS-интеграция – внедрение модуля для оплат непосредственно на страницу магазина без перехода на сайт системы. Отсутствие перехода является очень важным моментом, т.к даже не смотря на повышающийся уровень цифровой грамотности пользователи с подозрением относятся к переходам на «сторонние» сайты.

Подобный вид интеграции требует получения сертификата безопасности PCI DSS и предоставляется только при высокой степени доверия к продавцу.

Inframe – интеграция предполагает внедрение формы оплаты на сайт без явного перехода на страницу агрегатора. По факту ввод данных происходит на сайте агрегатора. Здесь очень важны параметры кастомизации платежной формы: настройка цвета, шрифта, размещение логотипа и т.п., чтобы форма органично вписывалась в дизайн сайта.

Обратите внимание

Inframe зачастую позволяет производить интеграцию приема платежей при помощи готовых модулей оплаты, разработанных под конкретную CMS. В некоторых случаях внедрение формы в код страницы можно провести даже без помощи программиста. Все модули предоставляются бесплатно и периодически обновляются и дорабатываются.

Пример формы для оплаты банковской картой

Для тех, которые реализуют свои услуги через социальные сети либо вообще обходятся без сайта, некоторые агрегаторы предлагают выставление счета покупателю на e-mail или в виде SMS сообщения и тем решить проблему интеграции.

О том, как выглядит хорошая форма оплаты читайте здесь.

VII. Техническая поддержка

Даже в работе самых проверенных сервисов иногда возникают внештатные ситуации, требующие участия технической поддержки.

Агрегаторы обычно заявляют о круглосуточной поддержке в режиме 24/7, что, однако, затруднительно проверить на практике. Важно понимать, что круглосуточная поддержка предоставляется в первую очередь плательщикам сервиса.

Запросы от потенциальных клиентов, полученные вне рабочего времени, как правило, обрабатываются дольше.

Также служба поддержки нередко рассматривает чисто финансовые вопросы: отмена платежей, организация возврата товаров, согласования актов и т.д.

Обратиться в службу технической поддержки можно либо по телефону, либо через чат-виджет на сайте агрегатора, либо через личный кабинет.

Пример оформления заявки через личный кабинет

VIII. Платежный агрегатор и 54-ФЗ

Согласно федеральному закону № 54, с 1 июля 2017 года все российские интернет-магазины при расчётах с физическими лицами обязаны использовать специальную контрольно-кассовую технику (ККТ) и выдавать чеки за оплату онлайн.

Так выглядит онлайн-касса «Эвотор» отечественного производства

Клиентоориентированный платежный агрегатор имеет на своем сайте раздел, посвященный 54-ФЗ. Предложения от различных сервисов радикально не отличаются, однако продавцу следует обратить внимание на количество партнеров, предоставляющих онлайн-кассы, так как это позволит найти более выгодные условия.

Важно

Также менеджеры некоторых ПА производят консультацию по вопросам заключения договора с поставщиком онлайн-кассы, получения квалифицированной электронной подписи (КЭП) и интеграции кассы в личном кабинете сервиса.

На сегодняшний день наибольшее количество решений (а именно, пять) мы нашли у ROBOKASSA, включая предложения легальной работы без кассы.

IX. Дополнительные опции

Кроме приема платежей-онлайн платежный агрегатор может предложить услуги, которые прямо или косвенно помогут более эффективно вести продажи, а также упростить взаимодействие клиента и сервиса.

Рекуррентные платежи — это периодические перечисления, которые будут выполняться в автоматическом режиме с согласия пользователя, если первый платеж прошел успешно. При этом данные карты будут сохранены на сервере интернет-магазина. Подобная услуга будет очень удобная для сайтов, предоставляющих услуги с абонентской платой, например интернет-провайдеры или онлайн-игры.

Массовые выплаты — услуга, позволяющая производить выплаты своим клиентам. Вы пополняете баланс, и с него производятся платежи по заданным реквизитам одному получателю или группе. Актуально для микрофинансовых организаций, маркетинговых агентств, онлайн-казино и т.д.

Скорринг — это система анализа и оценки платежеспособности. Задача услуги — установить репутацию того или иного плательщика на основании совершенных им операций, наличия средств на балансе, количества отказов и возвратов, контактных данных и прочего. Скорринг отлично подойдет для кредитных организаций.

Предоставление собственной CMS. Редкая, но интересная услуга, при которой платежный агрегатор предоставляет CMS собственной разработки, которая легко решает все проблемы связанные с технической интеграцией. Подойдет для продавцов, имеющих финансовые сложности.

Торговые площадки для продвижения продукта. Также не частая опция. Может является как дополнительной оплачиваемой, так и бесплатной услугой. Примерами таких площадок являются Яндекс.Маркет (с оплатой за клики и продажу товара) или Robo.market — бесплатная торговая площадка от агрегатора ROBOKASSA.

Источник: http://www.roboxchange.com/platezhnye-agregatory/

Capitalist для капиталистов: как выбрать агрегатор платежей?

Выплаты удаленным работникам — важная часть работы в онлайне. Владельцы партнерок рассчитываются с веб-мастерами, а организаторы услуг – с фрилансерами, которые эти услуги выполняют.

Для «белой» работы в сети прием и перевод электронных денег является одним из основных «камней преткновения». ООО или ИП заключает договор с оператором платежной системы и открывает корпоративный электронный кошелек, привязанный к расчетному счету. Здесь проходят все расчеты и с физическими, и с юридическими лицами.

Организация может получать электронные деньги:

  • от клиентов физических лиц за товары или услуги;
  • от подотчетного лица за выданный и непотраченный аванс.

Закон № 161-ФЗ приравнял электронные деньги к безналичным расчетам, поэтому в бухгалтерии такие расчеты отражаются как движение обычных денежных средств. Платежи должны иметь конкретное назначение.

Организация может переводить электронные деньги:

  • клиенту — физическому лицу — при возврате денег;
  • физическому лицу по гражданско-правовым договорам;
  • учредителям компании (дивиденды);
  • подотчетному лицу;
  • на расчетный счет, к которому привязан кошелек.

Выгодно использовать электронные деньги для операций с физическими лицами. Открывайте несколько электронных кошельков, связанных с расчетным счетом организации. Средства будут поступать на кошельки и уходить с них, а остаток периодически выводиться на расчетный счет.

Как оптимизировать расчеты с исполнителями? Будем искать варианты, выгодные по деньгам и экономные по времени.

Рынок платежных агрегаторов

При широком спектре электронных денег не нужно работать с каждой платежной системой отдельно. Объединяйте их в платежном агрегаторе. Выгодные тарифы предлагает Capitalist: от 0 до 1,5% на пополнение кошелька и до 3% на массовые выплаты.

Кошельков в конкретных системах у вас не будет. Это избавляет от многих хлопот:

  • отпадает необходимость в подключении;
  • упрощается финансовый оборот и учет;
  • снимаются юридические ограничения к применению отдельных платежных инструментов. Можно не переживать, что какую-то электронную валюту не признают или вообще запретят в РФ. Это забота агрегатора;
  • агрегаторы регулярно предоставляют закрывающие документы для бухгалтерии.
  • Владельцу бизнеса не надо беспокоиться о наличии достаточного баланса на счету каждого электронного кошелька в отдельности для расчетов с вебами. У агрегатора всегда есть достаточная «подушка» для всех ЭПС.
Читайте также:  Должностная инструкция менеджера по рекламе

Большинство агрегаторов позволяет принимать деньги из основных ЭПС, а также банковские карты и некоторые другие платежи. Также есть возможность производить оплату услуг физическим лицам со своего счета на их банковские карты. За это агрегаторы берут значительную комиссию.

В зависимости от оборота, каждый агрегатор готов рассматривать индивидуальные условия.

Покажем на примере разницу некоторых выплат в трех агрегаторах и без агрегатора вообще.

  ПА/без ПА Ввод, % Карта, % Яндекс.Деньги, % WM, % Qiwi, % OK Pay, % Итого, %
Без ПА от 0 от 0 0,5 0,8 0,5 от 0,5
Capitalist 0–1,5 2 2 2 2 1,5 1,5–3,5
Яндекс.Касса от 2,8 2,8 2,8 от 2,8
Epayments 0–2,6 2,9 2 2–2,9

Без агрегатора придется пополнять кошелек в каждой платежной системе. В большинстве случаев — без комиссии. Потом в каждой системе нужно переводить средства на кошельки удаленных работников или партнеров. Здесь комиссия будет от 0 до 0,8%.

Для работы с агрегатором сначала надо пополнить его счет. Тарифы разные: от 2,8% в Яндекс.Кассе до 0–1,5% в Capitalist. На массовые выплаты тоже есть тариф: Яндекс.Касса — 2,8–4 %, Capitalist – 0–3%. Более подробную информацию смотрите в таблице в конце статьи.

Массовые выплаты c агрегатором дороже на 1-2%, но:

  • можно выбрать экономный вариант. Тот же Capitalist бесплатно выводит средства;
  • массовая выплата – полуавтоматический процесс. Средства переводятся по заранее составленным реквизитам на кошельки каждой системы в отдельности. Агрегатор значительно экономит время;
  • решается ряд юридических и налоговых вопросов. Например, можно ли работать с той или иной электронной валютой по законодательству РФ?

Необходимость принимать оплату от физических лиц – уже повод подключить агрегатор. Осуществление выплат – еще одна полезная функция. Почему бы ее не использовать? Платежный агрегатор хорош для небольших организаций и для легкого старта. Точно подойдет небольшим интернет-магазинам, сайтам с интернет-услугами.

Есть виды онлайн-деятельности без продаж на сайте, например, партнерские программы, фриланс и пр. Агрегатор позволяет выставлять счета через электронную почту, мессенджеры, мобильную связь, социальные сети, комбинировать разные виды ЭПС — подключаем и работаем.

Какой сервис выбрать?

Агрегатор должен подходить для массовых выплат. Конфиденциальность гарантируют сервисы с «иностранной пропиской», ориентированные на российский онлайн бизнес.

Рассмотрим наиболее известные.

Агрегатор БК,% ЭД,% Массовыевыплаты% Интеграция вCMS Подключе-ниефизическихлиц Страна,год осно-вания
Capitalist 0-3 да Британские Виргинские острова2014
Робокасса 1,5–5 4–9 ? ROBOSTORE ограничено РФ, 2003
Яндекс.Касса 2,8–3,5 3–6 2,8–4 Встраиваниев CMS (51модуль) нет РФ, 2013
PayAnyWay 2,5–2,9 2,5–4 ? Встраиваниев CMS (38модуль) нет РФ, 2005
RBKMoney 3,9 3,9 ? нет РФ, 2002
WalletOne(Единаякасса) 2,7–4 2,7–5,5 ? Встраиваниев CMS (32модуля) да РФ, 2007
Epayments 2,6 0–2,9 да Велико-британия,2011

Чем они отличаются и что нужно вам?

    1. Надежность и конфиденциальность.

Если компания на рынке давно, она более надежна. Для «белой» работы выбирайте сервис крупного бренда – Робокасса или Яндекс.Касса. Минус – высокие тарифы и не всегда отличная поддержка.

По конфиденциальности выигрывают агрегаторы с «иностранной пропиской». Их много, мы привели наиболее оптимальные – Epayments и Capitalist. Есть международные платежные системы, но в РФ у них зарегистрирована отдельная компания.

Речь идет о WalletOne – ООО НКО «Единая касса».

    2. Кого подключают – физических лиц, юридических лиц, ИП.

На сайте вы можете принимать платежи как физическое лицо. Многие российские платежные системы это позволяют, но полноценной работы с агрегатором в этом случае не выйдет. Например, чтобы воспользоваться услугами массовых выплат у Робокассы, необходимо быть российской компанией, а не физическим лицом. Нам это не интересно.

Можно найти подходящий сервис и работать как физическое лицо. Но прием средств на сайте физическим лицом – зона внимания налоговых органов. У российских платежных систем есть вероятность «доклада». Лучше подключаться как организация: юридическое лицо или ИП.

Другой вариант –  подключиться к агрегатору Capitalist. Тут можно быть как физическим, так и юридическим лицом. В обоих случаях вы получаете конфиденциальность, функционал одинаков и включает возможность массовых выплат.

    3. Функции, кроме приема средств:

  • массовые выплаты или выплаты по заданным реквизитам. Массовая выплата – это автоматизированная операция, при которой создается единый файл с платежными реквизитами различных систем. Возможность есть у всех рассматриваемых агрегаторов. Capitalist предлагает массовые выплаты на различные платежные системы: Webmoney, Paxum, Epese, OKPay, Яндекс.Деньги, Qiwi, Visa, MasterCard, Bitcoin и другие, а также на банковский счет;
  • ручное выставление счетов через электронную почту, смс или мессенджер;
  • прозрачная интеграция платежных скриптов, или WS-интеграция, без перехода на сервис платежной системы. Есть почти у всех;
  • интеграция в популярные CMS или готовый движок для интернет-магазина. В Робокассе есть своя CMS ROBOSTORE. В других — интеграция в CMS, отличия только в количестве модулей (51 в Яндекс.Кассе, 38 в PayAnyWay и 32 в WalletOne).

Массовые выплаты: тарифы

В обзоре агрегаторов нельзя не сказать про тарифы. Они складываются из:

  • приема платежей на сайте;
  • переводов на внутренний счет;
  • массовых выплат, то есть переводов в другие системы;
  • вывода на собственные карты.

В большинстве российских агрегаторов комиссия при оплате товара или услуги берется с онлайн-сервиса, а не с покупателя. Массовые выплаты также придется оплачивать самим.

Тарифы разные, и можно подобрать дешевле. Сервис PayAnyWay предлагает от 2,5 до 4% по приему средств. Epayments берет 2,6 % при поступлении платежа с банковской карты. Capitalist комиссию с вас не берет вовсе — ее оплачивает покупатель. Но массовые выплаты будут выполняться за ваш счет.        

Сравним базовые тарифы по основным каналам выплат для трех агрегаторов.

Агрегатор Карта Счет в банке Яндекс.Деньги Телефон WM Qiwi Paxum Epese OKPay BTC-E Счет/картаCapitalist Счет/картаEpayments
Capitalist 2,5 1 2 1,8 2 2 2 1,5 1,5 3
Яндекс.Касса 2,8 2,8 2,8 4
Epayments 2,9 0,8 2

Яндекс.Деньги предлагает высокие тарифы на массовые выплаты – от 2,8 до 4%. Кроме того, они ограничены по направлениям: банковские карты, счета, собственно Яндекс.Деньги, а также мобильные телефоны.  

У Epayments более широкие возможности: добавляются Webmoney и криптовалюта (ВТС-Е), а также собственные кошельки и карты. Но нет выплат на Яндекс.Деньги и мобильные телефоны. Тарифы ниже – от 0 до 2,9%.     

Capitalist предлагает много направлений для массовых выплат и невысокие тарифы:

  • банковские карты (2,5%) и счета (1%);
  • российская электронная валюта (2%) и мобильные телефоны (1,8%);
  • криптовалюта (3%) и иностранные платежные системы (1,5-2%);
  • собственные кошельки (0%) и карты (0%).

Особенности использования агрегаторов

  • У большинства российских агрегаторов нет данных по массовым выплатам на официальных сайта;
  • Любые тарифы зависят от оборотов вашей компании и вида деятельности. Во многих случаях будут индивидуальные условия;
  • Большинство российских агрегаторов – Яндекс.Касса, Робокасса, RBK Money – работают только с рублями. Конвертация – это лишние потери;
  • Есть сервисы, которые позволяют завести разные кошельки в разных валютах и работать через них. Это Capitalist и Epayments;
  • С криптовалютами и другими «запрещенными» платежными системами российские агрегаторы не работают. Иностранные карты надо согласовывать дополнительно;
  • Переводы на внутренние счета, в том числе при массовых выплатах, могут быть бесплатны – например, у Capitalist.

Платежный агрегатор — отличный инструмент для онлайн-бизнеса. Выбирайте иностранные сервисы с отечественными “корнями” и наиболее выгодными условиями конкретно для вашей деятельности.

В следующих обзорах мы подробно рассмотрим пластиковые карты и их тарифы при работе с электронными деньгами, а также защиту персональных данных.

Источник: https://partnerkin.com/blog/specproekty/capitalist_dlya_kapitalistov_kak_vybrat_agregator_platezhej

«Учетные» последствия работы с платежным агрегатором | Журнал «Главная книга» | № 15 за 2016 г

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 15 июля 2016 г.

Содержание журнала № 15 за 2016 г.

Правда, это очень хлопотно, ведь придется заключить значительное количество договоров. Также каждая из платежных систем имеет свою, отличную от других программную платформу и предъявляет свои требования к документообороту.

К тому же не всякий банк — участник платежной системы готов напрямую работать с компаниями, не гарантирующими ему определенного оборота средств (доходы от операций могут не покрывать его издержки, связанные с подключением магазина, операционной поддержкой и т. п.).

Поэтому, чтобы не переусложнять документооборот и учет, лучше заключить единственный договор с так называемым платежным агрегатором и через него принимать платежи на сайте множеством способов. К тому же это поможет сэкономить время и деньги на комиссии.

В нашей статье мы расскажем, как происходит работа с платежным агрегатором с точки зрения бухгалтерского и налогового учета.

Что такое платежный агрегатор

Это специализированная организация, которая объединяет разнообразные платежные системы и дает возможность компании использовать их одновременно на своем интернет-сайте в рамках одного договора.

То есть всю необходимую юридическую и техническую работу с платежными системами агрегатор проделывает самостоятельно. Фактически он выполняет функцию посредника между плательщиком, платежной системой и поставщиком товаров (работ, услуг).

За свои услуги агрегатор берет комиссионное вознаграждение (в большинстве случаев комиссия взимается с владельца интернет-магазина, но некоторые агрегаторы могут предложить вам переложить ее на покупателя).

Совет

Размер комиссии зависит от конкретного способа оплаты (например, тарифы по платежам банковской картой и мобильным платежам будут различаться), а также от ваших оборотов. Чаще всего комиссия удерживается сразу же при перечислении денег вам на счет, но могут быть и другие условия ее оплаты.

PayOnline, Robokassa, Яндекс.Касса, PayU, PayAnyWay, Assist — вот примеры компаний-агрегаторов.

Как оформить отношения с агрегатором платежей

Несмотря на то что агрегатор, по сути, является посредником по приему платежей ваших покупателей, он при проведении расчетов между вашей компанией и покупателями не пропускает деньги через свой личный банковский счет и с ним не заключается агентский договор.

Как известно, оказывать услуги по безналичному переводу денег могут исключительно кредитные организации (банки или небанковские кредитные организации (далее — НКО))статьи 3, 12 Закона № 161-ФЗ. Поэтому для проведения расчетов по принятым в вашу пользу платежам у агрегатора есть два варианта:

  • он привлекает банк (НКО), который является оператором по переводу денежных средств. Именно банк учитывает (хранит) деньги клиентов агрегаторов и делает переводы и выплаты. При этом агрегатор доступа к клиентским деньгам не имеет, он может только интегрировать платежную страницу на сайт и передавать данные карт покупателей банку для обработки платежа. То есть агрегатор обеспечивает информационно-техническое взаимодействие между плательщиком, платежной системой/банком и интернет-продавцом. Исходя из такой схемы взаимодействия, с агрегаторами в основном заключаются договоры оказания информационно-технологических услуг по сбору, обработке и передаче информации о переводах в пользу поставщика в оплату реализованных им товаров (работ, услуг). Иногда этого договора достаточно и подписания дополнительного соглашения между вами и расчетным банком не потребуется (агрегатор сам заключает необходимые договоры). Также на практике встречаются варианты заключения трехсторонних договоров между интернет-продавцом, агрегатором и расчетным банком (НКО);
  • он сам становится НКО, то есть агрегатор имеет лицензию на ведение банковских операций и является оператором по переводу денежных средств. В таком случае в названии договора будет указано на осуществление переводов без открытия счетов и информационно-технологическое взаимодействие.

По итогам 2015 г. оборот розничной торговли в России упал на 10%, а онлайн-торговля растет

А вот какой пакет документов потребуется для заключения договора, вы можете узнать на сайте конкретной компании-агрегатора. Ведь требования у всех разные и единого установленного перечня документов нет.

Кстати, никакого специального расчетного счета в расчетном банке или НКО вам открывать не нужно. Выплаты средств по платежам, совершенным на вашем сайте с помощью всех платежных инструментов, поступают на ваш обычный расчетный счет в банке в сроки, которые определены договором.

Агрегатор должен сообщать вам информацию обо всех поступивших в ваш адрес платежах и их суммах. Детальную статистику платежей вы сможете контролировать в личном кабинете (такой сервис предлагает большинство агрегаторов).

Для проведения сверки предусмотрен механизм отправки реестра платежей за определенный период времени. Срок его предоставления необходимо обговорить в договоре.

Читайте также:  Заявление на переход на усн

А по итогам месяца (отчетного периода) агрегатор оформляет акт оказанных услуг (отчет), в котором должен как минимум указать общую сумму переводов, а также свое вознаграждение.

Нужно ли онлайн-продавцу применять ККТ

Источник: https://glavkniga.ru/elver/2016/15/2423-uchetnie_posledstvija_raboti_platezhnim_agregatorom.html

Деньги потекут рекой: выбираем агрегатор приема платежей

Один из самых важных и непростых вопросов, который задают себе предприниматели при создании и запуске интернет-магазина — как подключить прием платежей на сайте?

Сделать это можно двумя способами: подключив все способы приема платежей по отдельности или заключив договор с платежным агрегатором.

Многие небольшие интернет-магазины, для которых важно максимально расширить аудиторию потенциальных покупателей, склоняются к второму варианту.

Обратите внимание

Это удобно, так как заключив один договор с агрегатором, интернет-магазин получает все основные (а иногда и редкие тоже) способы приема платежей, возможность отслеживать все транзакции в одном личном кабинете и другие выгоды, которые варьируются в зависимости от выбранного агрегатора.

 

Стоит помнить о том, что платежный агрегатор — это, прежде всего, удобный сервис для владельца интернет-магазина: используя его, можно не просто организовать прием платежей на сайте, но и получить соответствующее сопровождение: персонального менеджера, службу поддержки, аналитику по платежам и т.д.

Выбрать один агрегатор из множества представленных на рынке e-commerce не так просто. А от этого решения зависит многое: насколько удобно клиентам будет оплачивать покупки на сайте, какой частью выручки придется поделиться с агрегатором, насколько удобно будет работать самому предпринимателю.

Чтобы облегчить вам этот выбор, мы сравнили семь популярных агрегаторов приема платежей по самым важным параметрам. В наш обзор вошли агрегаторы Яндекс.Касса, «Единая касса» Wallet One, ROBOKASSA, Platron, PayMaster, RBK Money и PayU.

Сайт: 

Кто может подключиться: юридические лица, включая нерезидентов РФ.

Через какое время можно начать принимать платежи: в течение трех дней после заполнения анкеты и загрузки документов.

Служба поддержки: 24/7

Способы приема платежей: банковские карты, интернет-банкинг, электронные деньги, SMS-оплата, оплата наличными при доставке, кредит от Тинькофф-банк.

Функционал личного кабинета: список транзакций, выставление счетов, настройки.

Тарифы: Базовый тариф — примерно 3%. Премиум тариф (оборот от 500

тыс.) — около 2.8-3%.

Мультипроектность: можно добавить несколько проектов по согласованию с менеджером.

Плюсы: привязка к Яндекс-сервисам: Яндекс.Метрике для сбора данных и Яндекс.Маркету для размещения товаров по СРС и СРА-моделям. Есть возможность принимать платежи через Яндекс.Деньги без договора, установив на сайт форму для приема платежей.

Минусы: не работает с физическими лицами.

Вывод средств: каждый день на расчетный счет (для резидентов), без возможности настроить другие варианты вывода.

Мобильное приложение: нет (есть приложение 2can for Yandex.Money для мобильного эквайринга).

Услуги: рекуррентные платежи, массовые выплаты, прием платежей с помощью кредита в Тинькофф Банке. Offline-прием платежей с помощью mPOS, Iframe-интеграция.

Комментарий: Яндекс.Касса — сервис крупнейшей IT-компании России, в этом есть как плюсы, так и минусы. Статус компании Яндекс — это, с одной стороны, доверие к бренду, с другой — большой количество заявок и жалоб от клиентов. В итоге вас может ждать долгое ожидание подключения и медленное реагирование службы поддержки.

Сайт: 

Кто может подключиться: юридически лица, включая нерезидентов РФ.

Через какое время можно начать принимать платежи: сразу после регистрации и подтверждения сайта.

Служба поддержки: 24/7

Способы приема платежей: более ста способов приема платежей, среди которых банковские карты, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата через терминалы, SMS-оплата, и др., включая платежные инструменты 15 других стран.

Функционал личного кабинета: баланс, аналитика по продажам и инструментам оплаты, выставленные счета, настройки, маркетинговые акции. Релизован принцип «Все в одном окне» — это значит, что, зайдя в личный кабинет, вы сразу увидите все важные показатели.

Тарифы: гибкая система расчета комиссий. Есть тариф «Стартап», рассчитанный на малый бизнес — интернет-магазины с оборотом до 100 000 рублей, есть «Корпорация» для клиентов с оборотом от 5 миллионов. В среднем комиссия составляет около 3%. Может взиматься как с мерчанта, так и с покупателя.

Мультипроектность: в одном кабинете можно одновременно вести несколько проектов, без ограничений по количеству сайтов и юридических лиц.

Плюсы: максимальное количество способов приема платежей, удобная аналитика в личном кабинете, email-инвойсинг, QR-инвойсинг, мультивалютность. Платежная страница адаптирована к разным типам мобильных устройств.

Минусы: нет кастомизации платежной страницы.

Вывод средств: в любое удобное время по запросу, от 3 000 рублей — без комиссии.

Мобильное приложение: Wallet One Business. Позволяет видеть последние поступления, аналитику продаж, счета, а также выводить средства на банковскую карту, расчетный счет или электронный кошелек.

Услуги: рекуррентные платежи, массовые выплаты, White Label решения.

Общий комментарий: актуальный дизайн интерфейса и полное соответствие основному принципу агрегатора — получить максимум способов оплаты при заключении одного договора. 

Сайт: 

Кто может подключиться: физические и юридические лица.

Через какое время можно начать принимать платежи: после загрузки всех необходимых документов.

Служба поддержки: 24/7

Способы приема платежей: банковские карты, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата через терминалы, оплата через систему денежных переводов Contact, SMS-оплата.

Функционал личного кабинета: список транзакций, выставление счетов, список сотрудников, настройки. При кажущейся простоте интерфейса сложно получить статистику по продажам и инструментам оплаты, не хватает наглядной аналитики.

Тарифы: при заключении договора по умолчанию устанавливается тариф Первый с комиссией от 5%. В дальнейшем, в зависимости от оборота магазина, тариф можно поменять. Самые низкие комиссии (тариф Шок) устанавливаются для магазинов с оборотом от 50 млн. рублей в месяц.

В случае подключения физлица сообщается, что «размер комиссии за платежи определяется внутренним курсом конвертации валюты покупателя, которую он использует для оплаты, в валюту вывода магазина. Комиссия оплачивается покупателем».

Такая неопределенность в отношении процента, взимаемого с клиента, может произвести на вашего покупателя не самое положительное впечатление.

Мультипроектность: есть.

Плюсы: есть программа лояльности, покупателям начисляются бонусы, которыми они могут оплатить часть следующей покупки, если она будет совершена через систему ROBOKASSA.

Минусы: физические лица не могут производить возврат.

Вывод средств: без комиссии, по запросу в любое время.

Мобильное приложение: нет (есть ROBOKASSA для покупателей).

Услуги: массовые выплаты, рекуррентные платежи, WS-интеграция. Воспользоваться массовыми выплатами и могут не все клиенты, а только те, которые зарегистрированы в России, сотрудничают с ROBOKASSA не менее года и имеют оборот от 1 миллиона.

Общий комментарий: ROBOKASSA — один из самых старых агрегаторов и за прошедшее время был установлен на большое количество сайтов. Это делает его популярным, несмотря на то, что последнее время некоторые клиенты ROBOKASSA жалуются на сложности с выводом. Интерфейс выглядит устаревшим, платежная страница не адаптирована под мобильные устройства.

Сайт: 

Кто может подключиться: юридические лица, только резиденты РФ.

Через какое время можно начать принимать платежи: в день после одобрения заявки на подключение и предоставления всех документов.

Служба поддержки: для интернет-магазинов — в рабочее время, для покупателей — круглосуточно.

Способы приема платежей: банковские карты, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата через терминалы, SMS-оплата, PayLate.

Функционал личного кабинета: может быть доступен и изучен только после одобрения заявки на подключение.

Тарифы: для компаний с оборотом менее 1 млн. руб. в месяц — от 3%. Готовы обсуждать индивидуальные тарифы.

Мультипроектность: нет.

Плюсы: возможность полностью сверстать свою страницу оплаты или разместить собственный логотип на готовой платежной странице.

Минусы: абонентская плата, ориентация только на крупные компании.

Вывод средств: в течение 1-5 дней на расчетный счет.

Мобильное приложение: нет.

Услуги: рекуррентные платежи, WS-интеграция, SMS-оповещение, автоматический возврат денежных средств клиентам. 

Общий комментарий: агрегаторы Platron и ROBOKASSA — продукты одной компании, при этом ROBOKASSA предлагает решения скорее для малого бизнеса, а Platron — для крупных компаний. Это значит, что, если у маленьких интернет-магазинов при попытке подключиться к Platron есть большая вероятность отказа.

Сайт

Кто может подключиться: юридические лица и ИП, физические лица через Web Merchant Interface.

Через какое время можно начать принимать платежи: заявка на подключение рассматривается 1 — 2 рабочих дня, далее — по результатам рассмотрения заявки.

Служба поддержки: для интернет-магазинов — в рабочее время, для покупателей — круглосуточно.

Способы приема платежей: банковские карты, интернет-банкинг, электронные деньги, оплату с лицевых счетов мобильного телефона, денежные переводы Contact, переводы в Евросети и Связном, оплата наличными при доставке.

Функционал личного кабинета: может быть доступен и изучен только после однобрения заявки на подключение.

Тарифы: два тарифных плана — Старт (для всех) и Оптимум (оборот от 800 тыс. в месяц). Комиссии в тарифном плане Старт: 2,7% при оплате картами, от 2,5% при оплате через интернет-банкинг, от 7%, если покупатель выберет оплату с помощью SMS. Комиссии в тарифном плане Оптимум: 2,5% при оплате картами, от 2% при оплате через интернет-банкинг, от 6% при оплате с помощью SMS.

Мультипроектность: да. В одном Личном кабинете  можно вести несколько юр.лиц и магазинов.

Плюсы: интеграция доставки и оплаты.

Минусы: сложно ознакомиться со всеми условиями, не подав заявку на подключение. Пока она не будет одобрена, не получится посмотреть ни техническую документацию, ни настройки личного кабинета. Цитата с сайта: «Как только менеджер одобрит вашу заявку, вы получите доступ в личный кабинет PayMaster. В нем вы ознакомитесь с настройками и документацией».

Вывод средств: средства переводятся на банковский счет ежедневно, на следующий банковский день после поступления платежа в PayMaster.

Мобильное приложение: да.

Услуги: холдирование средств, возвраты и реккурентные платежи, WS-интеграция, высокая надежность и безопасность системы (сертификаты PCI DSS, поддержка 3D-Secure,SSL-  шифрование, защита от фрода и пр.), On-line мониторинг транзакций.

Общий комментарий: сложно получить большую часть информации, не оставив заявку на подключение. Судя по отзывам на форумах, агрегатор в целом предпочитает крупных клиентов, и у маленького начинающего магазина не так много шансов получить одобрение на подключение.

Сайт: http://rbkmoney.com

Кто может подключиться: юридические лица.

Служба поддержки: 24/7

Способы приема платежей: банковские карты, интернет-банкинг, салоны связи, терминалы, банковские переводы, денежные переводы, кошелек RBK Money. 

Тарифы: несколько тарифных планов, отличаются они по сфере деятельности мерчанта. Единая комиссия от 2,5% для всех видов оплат.

Функционал личного кабинета: статистика (конверсия платежей в реальном времени, пользовательское поведение, популярные методы оплаты и геолокация платежей), магазины: возможность добавления нескольких магазинов, права доступа сотрудникам компании), платежи,  счета, выгрузка отчетов в Excel или онлайн, возвраты денежных средств.

Мультипроектность: есть.

Плюсы: статистика платежей, мультивалютность, возвраты.

Минусы: среди способов оплаты нет электронных кошельков кроме RBK Money.

Вывод средств: раз в три дня, без ограничений по переводу.

Мобильное приложение: нет (есть приложение RBK Money Mobile для покупателей).

Услуги: RBK Card (бесплатный картридер + программа для смарфтона).

Общий комментарий: приемлемая комиссия. Минусом является невозможность принимать электронные деньги (кроме RBK Money). Прием оплаты электронными деньгами можно настроить и отдельно, однако главное преимущество агрегатора должно быть как раз в том, чтобы получить «все и сразу».

Сайт: www.payu.ru

Кто может подключиться: юридические лица, включая нерезидентов РФ.

Через какое время можно начать принимать платежи: решение по заявке принимается на следующий рабочий день, далее — после интеграции, которая занимает 3-5 дней.

Служба поддержки: 24/7

Способы приема платежей: банковские карты, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата через терминалы, оплата через систему денежных переводов Contact, SMS-оплата.

Функционал личного кабинета: просмотр всех транзакций, подтверждение или отмена транзакций, аналитика доходности, настройка шаблонов платежной страницы.

Тарифы: подробная информация о тарифах доступна только после одобрения заявки на подключение.

Мультипроектность: вести несколько сайтов в одном кабинете можно только в том случае, если все они принадлежат одному юридическому лицу.

Плюсы: специальные тарифы для eTravel, МФО, Торговых площадок, ЖКУ.

Минусы: закрытость условий: вся информация после одобрения заявки.

Вывод средств: ежедневно.

Мобильное приложение: PayU mobile.

Услуги: рекуррентные платежи, WS-интеграция, массовые выплаты.

Общий комментарий: достаточно сложно заранее просчитать, насколько выгодно подключать PayU. Многие зависит от решения агрегатора.

Источник: https://new-retail.ru/business/e_commerce/dengi_potekut_rekoy_vybiraem_agregator_priema_platezhey2878/

Ссылка на основную публикацию